Что такое период охлаждения в страховании

В страховании наступил «период охлаждения»

что такое период охлаждения в страховании
Теперь каждый крымчанин может расторгнуть договор страхования, если он его не устраивает Недавно представители страховых компаний России выразили обеспокоенность в связи с колоссальными судебными издержками в пользу так называемых авто­юристов.

Только за прошлый год страховые компании потеряли более 10 млрд рублей на выплатах по «автогражданке». vsemetri.

com

Речь идёт не столько о компенсации ремонта владельцам повреждённых машин, сколько о баснословных затратах на судебные издержки в пользу «криминальных автоюристов», которые специализируются на спорах по возмещению ущерба.

В результате Российский союз автостраховщиков (РСА) уже сформулировал комплекс мер по решению этой проблемы, который был направлен в Верховный суд.

Безусловно, и самим страховщикам есть над чем подумать, и не только о собственном капитале, ведь при наступлении страхового случая зачастую они не выплачивают клиентам те суммы, которые прописаны в договорах. Отсюда и так называемые автоюристы и еврокомиссары.

Впрочем, отныне нерадивым страховым компаниям придётся туго – с 1 июня в законную силу вступило указание Центрального Банка России № 3854‑У от 20 ноября 2015 года «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В документе чётко прописано, что любой гражданин, касается это и крымчан, теперь может расторгнуть договор добровольного страхования и получить обратно деньги за страховку. В Центробанке называют действие этого указания «периодом охлаждения».

С 1 июня в законную силу вступило указание Центрального Банка России № 3854‑У от 20 ноября 2015 года «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». В документе чётко прописано, что любой гражданин, касается это и крымчан, теперь может расторгнуть договор добровольного страхования и получить обратно деньги за страховку

Если, допустим, вы заключили договор на страхование автомобиля, но придя домой и детально изучив договор, поняли, что он вас не устраивает, то имеете законное право его расторгнуть. Сделать это нужно в течение пяти дней.

– Но страховая организация может предусмотреть и свой срок – более длительный. Вот по тем договорам, которые к нам уже поступают, мы видим, что страховщики прописывают в положениях (правда, мелким шрифтом и плохо читаемым), что если в течение пяти дней страхователь обращается, то страховая премия в полном размере возвращается, – рассказывают в банке.

Лишнего не надо!

Для расторжения договора страхования нужно обратиться с письменным заявлением в страховую компанию. При отказе от страховки в «период охлаждения» страховая компания обязана вернуть заплаченные за полис деньги в полном объёме, но только при условии, если договор страхования не вступил в силу (т. е. если при покупке ОСАГО автомобиль не попал в аварию и выплата страховки не началась). Если же договор начал действовать, то страховщик вправе удержать часть денег.

Вообще, страховая компания должна вернуть человеку деньги за страховку, если он решил расторгнуть договор, в течение десяти рабочих дней.

Теперь законодательство запрещает обусловливать получение одних услуг обязательным приобретением других, а за такое навязывание при заключении того же договора ОСАГО предусмотрена административная ответственность 

Как подчёркивают в банке, необходимость введения «периода охлаждения» связана со сложившейся негативной практикой навязывания физическим лицам договоров добровольного страхования, в заключении которых они не заинтересованы, в том числе при получении страховых или банковских услуг.

Например: вам необходимо приобрести полис ОСАГО, но страховые компании довеском к автострахованию предлагают ещё за дополнительные деньги застраховать свою жизнь или имущество. Это всё незаконно.

Теперь законодательство запрещает обусловливать получение одних услуг обязательным приобретением других, а за такое навязывание при заключении того же договора ОСАГО предусмотрена административная ответственность.

– Введение «периода охлаждения» позволяет потребителям отказаться от навязанной или невыгодной страховой услуги без предъявления специальных требований или прохождения специальной административной или судебной процедуры, – говорят в Банке России.

В том случае, если страховщик отказывается расторгнуть договор, необходимо обращаться с жалобой в письменном виде, направив её по адресу: г. Симферополь, ул. Сергеева/Ценского, 12/4, либо отправить по электронной почте через раздел «Интернет-приёмная» на сайте www.cbr.ru.

Такие новые правила касаются практически всех популярных видов страхования. В перечень входят: страхование жизни, страхование от несчастного случая, автокаско, ОСАГО, ответственность автовладельцев и владельцев водного транспорта, добровольное медицинское страхование, гражданская ответственность перед третьими лицами, а также страхование финансовых рисков.

