Какой срок возврата страховки по кредиту

Возврат страховки по кредиту согласно закону

какой срок возврата страховки по кредиту

Оформление кредитного договора подразумевает финансовые риски в первую очередь для банка. Чтобы защитить себя от неплатежеспособных клиентов, банковская организация предлагает застраховать свой кредит. Цель страховой компании в данном случае — закрытие задолженности клиента перед банком. Услуга страхования кредита по закону — добровольная.

Однако часто кредитный эксперт запугивает потенциальных клиентов тем, что без соответствующего страхового соглашения шанс получить кредит минимален или совсем невозможен. Иногда в кредит включена по умолчанию цена полиса. Вышеуказанные действия банка считаются незаконными.

Как возвратить страховку по кредиту, полученную по принуждению, и что говорится в законе -рассмотрим подробнее в статье.

Закон о возврате страховки по кредиту

Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года регламентирует возврат страховки по кредиту на протяжении пяти дней в случае отказа клиентом от соглашения добровольного страхования.

Возврат страховки происходит по закону в течение 10 дней и деньги переходят заявителю. Это сравнительно новая возможность появилась, после внесенных в 1 июне 2016 года изменений в действующий документ.

 Страховым компаниям в дополнение было выделено девяносто дней для приведения своей деятельности в соответствие с условиями действующего постановления от Банка по вновь подписанным соглашениям добровольного страхования.

В зависимости от выбора страховой компании, ее условия начинают действовать либо сразу после заключения договора, либо через определенный период времени. Если он начал действовать, то в законе определен пятидневный срок, когда клиент имеет право написать письменный отказ от страховки. Однако в этом случае страховая компания удерживает часть денежных средств, пропорционально прошедшему времени.

Есть обязательные виды оформления страховки по кредиту, установленные законом:

  • КАСКО;
  • страхование недвижимости.

Во всех остальных случаях страхование является добровольным и навязывать услугу насильно банк не имеет права.

По закону банковские учреждения не имеют права отказать клиенту в возврате страховки по кредиту, если заявление по данной процедуре было написано в положенный пятидневный срок.

К тому же некоторые банки на территории России предполагают аннулирование договора и по прошествии 5 дней для повышения лояльности. На возврат денежных средств не стоит надеяться, если за то время, что действует страховка, возник страховой случай.

Более подробно, при каких условиях заемщик имеет возможность вернуть свои деньги, рассмотрим далее.

Условия для возврата денег

Вопрос по возврату своих денег заемщиком является на сегодняшний день актуальным, так как чаще всего дополнительная услуга по страхованию кредита навязывается гражданам. Начиная с 1-го июля 2016 года, действуют внесенные корректировки в закон и вернуть денежные средства за страховку по кредиту стало реально.

Ознакомьтесь  Закон о банковской деятельности в РФ

Первое условие, которое должен соблюсти заемщик — с момента заключения страховки по кредиту не должно пройти больше 5 дней.В этот период гражданин имеет право подать заявление в банк по поводу возврата денежных средств.

Еще одно условие — за то время, что действует страховка не должно наступить страхового случая.

Некоторые банки России (Сбербанк, ВТБ 24) для повышения лояльности предусматривают возврат денежных средств по данной услуге и по истечении 5-дневного срока — например в течение 30 дней.

Несмотря на то, что действует закон по данному вопросу, вернуть деньги будет сложно. Без судебного разбирательства не обойтись. Потребуется доказать, что услуга предоставления страховки по кредиту была навязана менеджерами банка и согласие не было добровольным.

Необходимые деньги

Процедура получения денежных средств по страховке кредита заемщиком обратно предполагает подачу заявления в страховую компанию или в банк в пятидневный срок. Он наступает с момента оформления страхового полиса. Подсчитываются исключительно рабочие, а не календарные дни. По закону потребуются следующие документы при отказе от страховки по кредиту:

  • заявление на отказ;
  • дубликат соглашения;
  • чек, подтверждающий уплату страховой премии;
  • копия паспортных данных страхователя.

Пакет документов можно вручить лично или заказным письмом. В течение 10 дней будет получен ответ по данному делу. На практике банковские учреждения затягивают процесс возврата денежных средств по страховке кредита. Чаще всего средства возвращаются за 1 календарный месяц. В случае отказа выплатить компенсацию, можно пожаловаться в Центробанк или в суд.

Скачать заявление на отказ страховки по кредиту

Будет ли подписан закон об отмене страховки по кредиту?

На данный момент граждане России освобождены от повинности заключать «добровольную» страховку по кредиту. Соответствующее Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» вступило в силу 1 июня 2016 года. Документ распространяется на различные виды страхования — имущественное, медицинское, финансовых рисков, жизни и от несчастных случаев и т. д.

В связи с принятием документа, с момента заключения соглашения у страхователя есть в наличии 5 дней для написания заявления о возврате денежных средств. При ненаступлении страхового случая возврату подлежат все денежные средства. Если страховка начала действовать, то возврат средств будет произведен с удержанием некоторой суммы за то время, что она действовала. В течение 10 дней заемщик получит деньги в удобной для него форме — наличной или безналичной.

Действующий документ позволит страхователям защитить свои интересы и избавиться от навязывания ненужных дополнительных услуг в области кредитования. Страховка по кредиту является полностью добровольным решением гражданина и банк будет привлечен к ответственности за неправомерные действия.

Источник: https://210fz.ru/zakon-o-vozvrate-straxovki-po-kreditu/

Возможен ли возврат страховки по потребительскому кредиту?

какой срок возврата страховки по кредиту

Вправе ли банк навязать страховку

Можно ли вернуть страховку по потребительскому кредиту, если она была навязана

Возврат страховой премии в ходе «периода охлаждения»

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту после погашения кредита

Вправе ли банк навязать страховку 

Страхование жизни и здоровья заемщика или иного страхового интереса кредитора осуществляется:

  • только с согласия самого заемщика (в соответствии с ч. 2 ст. 7 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ ;
  • когда законодательством предусмотрено обязательное страхование при заключении кредитного договора — по требованию банка- кредитора (согласно ч. 10 ст. 7 закона о потребкредите). 

В соответствии с п. 7 ст. 5 закона о потребкредите в общие условия кредитования, которые представляются в виде типового договора и заключаются по правилам ст. 428 ГК РФ, не могут быть включены условия о каких-либо иных соглашениях либо иных платных услугах кредитного учреждения. Условия о страховке могут быть представлены только в перечне индивидуальных условий согласно п. 9 ст. 5 закона о потребкредите (т.е. таких, которые изменяются для каждого конкретного заемщика).

Заключение страховых соглашений, вытекающих из договора потребительского кредитования, не может являться обязательным условием, если страхование определенного риска не предусматривает специальный закон (например, «Об ипотеке»). Банки не вправе по своей инициативе навязывать заемщикам страховку. 

Кредитор обязан предложить заемщику альтернативные варианты кредитования, где не будет необходимости приобретать страховку.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Обязательность и объективная необходимость страхования зависит от формы кредитования, категории потребительского кредита. Стоит отметить, что категории потребительских кредитов определяются Банком России в порядке, установленном указанием Банка России от 29.04.2014 № 3249-У.

Заемщик обладает безусловным правом расторгнуть договор страхования в силу ст. 958 ГК РФ. 

Можно ли вернуть страховку по потребительскому кредиту, если она была навязана 

Источник: https://rusjurist.ru/vzyskanie_dolgov/potrebitelskie_kredity/vozmozhen_li_vozvrat_strahovki_po_potrebitelskomu_kreditu/

Порядок возврата страховки по кредиту: помощь адвоката

какой срок возврата страховки по кредиту

   Возврат страховки по кредиту Сбербанка, банка ВТБ, по кредиту УБРиР и иного кредитного учреждения — возможен, главное начать действовать. Почти все банки при заключении договора принуждают к покупке страховки.

ВНИМАНИЕ: спор по кредитному вопросу и возврату страховки можно разрешить в Вашу пользу с помощью нашего кредитного адвоката: профессионально и в срок. Звоните сейчас!

Когда возможен возврат страховки по кредиту?

   Можно ли возвратить страховку по кредиту? Возможен ли возврат страховки жизни? А быть может возврат страховки по потребительскому кредиту? Подобный тип страхования эксперты называют самым надуманным, поскольку любой кредитный продукт имеет свой гарантийный срок. При составлении договора заемщик тратит свои деньги совершенно напрасно. Страховая же компания ни чем не рискует.

   В реальности часто добиться возврата страховки или отказаться от страховки по кредиту можно лишь через претензию или в судебном порядке. Сделать это по-другому будет проблематично. В законодательстве России присутствует всего несколько актов, которые в такой ситуации защищают права заемщиков. Если кредит был предоставлен лишь при условии страхования, права были нарушены. Возврат навязанной страховки по кредиту возможен.

Возврат страховки по действующему кредиту

   В случае отсутствия необходимости в страховке, предложенной банком, заемщик имеет право расторгнуть договор страхования и возвратить уплаченные по нему денежные средства в срок до 14 календарных дней.

В случае пропуска указанного срока, необходимо будет в судебном порядке доказать, что страхование было навязанной услугой, однако в большинстве случае в случае пропуска 14-дневного срока, суды отказывают (!) заемщику в возврате страховых денежных средств.

Поэтому, если заемщик хочет отказаться от страховки, он ни в коем случае не должен пропускать указанный срок.

ВАЖНО: в тексте договора кредитования может содержаться пункт об увеличении процентной ставки по кредиту в случае отсутствия страхования. В этом случае заемщику необходимо подсчитать что будет для него более выгодно: платить по повышенной кредитной ставке или же отказаться от страхования.

Возврат страховки при досрочном погашении

   В случае досрочного погашения кредита, страховая премия, уплаченная страховщику за время действия кредитного договора, не подлежит возврату, если самим договором не предусмотрено иное. Вместе с тем, если сумма страхования заемщика равна сумме задолженности по кредиту и уменьшается вместе с погашением кредитных обязательств, то после досрочного погашения кредита, страхователь имеет право на уплаченную, но не используемую сумму страхового вознаграждения.

   Разумеется, сам страховщик правомочен отказаться от страхования течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования.

ВНИМАНИЕ: читайте новые правила по возврату страховки при досрочном погашении кредита по договорам заключенным с 01.09.2020 года

Как составить заявление на возврат страховки?

   В самом заявлении необходимо указать:

  • реквизиты договора страхования (номер и дата);
  • предмет договора (что было застраховано);
  • ФИО страхователя;
  • наименование страховщика;
  • когда был заключен договор страхования и на какую сумму;
  • требование о расторжении договора и возврате страховой премии (указать сумму);
  • указать куда просите вернуть сумму по страховке.

   Так же можно указать реквизиты банковского счета заявителя для более удобного возврата денежных средств.

   ВАЖНО: заявление о возврате страховой премии необходимо подавать в саму страховую организацию, т.к. банк является агентом, предоставляющим дополнительные услуги. В случае, если был заключен договор коллективного страхования, заявление подается в банк.

Какие документы нужны для возврата страховой премии?

  • документ, который был использован для заключения договора кредитования и страхования (паспорт);
  • договор страхования
  • кредитный договор (если заявитель присоединился к программе коллективного страхования).

Как подать заявление на возврат страховки банка?

   Средства можно вернуть несколькими методами:

  1. Личное обращение. Сначала потребуется написать заявление и отдать его лично представителям банковской организации и страховой компании.
  2. Почтовое отправление. Также заявление может быть отправлено заказным письмом обратившись в ближайшее отделение Почта России.
  3. Подача заявление курьером. Кроме того, можно воспользоваться услугами многочисленных курьерских служб, которые за небольшую плату доставят Ваше обращение в адрес получателя.

Срок возврата страховки

   Самое важное условие возврата страховки по кредитному договору – страхователем не пропущен срок (14 дней). В этот период он может без проблем обратиться в страховую организацию для отказа от страхования и с требованием о возврате уплаченных денежных средств.

ВНИМАНИЕ: в соответствие с требованиями ЦБ РФ вновь заключаемые договоры добровольного страхования должны содержать обязательное условие о возврате страховой премии в случае отказа от договора со стороны страхователя. Срок на принятие решения устанавливается 14 дней. 

Что делать, если отказали в возврате страховки?

   Если заемщик соблюдал необходимые требования для расторжения договора страхования (правильно составил заявление и подал его в установленные сроки), то страхования компания не имеет права отказать в расторжении договора страхования.

   В случае, если страховщик отказывает в расторжении соглашения и выплате страхового вознаграждения, страховщик правомочен обратиться в суд с заявление о расторжении договора и возвращении уплаченных денежных средств. В большинстве случае суд удовлетворяет такие требования.

   ВАЖНО: в этом случае, страховщик также имеет право указать на нарушение законодательства о защите прав потребителей.

Юрист по возврату страховки в Екатеринбурге

   Необходимо внимательнее относиться ко всем нюансам при заключении договора по кредиту и не принимать участие в сомнительных аферах. Наше Адвокатское бюро готово отстаивать Ваши интересы по возврату страховой премии как навязанной и не нужной услуги.

  Когда наше заявление банку на возврат страховки уже удовлетворяли:

   Наши юристы по вопросам кредитования уже решали вопрос со следующими кредитными учреждениями:

  • возврат страховки Сбербанк
  • возврат страховки по кредиту ВТБ 24
  • возврат страховки Альфастрахование
  • возврат страховки по кредиту УБРиР
  • иные банковские учреждения

Читайте еще по кредитным вопросам:

Узнайте про реструктуризация кредита в Сбербанке по ссылке

С нами возврат процентов по кредиту в срок

Источник: https://katsaylidi.ru/article/vozvrat-strahovki-po-kreditu

Возврат страховки по кредиту (условия и порядок действий)

Потребительское кредитование в России год от года развивается завидными темпами. Брать кредиты стало обыденным занятием. В последнее время рынок услуг кредитования наполнился организациями, которые не являются банками, но вместе с тем предоставляют всем желающим микро- и макрозаймы. Да и банки, не желая терять клиентуру, предлагают массу модернизированных продуктов по выдаче денежных средств заемщикам на потребительские цели.

статьи:

И всё бы хорошо, но вот только с исполнением кредитных обязательств заёмщиками денежных средств, дела обстоят из рук вон плохо. Доступность кредитов находится в прямой зависимости от величины процентных ставок, размер которых в России, по сравнению с развитыми странами, в разы больше.

Трудоспособные заемщики, выплачивающие кредиты, в какой-то момент перестают исполнять свои обязательства. Кто-то теряет работу, кому-то урезают заработную плату.

Пенсионеры, несмотря на наличие хоть и небольшого, но стабильного дохода, часто не гасят кредиты по объективным причинам (здоровье, смерть).

О чём говорить, если дело дошло до выдачи кредитов на погашение ранее взятых кредитов? Выражаясь словами известного персонажа – представителя правительства страны – «дно уже нащупано».
В таких условиях, при оформлении кредитов, банки, в числе прочих мер, направленных на обеспечение возврата заёмных денежных средств, предлагают заёмщикам в категоричной форме страховать риски невозврата кредитов. Между тем, такие требования банков далеко не всегда законны.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как отказаться от страховки при рассрочке

Как правило, услуги страховых компаний оплачиваются заёмщиками из средств, предоставленных банком под проценты. При таком подходе величина страховых премий достигает значительных сумм.

В каких случаях можно отказаться от навязанных страховок и как это сделать мы расскажем в настоящей статье, из статьи вы узнаете о том, как обеспечить возврат страховки по потребительскому кредиту, при условии их досрочного погашения.