Не распространяются требования указания № 3854‑У на осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, а также на некоторые другие страховые случаи.

Ничего не вижу, ничего не слышу 

На практике в первые дни лета сотрудники страховых организаций искренне делали вид, что ничего не знают об указании № 3854‑У. На нашу просьбу об оформлении полиса ОСАГО в симферопольском офисе одной из страховых компаний нам с порога стали навязывать к страховке автомобиля ещё и страхование от несчастных случаев. Конечно, за дополнительную плату – 500 рублей. На вопрос о незаконности допуслуг представитель компании ответила:

– Я являюсь агентом, и на других условиях мы полисы не предоставляем. Вы можете обратиться в центральный офис любой другой страховой компании и потребовать ОСАГО без нагрузки.

В других страховых фирмах, куда мы обратились, история повторилась. Надеемся, в ближайшее время указания Центрального Банка России будут соблюдаться и в Крыму, чтобы нам не пришлось указывать названия этих страховых компаний.

Источник: https://gazetacrimea.ru/news/v-strahovanii-nastypil-period-ohlajdeniya-22662

Период охлаждения: как можно вернуть деньги при отказе от страховки?

что такое период охлаждения в страховании

По некоторым видам добровольного страхования страховщики обязаны включать в договор так называемый «период охлаждения».

Другими словами в договоре должна быть прописана информация о правилах возврата клиенту уплаченной страховой премии в случае отказа от страховки в течение первых 5 рабочих дней.

При этом страховая компания по собственному усмотрению может увеличить этот срок. Основное условие, при котором можно осуществить возврат страховки – отсутствие страховых случаев в период ее действия.

Какие виды добровольного страхования попадают по действие указа №3854-У?

  • добровольное медицинское страхование (ДМС);
  • страхование от несчастных случаев и болезней;
  • страхование жизни на случай смерти;
  • страхование жизни с условием периодических страховых выплат (аннуитетов, ренты) либо участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
  • страхование средств наземного транспорта;
  • страхование имущества граждан;
  • страхование финансовых рисков;
  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и средств водного транспорта;
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам.
  • Какие виды добровольного страхования не попадают по действие указа №3854-У?

  • ДМС для иностранцев и лиц не имеющих гражданство РФ, которые находятся в стране с целью трудовой деятельности;
  • добровольное страхование, которое обязательно для допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности;
  • добровольное страхование выезжающих за рубеж (оказание медицинской помощи за рубежом, оплата возвращения тела / останков в РФ).
  • Какую сумму от стоимости страховки можно получить обратно при отказе от нее?

    1. Если клиент написал обращение с отказом от договора страхования до того как она начала действовать, то страховщик обязан осуществить возврат 100% суммы денег.

    2. Если клиент подал обращение с отказом от договора после того, как начал действовать договор страхования, то страховщик вправе выплатить только часть страховой премии.

    Как вернуть деньги за страховой полис?

    1. В течение действия «периода охлаждения» написать заявление, в котором необходимо сообщить об отказе от страховки и предоставить страховой компании.

    2. Получить роспись на своем экземпляре заявления от принимающего лица.

    3. В течение 10 рабочих дней страховщик должен рассмотреть заявление и предоставить деньги.

    Как отказаться от оформленной туристической страховки?

    Если по каким-то причинам поездка не может быть совершена, то клиент вправе отказаться от уже оформленного договора на туристическую страховку. Ряд страховых компаний на свое усмотрение предлагают клиентам время, в течение которого можно получить обратно 100% стоимость страховки. В основном, такого рода предложения действуют на туристические страховки, которые оформлены онлайн.

    Условия расторжения в различных страховых компаниях:

    «Либерти Страхование»

    В течение 5 рабочих дней с момента начала действия договора выплачивается 100 % сумма страховки, после этого срока страховщик взимает штраф в размере 40%.

    «АльфаСтрахование»

    В независимости от срока взимается штраф в размере 30%.

    ERV

    Возврат 100% суммы от стоимости полиса возможен только в том случае, если по полису не была оформлена виза. В обратном случае – возврат невозможен.

    «ВТБ страхование»

    Компания на свое усмотрение осуществляет возврат 100% от суммы стоимости полиса или же отказывает в выплате вообще. Каждый конкретный случай рассматривается отдельно.