Как происходит страхование банковского кредита

Для минимизации банковских рисков, связанных с неисполнением заемщиком — должником условий кредитного договора, а также с целью получения дополнительной прибыли, используется процедура страхования банковского кредита или «банкострахование». Лицам, обратившимся за кредитом, сотрудники кредитных учреждений разъясняют, что для положительного решения вопроса выделения кредита, на условиях сниженной процентной ставки, является наличие страховки.

Распространенным аргументом банковских клерков, побуждающим физических лиц к страхованию, является утверждение о возможности последующего за подписанием кредитного договора, отказа от страховки или возврате страховой премии, при досрочной выплате кредита. Юридическая неграмотность заёмщиков проявляется в их нежелании вникать в суть договоров. Таким образом, сотрудники профильных отделов банков, прикрываясь добровольным порядком страхования, используют желание их клиентов получить заветный кредит.

Страховые компании, которые работают синхронно с банками, страхуют жизнь и здоровье, риски потери работы, а также и приобретаемые на кредитные средства вещи и предметы. В результате такого «симбиоза» появились так называемые аффилированные с банками, страховые компании, ведь выгодоприобретателями по таким договорам являются банки.

Возможен ли возврат страховки по потребительскому кредиту

Досрочное исполнение заёмщиком обязательств, предусмотренных договором о потребительском кредите, дает право потребителю вернуть часть страховой премии по договору страхования (личного или имущества). Такая возможность предусмотрена частью 3 статьи 958 ГК РФ. Как следует из названной нормы, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Важно знать о том, что досрочный отказ заёмщика – страхователя от исполнения договора страхования по закону не дает ему право на возврат уплаченной страховой премии. Вместе с тем, в договоре страхования такое условие может быть предусмотрено по согласию сторон и, при обсуждении условий договора банкострахования, заёмщику следует настаивать на включение такой оговорки в текст соглашения.

Действующим документом, который регламентирует условия расторжения договоров страхования, в том числе и возврат страховки по кредитам, является Указание Банка России от 20 ноября 2015 г.

N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Требования заключаются в установлении минимального пятидневного срока, в течение которого возможен отказ от договора.

Причем согласно пункта 2 Указания, этот срок может быть и увеличен страховой организацией. Рассмотренный порядок применяется к договорам страхования, заключенным с 01 июня 2016 года.

С 01.01.2018 года действует положение закона, устанавливающее повышенный четырнадцатидневный срок, в течение которого потребитель вправе отказаться от исполнения договора страхования и расторгнуть ранее заключенное соглашение.

Условия возврата страховки по кредитам

Для того, чтобы ответить на вопрос о возможности возврата страховки по какому-либо кредиту, следует проанализировать не только договор страхования, но и кредитный договор. Также необходимо рассмотреть порядок и условия заключения этих документов. Это важно потому, что при банкостраховании, выгодоприобретателем является кредитная организация, а сам договор страхования заключался в качестве меры обеспечения погашения кредита.  

Процедуре оформления и подписания договора потребительского кредита в обязательном порядке предшествует ознакомление заёмщика с общими условиями кредитования и согласование индивидуальных условий. Эта процедуры должны выполняются при соблюдении прав заемщика, установленных законами «О потребительском кредите» и «Защите прав потребителей».

Договор страхования при оформлении потребительского кредита, всегда является дополнительной услугой, поэтому при оказании такой услуги должны соблюдаться требования добровольности, информационной обеспеченности и свободы выбора. 

При оценке правомерности оказанных заемщику дополнительных услуг, основными критериями являются:

  • наличие доказательств предоставления потребителю полной и достоверной информации о страховании;
  • разъяснение возможности отказа от банковских балластов;
  • наличие в программах кредитования альтернативных схем, не обусловленных обязанностью страхования.

В зависимости от объекта страхования при потребительском кредитовании выделяют имущественное и личное страхование. Относительно имущественного страхования важно знать следующее: обязательному страхованию подлежит только недвижимость, находящаяся в залоге, остальное залоговое имущество может быть застраховано только по желанию.

На практике нередки случаи, когда при кредитовании страхуется риск непогашения кредита. Часто банки забывают разъяснять своим клиентам о том, что обязательное условие страхования такого риска предусмотрено только в целях дополнительного обеспечения ипотечного кредита (пункт 4 статья 31 Федерального закона «Об ипотеке»). В иных случаях, заключение договора является исключительно желанием заёмщика.

Относительно споров о правомерности условий потребительских кредитных договоров, обязывающих заёмщиков страховать жизнь и трудоспособность (далее — личное страхование), существует ряд позиции судов. Рассмотрим подробнее некоторые из них.  

Позиция 1

Суды считают, что при наличии у заёмщика возможности заключения с банком договора потребительского кредита без выполнения личного страхования, само условие конкретного договора в части страхования жизни и трудоспособности, не нарушает права потребителя.

Иными словами, если при рассмотрении спора будет установлено, что банк предоставлял заёмщику выбор в заключении договора (со страхованием и без такового), то права потребителя следует считать соблюденными при условии, что разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования являлась разумной.

Позиция 2

Условие кредитного договора об обязательном личном страховании заемщика нарушает права потребителей. Суды исходят из того, что согласно части 2 статья 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Включение в договор иных условий, кроме обязанности заёмщика возврата суммы кредита и процентов, ущемляет права потребителей и является основанием для возбуждения административного производства в отношении кредитора по части 2 статьи 14.8 КРФ об АП.

Запрет на такие действия обусловлен пунктом 2 статьи 16 закона «О защите прав потребителей».

Позиция 3

Требования банка к заемщику о заключении договора личного страхования в конкретной страховой организации, указанной кредитором, по мнению судов, нарушает права потребителей. В таких случаях целесообразно обращаться в суд с иском о признании условий кредитного договора о страховании недействительным, расторжении договора страхования и возврате сумм страховки по кредитам.

Рассмотренные примеры свидетельствуют о том, что оценить перспективу возврата сумм страховки по кредитам самому потребителю – заёмщику достаточно сложно. Для этого требуется знание законодательства и судебной практики. Кроме того, в каждом отдельно взятом случае, необходим анализ договоров, правил страхования, анкет и других юридически значимых документов.

Порядок действий при возврате страховки по кредиту

В зависимости от того, в какой срок заёмщик предъявляет требования о возврате денежных средств, уплаченных при оформлении кредита, будет определяться и порядок действий застрахованного лица.

При соблюдении требований законности страхования, в случаях досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, оставшаяся часть страховой премии может быть истребована страхователем в соответствии со статьёй 958 ГК РФ или по основаниям, предусмотренным соглашением. Иными словами, если закон или договор позволяет истребовать остаток денежных средств, то следует составить заявление с таким требованием и направить его в страховую компанию с приложением следующих документов:

  • копии паспорта страхователя;
  • копии договора потребительского кредита;
  • справки из кредитного учреждения о полном погашении займа и процентов по   договору.

Аргументация требований заявителей, например, может быть следующей:

так как выгодоприобретателем по договору страхования является организация, выдавшая заёмные средства, а сам договор исполнен, то в соответствии со статьей 958 ГК РФ существование страхового риска прекратилось.

С точки зрения «срочности» действия указанных договоров и выраженного обеспечительного характера, направленного на страхование рисков по возврату потребительских кредитов, страхователи могут ссылаться на указанные правовые основания при  предъявлении к страховщикам претензий и исков об изменении или расторжении договоров страхования (статья 428 ГК РФ), а равно и выплате излишне уплаченных сумм страховок.

Наиболее оптимальным действием, при решении вопросов, связанных с возвратом страховки по кредиту, является первичное обращение к юристу для получения консультации. Специалист оценит все имеющиеся правовые возможности и определит пути к их осуществлению.