    «Ренессанс страхование»

    В течение 5 рабочих дней с момента начала действия договора клиент вправе получить часть оплаченной премии пропорционально сроку страхования, при условии отсутствия в период действия страхования событий, имеющих признаки страхового случая.

    В случае, если клиент по определенным причинам решает расторгнуть договор после того, как начал действовать полис, то деньги за страховку вернуть будет невозможно.

    Источник: https://davaisravnim.ru/articles/vzr/additional/period-okhlazhdeniya-kak-mozhno-vernut-dengi-pri-otkaze-ot-s/

    Возврат страховки — как вернуть деньги за страховку, вопрос о возврате денег за страховку: могу ли я вернуть кредитную страховку

    что такое период охлаждения в страховании

    19 июня 2019 June 19, 2019 08:19

    Чем позже расторгается страховой договор, тем меньше денег сможет вернуть себе страхователь при досрочном расторжении. Учитывая, что платеж по страховке жизни редко когда превышает 3-10 тыс. рублей в год, то сумма к возврату может оказаться не такой уж и большой.

    В остальных случаях размер суммы, подлежащей возврату (ВВ), рассчитывается по формуле:

    ВВ = (1-M / N) х П,
    где M — количество дней, в течение которых договор просуществовал
    N — количество дней в оплаченном сроке страхования
    П — сумма уплаченной страховой премии.

    Формулы для подсчета суммы к возврату всегда указываются в правилах страхования или тексте страхового договора.

    Возврат при частичном досрочном погашении

    Многих клиентов интересует вопрос: могу ли я вернуть кредитную страховку, если я погасил задолженность с опережением графика. При досрочном погашении займа у заемщика часто пропадает необходимость в страховании.

    Если, к примеру, до окончания договора страхования остается довольно много времени, то имеет смысл обратиться с заявлением к страховщику и попробовать вернуть свои деньги.

    К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении кредита, копия кредитного договора, квитанция об оплате полиса.

    При досрочном отказе в случае досрочной выплаты кредита, возврату подлежит часть уплаченной страховой премии за неистекший срок действия полиса, уменьшенная на долю нагрузки в структуре тарифной ставки.

    Если кредит гасится с опережением графика, но до закрытия долга еще далеко, то страхователь вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением об изменении размера страховой суммы и страховых премий.

    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как продлить страховку по ипотеке в сбербанке

    Данное заявление должно быть подано не позднее, чем за 3 дня до даты уплаты очередного страхового взноса и не чаще, чем один раз в течение периода страхования. Страховая сумма изменяется с даты начала очередного периода страхования, за который уплачивается очередной страховой взнос в новом размере

    ВАЖНО! При досрочном закрытии кредита, на следующий год страховки уже можно будет не продлевать. Если до окончания годового договора остались считанные дни, то зачастую нет никакого смысла возиться с досрочным расторжением и возвратом страховой премии.

    Возврат страховки при полной оплате кредита

    Если кредит закрыт, а полис еще продолжает действовать, то у заемщика есть два варианта: ждать его окончания либо досрочно осуществить возврат страхования жизни и вернуть себе часть уплаченной страховой премии (если такая возможность предусмотрена страховым договором).

    Обычно такая ситуация возникает в том случае, когда страховка покупалась не в момент оформления займа, а спустя 1-3 месяца что бывает достаточно редко, так как банки предусматривают в этом случае штрафные санкции для заемщика.

    Если страховщик отказывает в возврате страховой премии, то проще всего не делать ничего. Закончится срок страхования и далее можно не продлевать договор.

    Но, если к примеру, бралась ипотека и после получения материнского капитала она была погашена досрочно в течение 1-2 месяцев, то выгодно досрочно расторгнуть договор и вернуть себе хотя бы часть страховой премии.

    Разумней также вообще не оформлять полис, если планируется быстро закрыть кредит маткапиталом, деньгами, полученными от наследства или продажи другой квартиры, автомобиля или земельного участка.

    Есть ли выгода в возврате страховки

    Досрочное расторжение страхования жизни в большинстве случаев не выгодно заемщику. Даже при отказе в период охлаждения, банк может повысить ставку по кредиту или оштрафовать клиента. Лучше всего изначально выбирать кредитора, который предлагает только один вид страхования — недвижимости и не штрафует заемщика за отсутствие других страховок.

    При досрочном отказе страхователя от полиса, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ст. 958 ГК РФ) или если заемщик не докажет в суде, что услугу страхования ему навязали, нарушив права потребителя. Если же возврат произошел в период охлаждения, то вернуть можно до 100% страховой премии.