Только после юридического анализа перспектив возврата страховки, в зависимости от намеченного порядка действий, составляется досудебная претензия, подается жалоба в контролирующие органы (Роспортебнадзор, ФАС, ЦБ РФ), а при необходимости — оформляется исковое заявление о защите прав потребителей по договору страхования и потребительского кредитования.  

Тяжба с банками и страховыми организациями требует ответственного и взвешенного подхода. Следует знать, что закон защищает права потребителей, важно лишь грамотно выполнить юридически значимые действия, сформулировать требования и тогда, ваши деньги вернутся к вам. Кроме того, за нарушения прав потребителя с нерадивых страховщиков и банков можно гарантированно взыскать и штраф, и неустойку, и справедливую компенсацию морального вреда.

Если у вас возникли вопросы о возврате страховки по кредиту, о которых мы не рассказали в статье, наши юристы готовы ответить на них, в порядке бесплатной консультации по правилам, действующим на нашем портале.

Для получения ответа на интересующий Вас вопрос, его необходимо разместить в разделе «», находящийся в конце каждой профильной статьи. Ответ на вопрос последует после модерации и будет публикован на сайте.

Источник: https://femida-info.ru/konsultatsiya/strakhovoe-pravo/23-vozvrat-strakhovki-po-kreditam-usloviya-i-poryadok-dejstvij

Возврат страховки по кредиту — читайте от Финэксперт

На сегодняшний день в кредит приобретают практически все: пылесосы, автомобили, жилые помещения, турпоездки. Само собой, подобное решение всегда следует из-за нехватки денежных средств. Если банк предлагает потенциальному заемщику оформить страховку, он обычно удивляется.

Внимание! Компания Финэксперт24 проводит акцию по бесплатному возврату страховок и банковских комиссий!

:

  1. Можно ли вернуть страховку по кредиту?
  2. Является ли кредитное страхование законным?
  3. Какими бывают страховые события?
  4. Возвращение страховки по еще действующему договору
  5. Возможно ли возвращение страховки по уже выплаченному договору?
  6. Каким образом можно вернуть денежные средства?

1. Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Нужно ли тратить дополнительную сумму ради облегчения себе и родным погашения долга, если внезапно потерял работу? Либо страхование по кредиту является очередным способом банковского учреждения наживиться на Вас?

Существуют различные кредиты. Основные из них – следующие:

  1. Кредиты ипотечного типа
  2. Кредиты потребительского типа
  3. Виды автокредитов

Каждый из них обладает собственными страховыми схемами. Оформлять страховку в любом из видов кредитования необходимо из-за различных факторов. При оформлении Вами страховки стоит помнить следующее – при конкретных ситуациях есть возможности возращения назад части денежных средств.

Возвращение потраченных средств зависит от того, какие условия содержатся в подписанном Вами кредитном договоре и договоре страхования, а также от того, какой кредит Вы взяли.

Допустим, вернуть страховку по потребительскому кредиту в целом реально, если Вас заставили застраховать здоровье, жизнь либо купленный товар.

Иногда в соглашениях встречается пункт, по которому уплата страховой премии считается единовременной и ее невозможно пересчитать либо вернуть.

В данном случае, разница между абсолютной страховкой и суммой, которая причитается за время фактического пользования страховыми услугами, возмещению не подлежит.

2. Является ли кредитное страхование законным?

Необходимость страхования риска повреждения либо утраты имущества прямо обсуждается статьей 31-й отечественного закона «Об ипотеке».

Страхование имущественного залога (квартиры, дома и прочего) включает в себя полную стоимость и свои собственные финансовые вложения.

Страхование автомобиля при выдаче автокредита КАСКО является мерой вполне оправданной, поэтому из-за данной услуги заемщик обычно не возмущается.

Страхование здоровья и жизни тоже дело простое. Статьей 935 ГК РФ сказано, что обязанности по страхованию своей жизни или своего здоровья у физических лиц нет. По этой причине Вами может приниматься самостоятельное решение о необходимости такой страховки. С другой стороны, никаким банковским учреждением не может быть навязана Вам услуга подписания страхового договора, если Вы не захотите это сделать.

С иной стороны, абсолютным большинством банковских учреждений вносится условие об обязательности страхования в само кредитное соглашение.

Его подписание считается добровольным согласием на выполнение всех прописанных в соглашении условий, с учетом связанных со страхованием Вашего имущества, здоровья либо жизни.

С формальной стороны решение оформления страховки остается за Вами. С фактической, при внесении банком данного условия в кредитное соглашение, возможно либо Ваше согласие, либо поиск другого банка.

Страховой случай или страховое событие – это наименование юридически зафиксированного факта, по итогам наступления которого, по сути соглашения страхования либо другого законодательного акта, происходит ответственность страховщика по выплате оговоренного возмещения.

Страховую сумму называют максимальной выплатой страховщика потерпевшему при наступлении любой страховой ситуации.

Если при выплате страховой компенсации кредитные обязательства оказываются выше ее, все денежные средства получаются банком, если они меньше выплат – разница отдается заемщику.

Российское законодательство говорит о закреплении деления страхования на следующие виды:

  1. Вид личного страхования
  2. Вид имущественного страхования
  3. Вид страхования ответственности.

Кредитное страхование является услугой, оказываемой страховой компанией, обязующейся оказать помощь заемщику в гашении его кредита – если наступят страховые события.

Есть следующие виды страхования банковского кредита:

  1. Страхование непогашения кредита – банком от собственного имени производится заключение договора с заемщиком о страховании собственных рисков.
  2. Страхование ответственности заемщика за кредитное погашение – здесь страховщик – это страховая фирма, обладающая действующим договором с организацией на оказание таких услуг.

Имеющиеся на данный момент соглашения страхования по кредиту говорят о том, что застраховать можно:

  1. Жизнь заемщика
  2. От несчастных случаев
  3. Заемщика – если он потеряет источники дохода
  4. Потерю права собственности – титула
  5. Товары, на которые производится оформление кредита

Если Вами принято решение об оформлении кредитной страховки, стоит помнить, что подобным образом Вами снижаются риски банка по невыплате своего кредита. Причем, на это тратятся Ваши личные средства. Лично для Вас от этого полиса никакой выгоды нет.

Жизненное страхование

Данный вид страхования имеет своей целью предназначение защиты интересов застрахованного лица (касается его жизни либо смерти). Его социальной задачей считается следующее – увеличить защищенность физического лица, если им будет потеряна трудоспособность.

Финансовой же задачей является соблюдение денежных интересов страхователя на случай, если застрахованное лицо умрет.

Данный пункт включается в условия соглашения фактически всеми страховыми конторами. Препятствие для страхования жизни – имеющееся тяжелое хроническое или неизлечимое заболевание, нерабочая группа инвалидности.

Обязательно страхование жизни заемщика при заключении соглашения по автокредиту, а также при ипотечном кредитовании.

Страхование от несчастных случаев

Данный вид страхования направлен на защиту заемщиков в том случае, если ими полностью либо частично утрачена трудоспособность, получена инвалидность первой либо второй группы. Срок обычно не выше срока кредитного соглашения.

Страхование на случай, если будут потеряны источники дохода

Страховая ситуация по данному событию случается тогда, когда застрахованное лицо теряет источник собственного дохода.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Титульное страхование недвижимости что это такое

Если заемщик уволен по инициативе компании, страховой компанией будет выплачиваться за него кредит по конкретной схеме в течение десяти месяцев. Затем заемщик будет должен платить кредит в самостоятельном порядке, даже если он еще не устроился на новую работу.

Страхование товаров, на которые оформляют кредит

Данный вид страхования является самым надуманным, ведь все товары, которые куплены в кредит, обладают определенным гарантийным сроком.

Как правило, действующий срок равен сроку гарантии. Страховая фирма при заключении такого договора фактически не несет никакие риски, а вот заемщиком выкладываются собственные денежные средства абсолютно просто так.

В настоящей жизни для достижения результата необходимо составление обращения в суд.