    При ипотеке на 20-30 лет это экономия в среднем 2-10 тыс. рублей в год. Но не забываем о том, что банк одновременно повысит ставку, что сразу «съест» всю воображаемую прибыль от экономии. По правилам страхования, страховщик обязан уведомить кредитора о том, что клиент уже не застрахован в течение трех дней. Далее, если такой порядок предусмотрен кредитным договором, могут применить санкции в виде пересмотра ставки по кредиту.

    Сколько придется переплатить при займе в 100 тыс. рублей под 15% годовых:

    Страховая компания редко отказывает в расторжении договора. Это возможно в тех случаях, когда остались считанные дни до окончания полиса и нет смысла возиться с документами либо когда клиент не оплачивает договор. При других основаниях для отказа уже можно писать жалобы регулятору (банк России) либо подавать иск в суд.

    Ответ Банка России в любом случае пригодится, если будет начат судебный процесс, к тому же, если он положительный, то компанию обяжут устранить нарушения в определенные сроки, что выгодно клиенту. Подать жалобу с указанием номера договора, реквизитов страховщика можно прямо на сайте регулятора, в общественной приемной.

    Прежде чем начинать судебную тяжбу со страховой компанией, где однозначно есть юридический отдел, стоит взвесить все за и против. Проще всего начать процедуру обжалования с подачи претензии на имя председателя правления страховой компании. Если клиент вновь получил отказ, то можно начинать судебную процедуру, которая включает подготовку иска, уплату госпошлины в зависимости от цены иска и участие в судебных заседаниях.

    Как вернуть страховку жизни по ОСАГО

    Если заемщик оформляет автокредит, то обычно покупается полис КАСКО и ОСАГО, а в качестве дополнения — страховка жизни. Полис ОСАГО является обязательным по закону. В случае его отсутствия ДПС может оштрафовать водителя.

    Если это предусмотрено кредитным договором, то обязательно и КАСКО, как страхование залога, мера для обеспечения кредита. Но полис страхования жизни это скорее желательный, чем необходимое сопровождение автокредита.

    Для его возвращения нужно пройти вышеописанную процедуру:

    1. Вовремя предупредить страховщика о готовности расторгнуть договор (минимум за месяц).
    2. Подать заявление на расторжение и возврат страховой премии.
    3. Дождаться ответа страховщика и в некоторых случаях перечисления страховой премии на свой банковский счет.

    Расторгнуть договор страхования жизни имеет смысл, если у автовладельца большой водительский стаж, и он редко попадает в аварии. Поводом для отказа может также негативная репутация страховщика, низкий уровень выплат, негативные отзывы клиентов.

    Если у компании много судебных процессов с клиентами по поводу отказов в выплате возмещения, то это лишний повод задуматься. В нужный момент, несмотря на ежегодные платежи, страховщик может отказать по надуманной причине. Это происходит довольно часто. Причиной может быть и большое количество исключений в самом полисе, который становится просто формальностью, не гарантирующей никаких выплат.

    Отказ от ОСАГО

    Если клиент не знает, как вернуть страховку по ОСАГО Росгосстраха или другой компании, то стоит обратиться к требованиям закона. Расторгается ОСАГО в случае смерти, ликвидации страховщика или отзыва у него лицензии, гибели машины, продажи автомобиля.

    Как отказаться от навязанной страховки по ОСАГО:

    1. Обратиться в страховую компанию и предоставить документы:
      • заявление;
      • паспорт;
      • полис ОСАГО;
      • договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
      • реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.
    2. Дождаться ответа страховщика в письменном виде.
    3. Получить деньги на свой счет.

    При досрочном прекращении ОСАГО страховщик возвращает часть страховой премии в размере доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия полиса.

    Деньги не вернут, если полис расторгается по инициативе страховой компании (например, в случае мошенничества клиента).

    Могут возникнуть проблемы с возвратом также, если автовладелец уезжает на длительный срок либо когда страховая компания обанкротилась или потеряла лицензию.

    Документы для возврата ОСАГО

    Документы, которые необходимы для возврата:

    • два экземпляра заявления;
    • полис ОСАГО;
    • копия паспорта, ИНН, копия ПТС;
    • генеральная доверенность (если делом занимается представителем);
    • правоустановительные документы на авто;
    • распечатанные банковские реквизиты счета в банке;
    • квитанции о страховых взносах.