Российским законодательством защищаются права заемщиков и потребителей в некоторых нормативных актах.

Если Вам предоставляют кредит лишь при условии обязательного страхования – значит, нарушают Ваши права. Они закреплены в законе «О защите прав потребителей» и статьей 11-й закона «О защите конкуренции».

Если Ваш кредитный договор обладает пунктом об обязательном внесении Вами платы за присоединение к программе страхования, а также о компенсировании банку понесенных расходов на оплату страховых премий страховщику, то можно говорить о противоречии этого пункта ст. 421, 422, 927 ГК РФ.

Если Вами будет направлено требование о возмещении необоснованно выплаченных денежных средств через суд, банком вряд ли будет доказано то, что Вы знали о возможности получения кредита без подключения к договору страхования.

4. Возвращение страховки по еще действующему договору

Вами может быть дан отказ от страховки в течение месяца с того дня, когда Вами был заключен договор страхования. Если прошло более месяца, при написании соответствующего заявления в банк, Вами будут получены назад денежные средства (за вычетом расходов, понесенным банком по Вашему страховому договору).

Возврат страховой премии осуществляется в регламентированные сроки, которые приняты в определенном учреждении. Как правило, они выносят решение – возвратить и перечислить деньги на Ваш счет займет примерно месяц.

5. Возможно ли возвращение страховки по уже выплаченному договору?

Возврат страховки после кредитной выплаты считается довольно сложной процедурой. При этом, если соблюдать определенные условия, получение назад части денежных средств – вполне реальная картина.

В случае погашения кредита и наличия все еще действующего договора страхования, необходимо составление обращения в страховую фирму с заявлением и обоснованием необходимости возврата средств. Страховой компанией в обязательном порядке будет осуществлен пересчет суммы, расторжение трудового договора и возвращение Вам оставшихся денежных средств.

При внесении платежей исправно, каждый месяц, необходимо также написание заявления о расторжении договора и предоставление его в страховую фирму. Со дня, который следует за днем подачи заявления, страховка может больше не выплачиваться.

6. Каким образом можно вернуть денежные средства?

Возвращение денег возможно с помощью банка либо страховой компании (все зависит от того, где происходит оформление лично Вашего договора страхования).

Необходимо осуществить написание заявления, в котором Вы просите о возврате Вам суммы необоснованно выплаченной страховки (то есть, на банковское имя, либо на имя той фирмы, с которой заключался договор страхования).

Возможна его личная передача, либо отправление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае получения Вами отказа, Ваш следующий шаг – обращение в Роспотребнадзор и в суд с исковым заявлением. Оплата судебных издержек в данной ситуации ляжет на Вас, поэтому четко подумайте о необходимости такого шага.

7. Процедура написания заявления

Если Вами принято решение об обращении за возмещением страховки, необходимо написать заявление на возврат.

Если Вы не обладаете возможностью заниматься возвратом страховки в самостоятельном порядке, возможно обращение в фирму, которая оказывает гражданам помощь в возврате излишне уплаченных комиссий и страховок по кредиту.

Стоит знать, что при подписании кредитного договора или договора страхования, Вы, помимо обязанностей, получаете определенные законодательством права. В случае их ущемления, Вы всегда можете обратиться в суд и выиграть дело.

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/strahovanie-2/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-2/

Возврат страховки

Рынок кредитования в России сегодня достаточно тесно взаимосвязан с оказанием дополнительных и часто навязанных услуг. К ним можно отнести и обязательное страхование, которое не существует как факт, но довольно активно преподносится клиентам банков как насущная необходимость. Во многих случаях речь идет о довольно крупных суммах.

И здесь, поддаваясь на уговоры, человек попадает в дополнительную финансовую кабалу, избавиться от которой бывает довольно сложно. Но что делать, если кредитный договор подписан вместе со страховым? Более того, сумма переплаты за ненужную услугу выглядит весьма внушительно.

В этом случае действующее российское законодательство позволяет произвести отказ и получить денежные средства обратно.

Как действовать по закону?

Со второго полугодия 2016 года на территории РФ действует законодательная норма, позволяющая гражданам возвращать уплаченные в рамках страховки денежные средства. Разумеется, существуют определенные ограничения.

С 2016 года этот период составлял 5 дней с момента заключения страхового договора. Но и это не устранило проблему полностью, и в 2018 году срок возврата был увеличен до 14 дней.

Выплата средств, ранее внесенных в оплату страховки, должна быть произведена страхователем в десятидневный срок.

Какую страховку мы можем вернуть?

Поскольку речь идет, преимущественно, о сфере банковского кредитования, страховые продукты здесь оказываются связаны с предоставлением средств под залог имущества. Соответственно, объектом страхования становится автомобиль — здесь навязывается дорогое КАСКО, вместо вполне достаточного для большинства водителей ОСАГО. Также страхуются сделки с ипотечной недвижимостью. Эти виды страховки являются обязательными и возврату не подлежат. Зато вы можете вернуть деньги в следующих случаях:

  • при оформлении страхования жизни заемщика;
  • при оформлении полиса, сопряженного с защитой от потери работы или сокращения штатов;
  • при заключении договора титульного страхования, страховки от финансовых рисков;
  • при оформлении страховки на имущество — почти всегда производится при заключении договоров.

Насколько законно предложение оформить страховку? Строго говоря, закон банковские организации не нарушают. Менеджер вправе предлагать клиентам дополнительные услуги, и лишь сам человек может определить, насколько ему необходима услуга. Но в момент подписания кредитного договора мало кто готов рассуждать здраво. Соответственно, если вы поддались панике, не стоит отчаиваться — договор можно расторгнуть, а деньги вернуть по закону.

Но есть один нюанс! Если вы вовремя спохватились и хотите написать отказ от навязанных страховых услуг, самостоятельно написанное заявление практически гарантированно попадет под пресс бюрократической машины. Менеджер изобретет сотню способов не принять заявление вовремя. А любая ошибка потребует начать все заново. Не хотите тратить свое время впустую? Если 14 дней еще не прошли, мы поможем грамотно сформулировать отказное заявление и правильно его вручить.

Источник: https://jurist12.ru/services/vozvrat-strahovki/

Возврат страховки по кредиту в Санкт-Петербурге: как вернуть деньги

Возврат страховки по кредиту – востребованная услуга, позволяющая оперативно получить обратно страховой взнос и сэкономить средства. Для этого достаточно написать заявление по установленной форме и направить его в адрес страховой компании. Основная сложность – сжатые сроки, отведенные законодательством для возврата денег. Подать документы нужно не позднее 5 дней с момента подписания договора.

Если все сделать правильно, страховая компания обязана выплатить средства в течение 14 дней с момента обращения. Пропуск срока – веский аргумент для отказа в возврате. Иногда страховщики искусственно затягивают ситуацию, отказывают по надуманным поводам, чем нарушают законодательстве.

Как вернуть страховку по кредиту? Какие поводы для отказа считаются законными? Чем чреват отказ от оформления страхового полиса при подаче заявки на банковский кредит? Ответы на эти и другие вопросы дают компетентные юристы специализированной компании.

Ответим в течение 60 секунд

Что такое страховка по кредиту?

Добровольное страхование жизни и здоровья – самая популярная дополнительная услуга, которую навязывают банки при оформлении кредита. Сумма зависит от размера кредита и становится серьезным обременением, увеличивающим финансовую нагрузку на заемщика.

Кредиторы принимают такое решение осознанно, ведь при смерти, тяжелом заболевании, инвалидности или потере трудоспособности возвращать средства по кредиту будет страховая организация. В случае с автозаймами и длительным ипотечным кредитованием это эффективный инструмент для минимизации риска невозврата денег.

В отечественной практике добровольное страхование при получении кредита воспринимается клиентами негативно, хотя при правильной организации процесса услуга может оказаться полезной обеим сторонам.