    Могут потребоваться и дополнительные документы (свидетельство о вступлении в наследство, смерти страхователя, справка о снятии машины с регистрационного учета).

    Заключение

    На вопрос можно ли вернуть страховку за кредит — ответ положительный. Банки кровно заинтересованы в том, чтобы заемщик был застрахован, но лишние траты не всегда выгодны клиентам. Они могут отказаться от полиса в период охлаждения и вернуть свои средства либо в любое другое время с перерасчетом страховой премии.

    Возврат страховой премии при расторжении договора после истечения периода охлаждения — право, а не обязанность страховщика. В большинстве случаев клиент не получает ничего, поэтому особого смысла инициировать расторжение у него нет. Более того отказ от страховки может провоцировать рост кредитной ставки, если это предусмотрено кредитным договором. Лучше изначально выбирать для кредитования банки, где нет штрафов за возврат полиса либо вовсе не требуется страховка жизни.

    Источник: https://j.etagi.com/ps/kak-vernut-strahovky/

    Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 — скачать образец заявления на возврат страховки ВТБ 24

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Согласно Российскому законодательству, обязательному страхованию подлежит только имущество от риска утраты или повреждения, которое оформляется в залог для обеспечения кредита. Все остальные виды страхования являются добровольными, заемщик может отказаться от заключения договора и кредитор не имеет право отказать в выдаче кредита по этой причине. Застрахованное лицо может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую сумму при соблюдении им определенных условий.

    Данные требования касаются кредитных программ всех банков, в т. ч. и ВТБ 24.

    Что необходимо знать, заключая договор

    Клиенты, оформляющие кредит в ВТБ 24, должны разобраться в главных моментах, связанных со страхованием:

    • Страхование приобретаемого имущества при ипотеке является обязательным и отказаться от него или вернуть страховую премию невозможно.
    • Комплексная страховка, предоставляемая при выдаче ипотечного кредита, включает в себя риски утраты здоровья и жизни заемщика, утраты и повреждения приобретаемого жилья, титульное страхование. Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно.
    • Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв». Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей).
    • Страховая премия существенно увеличивает полную стоимость сделки, но отказ от добровольной страховки приведет к установлению более высокой процентной ставки по ссуде.
    • Заемщик имеет право отказаться от добровольной страховки, даже уже заключив договор страхования, и вернуть страховую премию.

    Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег. Она включается в общую сумму кредита, и заемщик ежемесячно осуществляет ее оплату.

    Для того чтобы просчитать выгодность сделки, следует перед оформлением кредита распечатать два графика его погашения – со страховкой и без нее, и сопоставить возможные последствия остаться без страховой защиты и экономию денежных средств.

    Возврат страховой премии в период охлаждения

    Периодом охлаждения в страховой практике называется срок, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховой компании и вернуть назад уплаченные денежные средства, если не было страхового события. В 2018 году срок увеличен с 5 до 14 дней.

    Данная мера является выгодной для заемщика. Если за 14 дней после заключения договора страхования он успеет получить кредит на условиях, предоставляемых клиентам с наличием полиса добровольного страхования, он сможет успеть расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса.

    Пошаговая инструкция

    Расторжение договора страхования в период охлаждения производится следующим образом:

    1. Заемщик, после получения кредита, собирает пакет документов:
      • Паспорт;
      • Договор страхования;
      • Квитанция об оплате страховой премии, если сумма входит в стоимость кредита, то кредитный договор с графиком погашения;
      • Реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.
    2. Готовит заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования. Его форма законодательно не установлена, бланк можно взять в страховой компании или найти в Интернете. В обязательном порядке в заявлении указывается: Ф.И.О. заявителя, паспортные данные, название кредитора, страховой компании, ссылка на договор страхования, застрахованные риски. К заявлению прикладывается опись документов.
    3. Заявление подается в СК, с которой заключен договор. Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник компании должен поставить номер регистрации и дату передать его заявителю. Допускается отправка заявления заказным письмом с уведомлением через Почту России.
    4. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней с момента регистрации. По истечении этого периода деньги должны быть перечислены по указанным реквизитам.
    5. В случае, когда перечисление денег задерживается без объяснения причин, заявитель имеет право на подачу заявления с требованием возврата в судебные органы.
    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как вернуть страховку в почта банке
    «ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013»Скачать текст закона, регулирующего отношения между банком и заёмщиком.

    Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vozvrat-strahovoj-premii-po-kreditam-vtb-24

    Как оформить возврат в период охлаждения навязанных вместе с ОСАГО услуг — Электронный страховой центр

    Хотя с появлением e-ОСАГО у водителей появилась возможность избежать навязанных услуг, не лишними окажутся знания о том, как правильно оформить возврат в период охлаждения страховки на жизнь или иной другой, которую агент оформил вместе с ОСАГО.

    Проблема

    Даже существующее административное взыскание к агентам за навязывание дополнительных услуг не гарантирует, что страховщики не пойдут на нарушение закона. Они не сильно боятся наказания, потому что сам процесс доказывания совершенного ими правонарушения сложный.

    Допустим, вам навязали страхование жизни, как воспользоваться периодом охлаждения, чтобы вернуть излишне уплаченное вознаграждение.

    Для справки: период охлаждения — срок, отведенный клиенту на расторжение договора страхования, позволяющий безосновательно вернуть уплаченную страховую премию не проходя сложных административных процедур и не обращаясь в суд. Период охлаждения — 14 календарных дней.

    По возможности действуйте без промедлений. Отказ реально оформить двумя способами: удаленно, отправив письмо в страховую компанию, либо лично приехав в офис. На самом деле есть и третий вариант — отправить своего представителя с имеющейся на руках доверенностью на совершение подобных юридических действий, но этот вариант самый редко встречающийся в практике.

    Как отправить заявление письмом

    В связи с тем, что форма заявления свободная, не раздумывайте долго над тем, как его правильно составить. Укажите:

    1. В «шапке» к кому вы обращаетесь — к руководителю страховой компании и себя: ФИО, адрес проживания, номер договора страхования. 2. Суть обращения, что хотите отказаться от таких-то услуг в период действующего периода охлаждения. 4. Каким способом хотите получить возврат денег за допы по страхованию: лично в офисе или безналичным способом на номер счета в банке.

    5. Приложение: копия договора, копия квитанции об оплате страхвознаграждения. Поставьте дату и подпись.

    Письмо отправьте заказной корреспонденцией тем же днем, которым подписали заявление. Не забудьте вложить копии документов.

    Как отказаться от допов в офисе страховой компании

    Если способ с отправкой письма кажется сложным, посетите офис страхкомпании лично. Возьмите с собой паспорт, договор страхования, квитанцию об оплате страховой премии. Заявление можно написать заранее дома, либо на месте в офисе. Некоторые страховщики даже предлагают заранее подготовленные бланки, либо имеют образцы, по которым просто оформить документ.

    Что дальше

    День получения страховой компанией заявления об отказе является днем расторжения навязанных страховых услуг. Однако денежные средства по закону могут быть возвращены в течение следующих десяти рабочих дней.

    А вдруг!

    Если 14 дней не прошло, а страховщики отказываются расторгнуть договор страхования жизни, оформленный вместе с ОСАГО, обращайтесь с жалобой в Центробанк письменно или через официальный сайт.

    Вам также может понравиться

    Источник: https://kbm-osago.ru/osago/news/kak-oformit-vozvrat-v-period-okhlazhdenija-navjazannykh-vmeste-s-osago-uslug.html

    Что такое период охлаждения в страховании — Советы от юриста

    Банки, как правило, пользуются тем, что многие клиенты готовы пойти на все условия для получения денежных средств. Кредитная организация навязывают заемщику страховку, на которую начисляются проценты, соответственно, сумма кредита увеличивается. Как избежать нежелательного страхования и в течение какого времени можно вернуть страховку по кредиту?

    Для снижения вероятности невозврата выданных заемщику денег банк использует разные методы. Один из этих методов является страховка. Когда банк реализует страховки клиентам, предоставляя страховой компании новых клиентов и продавая её услуги, то становится агентом для страховой организации. За эти действия банк получает вознаграждение — процент от сделки. Таким образом, страховка выгодна и банку и страховой компании, но не всегда выгодна заемщику.

    Подобная процедура является законной в том случае, если заемщик добровольно приобретает услугу страхования. Но на деле такое постановление соблюдается не всегда, несмотря на закон «О защите прав потребителей», устанавливающий, что ни одна услуга не может быть приобретена при условии приобретения какой-либо другой услуги.

    Закон про «период охлаждения» в страховании (14 дней)

    Если заемщику была навязана услуга или он не был должным образом осведомлен об условиях и специфике данной услуги, в дальнейшем можно отказаться от страховки и вернуть страховой взнос.