Чем может обернуться отказ от страховки по кредиту?

На этапе подачи заявки отказаться от навязываемого банком «добровольного» страхования просто. Сообщите свое решение консультанту и не подписывайте дополнительное соглашение. Практика показывает, что в таком случае получить кредит становится гораздо сложнее, а то и вообще невозможно. Вот самые распространенные последствия такого шага:

  • Отказ от выдачи заемных средств. Банки зачастую отказывают в кредите тем клиентам, которые отказываются заключать договор добровольного страхования жизни и здоровья. Причина проста: при выплате крупной суммы кредитор оказывается незащищенным от непредвиденных обстоятельств, особенно если кредитная история заявителя оставляет желать лучшего. Оформление страхового полиса перекладывает ответственность по выплате просроченного кредита на СК, что может стать поводом для удовлетворения заявки.
  • Существенное завышение процентной ставки. Многие кредитные продукты предусматривают плавающую ставку, размер которой зависит от решения по оформлению страховки. Наличие полиса способно уменьшить процент на 5-10 пунктов, отказ от оформления – увеличить на 10-15 пунктов. Нужно грамотно просчитать возможные риски и переплаты, ведь может получиться, что оформление кредита со страховкой окажется выгоднее даже с учетом страхового вознаграждения, чем кредитование по завышенной процентной ставке.
  • Ухудшение общих условий кредитования. Изменение срока займа, уменьшение кредитного лимита, запрет за досрочное погашение – вот несколько примеров, как банк может усложнить жизнь потенциальному кредитополучателю. Кредиторы идут на любые шаги, чтобы отказ от оформления полиса был максимально невыгоден.

Правовые механизмы возврата страховки

Действующим законодательством предусмотрен механизм возврата страхового вознаграждения. Если вы оформили полис и получили одобрение на выдачу кредита, в течение пяти дней можно отказаться от страховки и вернуть внесенные средства.

Главное, чтобы в этот период не наступил страховой случай, влекущий за собой выплату компенсации. Некоторые банковские организации устанавливают свои условия и продлевают период для возврата страховки до 14 дней, а то и месяца.

Внимательно читайте договор, при непонимании отдельных пунктов консультируйтесь с юристом и принимайте взвешенные решения.

Обязательный пятидневный период введен указом Центробанка РФ в 2015 году и получил название период охлаждения. По умолчанию любой банк или страховая компания имеют право продлить срок возврата. Выплата страховки осуществляется не позднее 10 дней с момента подачи заявления. Если страхователь задерживает выплату, можно для начала обратиться в Роспотребнадзор, а только затем решать возникший спор в досудебном или судебном порядке.

Если страховой полис оформлен в день получения кредита, то договор страхования не начал действовать и есть шанс получить внесенную сумму в полном размере. Обратились за возвратом спустя 3 или 5 дней? Из страхового взноса будет вычтена доля, пропорциональная периоду между датой оформления полиса и датой обращения. За такой короткий период потери будут незначительными, что делает возврат страховки по кредиту выгодным.

Алгоритм поведения кредитополучателя

В установленный законом срок заемщик должен написать заявление по установленной форме (образец можно найти в общедоступных источниках или в страховой компании).

Не удалось получить качественный образец? Оформляйте заявление по стандартной схеме, указывайте ФИО, паспортные данные, информацию по страховому договору (номер, дата заключения, срок действия), причины расторжения и установленное законом право на отказ от страховки по причине отсутствия необходимости. Важно указать в тексте заявления номер банковского счета или прочие реквизиты для возврата средств.

К заявлению прикладывается копия паспорта, копия кредитного договора и квитанция, подтверждающая уплату страховой премии. Пакет документов передается в офис страховой компании лично или по почте. Не делайте типичных ошибок и не относите документы в банк: он не имеет отношения к полису и является таким же клиентом страховой компании, как и вы.

При личной передаче документов готовьте два экземпляра, о чем обязательно укажите в заявлении и приложите опись. Один экземпляр передается сотруднику страховой с обязательным проставлением печати организации и даты приема заявления. Если придется доказывать, что вы не пропустили установленный законом срок, это веский аргумент для суда.

При отправке документов почтой выбирайте заказное письмо и обязательно составляйте опись вложения. Время доставки не влияет на пропуск срока, потому что датой передачи заявления считается число и месяц, проставленные на письме при его приеме.

Популярные причины для отказа

По закону страховая компания не может отказать в возврате страховки, если документы оформлены правильно, а клиент обратился в установленный срок. На практике бывают случаи, когда СК отказывает на законных основаниях. Оспорить принятое решение можно, но это придется делать в судебном порядке и с привлечением компетентного юриста. Помните об исключениях и учитывайте их:

  • Наступление страхового случая. Если вы заключили договор страхования, а на следующий день уволились с работы, получили тяжелую травму с длительной потерей трудоспособности, компания принимает на себя обязательство по погашению вашего кредита. Вернуть страховую премию в такой ситуации невозможно.
  • Пропуск сроков обращения. Компания имеет право отказать в возврате средств на законных основаниях. Оспорить решение можно через суд, для чего придется доказать, что договор был навязан банком. Опытные адвокаты имеют в практике примеры успешного решения подобных споров.
  • Заключение договора коллективного страхования. Единственный способ вернуть деньги – обратиться в суд с требованием признать договор присоединения к коллективному страхованию ничтожным. Правовые аргументы для этого есть, статья 15 Закона о защите прав потребителей запрещает обуславливать приобретение одних услуг безоговорочным приобретением других услуг. В нашем случае – получение кредита оформлением коллективного страхового полиса.

Рекомендации и выводы

Прежде чем соглашаться на добровольное страхование в банке, учтите такие факторы:

  • Различайте обязательную и добровольную страховку. Когда кредит предоставляется на условиях залога, страхование залогового имущества обязательно. В потребительском кредитовании страхование жизни и здоровья – добровольный шаг.
  • Закон ограничивает сроки для подачи заявления на возврат страховки по кредиту.
  • Возможность возврата страховой премии при досрочном погашении кредита зависит от специфики договора и рассматривается индивидуально.
  • Страховка по кредиту выгодна, если она позволяет существенно снизить процентную ставку или увеличить кредитный лимит.

Помните, что любой спор между клиентом и страховой компанией нужно рассматривать индивидуально. Рекомендуем воспользоваться предварительной консультацией юриста, а после этого подписывать договор страхования или оформлять кредит в банке. Опытный специалист изучит документы до подписания, расскажет о возможных рисках, а вы примете взвешенное решение.

Как мы работаем

2

Выработка позиции по делу

Отзывы клиентов

Источник: https://la-advokat.ru/uslugi/bankovskie-dela/vozvrat-strahovki-po-kreditu/

Закон о возврате страховки по кредиту в 2020 году

Страхование займа является обязательным условием выдачи денежных средств во многих банках. Таким способом финансовые организации стремятся снизить риски, связанные с неплатёжеспособностью граждан. Заёмщики, в свою очередь, вынуждены соглашаться с необходимостью увеличения суммы выплат.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как подать в суд на страховую компанию

Общая информация

Добровольное страхование — дополнительная услуга, предлагаемая при заключении кредитного соглашения. При подаче заявки клиент вправе отказаться от страховых мероприятий.

Отказ может иметь следующие последствия для заёмщика:

  1. Повышение процентной ставки;
  2. Ужесточение условий погашения займа;
  3. Отказ в предоставлении кредита.

Страховка не только гарантирует возврат денежных средств, но и приносит кредитору дополнительную прибыль.

Что это такое

Страхование займа — особый финансовый продукт, который обеспечивает защиту интересов банковских организаций. Законодательство предусматривает два вида страхования — добровольное и обязательное.

Суть договора заключается в том, что если заёмщик не в состоянии выплачивать кредит, возмещать банковские убытки будет страховщик.

Правовые основы

В российском законодательстве нет специального закона, регулирующего условия и порядок возврата страховки по кредиту.

При разрешении спорных вопросов используются следующие нормативные источники:

  1. Гражданский кодекс РФ (глава 48);
  2. Закон об организации страхового дела (№ 4015-1);
  3. Указания Центрального Банка РФ;
  4. Правила, утверждаемые объединениями страховщиков.

Основным документом, которым следует руководствоваться в конкретной ситуации, выступает договор, заключаемый при оформлении кредита.

Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Закон о возврате страховки

С января 2016 года действует указание Центробанка № 3854, которое обязывает страховые компании отражать в соглашениях условия возврата премии. Заёмщику предоставляется 5 рабочих дней на обращение с ходатайством об отказе от полиса (с момента подписания кредитного договора).

Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

Зачем оформлять страховку

Наличие страхового соглашения предполагает помощь заёмщику при возникновении непредвиденных ситуаций.

Читать так же:  Закон о животном мире

К наиболее распространённым страховым случаям относится:

  • временная или полная утрата трудоспособности;
  • потеря работы;
  • смерть клиента;
  • утрата имущества в результате стихийных бедствий.

Заключая договор страхования, клиент получает гарантию погашения долга при любых обстоятельствах. Кроме того, при согласии на оформление полиса процентная ставка по кредиту уменьшается.

Виды страховок: что нельзя вернуть

Возможность возврата средств определяется видом предоставляемого кредита.

При заключении соглашения потребительского займа страховка оформляется по желанию клиента. При заявке на сумму от 100 000 рублей сотрудники банка предлагают клиенту застраховать жизнь и здоровье. Подобная программа покрывает до 90% суммы при наступлении страхового случая. Законодательство разрешает возврат средств по добровольному страхованию всех видов потребительских кредитов.

Обязательное оформление полиса предусмотрено в следующих случаях:

  1. Заключение договора ипотеки (Федеральный закон № 102-ФЗ статья 31);
  2. Предоставление автокредита.

Рассчитывать на частичное возмещение средств возможно в случае досрочного завершения платежей.

Кроме того, возможность отказа от страховки зависит от типа документа:

  • индивидуальный (позволяет возврат при соблюдении ключевых условий);
  • коллективный (не предполагает возмещения уплаченных сумм).

Участниками коллективного соглашения являются заёмщик, банк и страховая компания (СК). При этом сторонами выступают кредитная организация и СК.

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Как отказаться от страховки по кредиту

Отказаться от участия в программе страхования займа можно при соблюдении следующих условий:

  1. Срок подачи заявления составляет не более 14 дней с момента подписания соглашения;
  2. Страховые случаи на период действия документа отсутствуют.

Некоторые банки в целях повышения лояльности предоставляют заёмщикам более длительный срок для отказа от услуги страхования.

Алгоритм действий

Вопросами, связанными с аннулированием полиса, занимается страховщик. На первом этапе заёмщику следует внимательно изучить пункты о возвращении платежей.

Порядок действий по отказу от дополнительной услуги включает следующие шаги:

  1. Составить заявление;
  2. Сдать пакет документов в страховую компанию (лично или почтовой связью);
  3. Дождаться решения страховщика.

Если финансовая организация отказывается удовлетворить требования, заёмщик может обратиться с жалобой в органы Роспотребнадзора или в суд.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Законодательство не регламентирует форму ходатайства на возвращение (пересчёт) суммы. Документ можно написать от руки либо напечатать на компьютере.

В заявление отражается следующая информация:

  • наименование и адрес страховой организации;
  • сведения о клиенте (фамилия, имя, отчество, контактная информация);
  • реквизиты кредитного и страхового соглашения (номер, дата);
  • ссылка на основания расторжения;
  • просьба возвратить (пересчитать) сумму премии;
  • данные банковского счёта или карты.

Скачать бланк заявления на возврат страховки

Документ должен содержать личную подпись заёмщика. К заявлению прилагаются копии договоров и квитанции об оплате услуг страхования.

Читать так же:  ФЗ о психиатрической помощи

Сроки возврата

При отказе от полиса в период охлаждения (14 календарных дней с момента заключения сделки) страховщик производит возврат в течение 10 дней.

Сроки обращения по коллективному договору страхования устанавливает кредитная организация.

Условия возврата при плановом погашении

Заёмщик вправе претендовать на частичное возмещение средств, если срок страховки заканчивается позднее срока выплат по кредитному договору. В таком случае клиенту следует направить заявление о досрочном прекращении действия полиса на основании статьи 958 ГК РФ (часть 2).

Статья 958 Гражданского кодекса РФ «Досрочное прекращение договора страхования»

Можно ли вернуть средства по коллективному договору

При предоставлении услуги по коллективной программе заёмщик ставит подпись в документе о присоединении. При этом он утрачивает право на использование периода охлаждения. Возможность возврата страховых выплат в таких случаях определяется условиями коллективного договора конкретной кредитной организации.

Группа ВТБ

Страховое обслуживание кредитных договоров «ВТБ 24» ведёт дочерняя организация «ВТБ Страхование».

Коллективная программа предлагает следующие условия:

  • 30 дней на обращение с просьбой о возвращении средств;
  • подача заявки по номеру горячей линии;
  • сумма выплат зависит от времени обращения.

По истечении месяца с момента заключения договора отказ от страховки не разрешается.

Почта Банк

Финансовая организация активно работает с заёмщиками благодаря обширной сети отделений Почты России.

Договорённость банка со страховыми компаниями включает следующие условия:

  • 14 дней на подачу заявки;
  • возврат средств в течение 10 суток;
  • 7 дней для направления требования о возмещении при досрочной выплате займа.

По условиям кредитного соглашения страховые суммы могут начисляться постепенно.

Альфа Страхование

Особенностью отношений между клиентами и страховой организацией является момент заключения договора. Датой начала действия документа считается день уплаты первого страхового взноса.

Вернуть средства можно в течение двух недель от даты платежа. Заявления, направленные в более поздние сроки, страховщик не рассматривает.

Сбербанк

Обеспечением защиты займов, выдаваемых Сбербанком, занимается собственная СК. Программа присоединения предусматривает срок в 30 дней на отказ от услуги. При этом в пользу страховщика будет удержана оплата дней действия страховки. Если заявление об отключении от программы подано не позднее 14 дней, затраченные средства возвращаются в полном объёме.

Ренессанс

Банк «Ренессанс» сразу включает страховые платежи в итоговую сумму займа. Кредитная организация предлагает возмещение в виде уменьшения регулярных взносов.

Возврат наличных компания не практикует.

Отп банк

Форма страхового договора при обращении в Отп банк содержит пункт о том, что средства могут быть возвращены только при согласии компании. Подписывая документ, клиент соглашается на строгие условия. Подача заявки об отказе происходит на основании Указаний Центрального банка России.

Читать так же:  Установка шлагбаума во дворе

Особенности возврата при досрочном погашении

Гражданское законодательство РФ предусматривает частичное возмещение страховки, если займ погашен досрочно. Документ страхования заключается на время постепенной выплаты. Если клиент не имеет долгов перед банком, то полис утрачивает актуальность.

Потребительский кредит

Условия аннулирования договора со страховщиком отражаются в документе. Часто компании включают пункт о том, что при досрочном погашении страховые взносы не возвращаются. Заёмщик вправе оспорить сделку в судебной инстанции. Однако доказать, что клиент не имел возможности отказаться от страхования, очень сложно.

Ипотека

Предоставление ипотечного займа сопровождается обязательным оформлением страхового полиса. При досрочном погашении можно вернуть часть внесённых средств. Сумма возмещения зависит от размера периода, оставшегося до плановой даты окончания договора.

Заёмщику следует обращаться в страховую компанию сразу после погашения ипотеки. Начисление страховых взносов будет производиться до момента отказа от страховки.

Автокредит

Страховое соглашение при автокредитовании обладает особым статусом. Отказаться от полиса КАСКО можно при оформлении займа, поскольку этот вид защиты является добровольным. Период охлаждения на автострахование не распространяется. При наличии в соглашении пункта о возврате заёмщик может вернуть потраченные средства за вычетом определённых расходов.

Будет ли принят закон об отмене страховок по кредитам

Государство предоставляет заёмщикам право самостоятельно принимать решение о страховании. Финансовая организация не может заставить клиента застраховать свои обязательства.

Центральный Банк России обязывает страховые компании включать в договор положение о праве отказа от услуги.

Заключение

Финансовые организации предоставляют возможность отказаться от страховки при строгом соблюдении требований договора. Перед тем как поставить подпись в документе, клиенту следует внимательно изучить конкретные условия возврата.

Каждый гражданин вправе претендовать на возмещение затрат или уменьшение размера ежемесячных выплат при отказе от услуги добровольного страхования.

Источник: https://zakonoved.su/zakon-o-vozvrate-strahovki-po-kreditu-polozheniya.html

Юридические услуги в Ростове-на-Дону | Возврат страховки

Сегодня многие банки выдают кредиты только при условии обязательного страхования. Часто кредитные менеджеры отказывают заемщикам, если те не желают оплачивать страховку. Но на самом деле никто не обязан ее оплачивать при оформлении займа, так как страхование — добровольное дело.

Банки вводят клиентов в заблуждение, навязывая данную услугу и зарабатывая на этом. Важно сразу понять, что клиент не обязан соглашаться на страхование. А если ему все-таки «впарили» услугу, то он имеет возможность в дальнейшем от нее отказаться и вернуть потраченные деньги.

Возврат страховки по кредиту и зачем страховать кредит

В прошлом году ЦБ ввел «период охлаждения» — срок, в течение которого любой заемщик может отказаться от страхования после оформления потребительского кредита. А с этого года период охлаждения увеличился до 14 дней.

Так получилось, что банки в прямом смысле навязывают страховку. Используются при этом разные ухищрения, а условия наиболее выгодны банкам и страховым компаниям. В большинстве случаев даже сумму страховки включают в размер займа. Грубо говоря, приходится платить проценты и с нее тоже. Так банк и зарабатывает дополнительные деньги.

Неплохой дуэт – банк и страхования компания. Одни получают клиентов, другие – заносят сумму страховки в тело кредита. А страдает именно клиент, так как в итоге его переплата заметно увеличится. Выиграть заемщик сможет только в том случае, если наступит страховой случай, который потребуется еще как-то подтвердить.

Кредитные менеджеры проходят тренинги и умеют убедить клиента в том, что без полиса выдача займа невозможна. Также и начальство стимулирует сотрудников (поощряет тех, кто навязал больше страховок), либо наоборот запугивают лишением премии или увольнением, если менеджер не навязал определенное число полисов.

По сути, страховка бывает и полезной. К примеру, взял человек 500 000 р., а потом тяжело заболел, т. е. стал неплатежеспособен. В таком случае страхования компания сама решает все вопросы. Это актуально при ипотеке. Если же речь идет о потребительском кредите, допустим, в 100 т. р., то страхование не так и необходимо.

Важно: шансы на получение займа равны в обоих случаях: откажется ли клиент от полиса или же согласится.

Компания «Фимида-Дона» помогла вернуть страховку по кредиту более 2000 человек и имеет наработанную базу решений при оказании помощи возврата денег по страховке до и после погашения кредита.

Вернуть страховку по кредиту

Многочисленные жалобы людей в Банк России заставили что-то менять. В результате был издан указ об установлении периода охлаждения – срока, в течение которого человек без проблем может расторгнуть договор со страховой компанией и, соответственно, вернуть деньги.

Итак, в течение 14 дней после оформления полиса заемщик может пойти в страховую компанию и написать заявление о расторжении договора. Отказать там не имеют права. В ряде случаев вернуть деньги нельзя. Во-первых, это страхование залогового имущества, купленного в ипотеку. Во-вторых, КАСКО. Есть и специфичные опции, по которым нельзя вернуть деньги: медицинское страхование иностранцев и лиц, не имеющих гражданства, медстрахование граждан России, находящихся за границей и др.

Вернуть деньги за страховку по кредиту

Важно: гарантированный возврат возможен в том случае, если договор страхования был подписан напрямую именно со страховой компанией. Внимательно следует читать все, что подсовывает сотрудник банка. Сначала подписывается договор кредитования. Потом подписывается полис.

И тут тонкий момент. В документе, как правило, в первом же абзаце прописываются стороны. Если в качестве страхователя выступает банк, то это уже коллективное страхование, и страховая компания отказывается возвращать страховую премию. Юристы нашей компании имеют положительную практику по возврату страховой премии в рамках коллективного страхования. Если же страхователем выступает заемщик, то проблем с возвращением денег не возникнет.

Требуется пойти в офис страховой компании (не в банк, а именно в офис СК) и написать заявление на отказ от услуг и возврат денег. С собой нужно иметь только паспорт, договор страхования и подтверждение внесения оплаты за страховку. В течение 10 дней после этого деньги будут возвращены заявителю на указанный им счет в банке.

Офиса компании в городе может и не быть, тогда можно отправить заявление (бланк на сайте СК) по почте. Только следует выбирать экспресс-доставку, иначе можно не успеть в срок охлаждения. Действие договора прекращается исключительно с момента получения заявления. Если письмо будет долго идти, то заявитель вернет не все деньги.

Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита?

Понятно, что данное введение не устраивает ни банки, ни страховые компании, поэтому они придумали хитрость. Это как раз то коллективное страхование. Здесь страхователем выступает банк, т. е. именно кредитор страхует себя, а не заемщик. Клиент же только «присоединяется» к общему договору.

В итоге это приводит к тому, что кредитор выдумывает всякие услуги по подключению к программе страхования, сдирая деньги и за них. Также такой договор практически невозможно расторгнуть, так как на него период охлаждения не распространяется.

Компания «Фимида-Дона» имеет многолетний опыт по возврату страховки по кредиту, как до так и после погашении кредита, а так же при досрочном погашении кредита в банках Ростова на дону и Ростовской области

Возврат страховки после погашения кредита

Если не успеть в 14 дней, то с возвращением денег возникнут проблемы. Фактически единственный верный вариант – досрочное погашение кредита и то только в том случае, если страхование не было оплачено единовременным платежом на весь срок кредитования и не было включено в тело кредита. Но вернуть удастся деньги, за оставшиеся дни до истечения договора.

Вернуть деньги за страховку

При оформлении кредита, банки часто требуют оформить страховку различного вида. При этом утверждая клиенту, что без этой страховки кредитный договор не может быть заключён, либо процентная ставка будет намного выше. В большинстве случаев данное условие является противозаконным.

Наши опытные юристы готовы помочь Вам вернуть деньги за страховку.

Предоставляя кредит, банк оформляет Вам страховку для минимизации риска по невозврату кредита. Но оплачиваете этот риск банка Вы. И если наступит страховой случай, то деньги по Вашей страховке получит банк.

Вернуть денежные средства после заключения договора на страхование можно только обратившись в суд и там доказать свою позицию.

При этом опираясь на закон «о защите прав потребителей» и статьи 11 закона «о защите конкуренции», в которых говорится, что банк не вправе требовать с клиента обязательно оформлять страховку для предоставления ему кредита; а также на статьи 421, 422 и 927 Государственного Кодекса РФ запрещают банку требовать с клиента плату за включение в программу страхования, а также принуждать к возмещению расходов на выплату страховой премии страховщикам.

И чтобы Вы смогли вернуть страховку, наши опытные юристы предоставят Вам квалифицированную помощь в этом нелегком вопросе.

Источник: https://xn----7sbbncua5aoj2d.xn--p1ai/uslugi_naseleniyu/insurance_return/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Фемида справедлива