    Страховщик обязан (согласно указанию ЦБ от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования») предусмотреть порядок возврата страховки страхователем.

    Страховую премию можно вернуть в так называемый «период охлаждения» — срок, в течение которого застрахованное лицо может отказаться от страховки, внесенной при оформлении кредита и подписании договора страхования жизни. «Охлаждение» распространяется исключительно на добровольные договоры страхования физических лиц.

    С 1 января 2018 по указу ЦБ РФ — 14 дней с момента подписания договора. ЦБ упростил процедуру возврата страховки, позволил избежать судебного разбирательства в каждом отдельном случае. Вернуть страховку в полном объеме по истечению «периода охлаждения» (согласно статье 957 ГК РФ) зачастую не представляется возможным.

    Что понадобится для возврата

    Для возврата страховой премии следует обращаться в организацию, с которой у Вас заключен договор страхования. При обращении в действующий «период охлаждения» нужно предоставить:

    • кредитный договор (копия)
    • договор страхования (копия)
    • копия паспорта заявителя
    • аявление об отказе от добровольного страхования

    Для возврата страховки необходимо заполнить заявление об отказе от договора страхования. Про заявление нужно знать, что:

    • Форма заявления имеет отличия для каждой организации, но, в целом, типична
    • Заявление составляется в двух экземплярах. Сотрудник банка/страховой компании обязан проставить на экземпляре клиента отметку о получении данного заявления (дату и свою подпись)

    Заявление подается лично, при обращении напрямую в банк/страховую компанию, или отправляется заказным письмом по почте с описью и уведомлением. Датой обращения, подачи документов считается дата отправления документов.

    Используйте копии документов, при составлении пакета документов для отправления по почте. На случай судебного разбирательства оставляйте оригиналы у себя.

    Особенности «периода охлаждения»

    Существуют некоторые виды добровольного страхования, когда можно отказаться от страховки (до 14 дней):

    • страхование жизни, страхование от несчастных случаев
    • страховки по кредитным картам
    • страхование при потере заемщиком работы
    • страхование ответственности перевозчика
    • имущественное страхование
    • титульное страхование (при ипотеке)

    Некоторые виды страховок можно вернуть даже при ипотечном кредитовании.

    В случае подписания заемщиком договора коллективного страхования, страховку невозможно будет вернуть даже в «период охлаждения». Указание ЦБ распространяется только на договора индивидуального страхования. В обход этому требованию, банки заключают с заемщиками договора коллективного страхования. По такому договору страхователем является сам банк, а клиент присоединяется к данному страхованию. В индивидуальном договоре страхования страхователем является заемщик.

    Какую страховку нельзя вернуть в «период охлаждения»

    Все виды страхования, которые обязательны при оформлении залогового кредита, нельзя вернуть в данный период. К ним относятся:

    • КАСКО (автомобиль в залоге у банка при автокредите)
    • Ипотечная недвижимость в залоге у банка.

    Существуют некоторые виды добровольного страхования, когда нельзя вернуть страховку в «период охлаждения»:

    • Добровольное медицинское страхование (ДМС) выезжающих за границу РФ
    • ДМС лиц, не имеющих гражданства, работающих на территории РФ
    • ДМС при трудоустройстве

    Для полисов ОСАГО «периода охлаждения» не существует, так как данный вид страхования является обязательным. Заемщик должен уложиться с заявлением на расторжение договора страхования в период охлаждения в 14 дней с момента подписания договора. Страховая компания должна вернуть деньги в течение 10 дней с момента принятия заявления в работу.

    Что делать если отказали в возврате

    Если банк отказал застрахованному лицу, можно обратиться с просьбой о расторжении договора в страховую компанию, которая указана в договоре страхования.

    ЦБ РФ регулирует деятельность страховых организаций и банков. Следует обратиться в регулятор с требованием и жалобой обязать организацию вернуть страховую премию.

    При общении с банком и страховой компанией важно знать свои права и быть внимательным. Ознакомившись с подписанным договором страхования и вооружившись нормативной базой нужно отстаивать свои интересы!

    Источник: https://onixhome.ru/strahovanie/chto-takoe-period-ohlazhdeniya-v-strahovanii.html

    Период охлаждения в страховании

    Отказ от страховки после получения кредита в течении 14 дней — это законная возможность граждан, воспользоваться своим правом и вернуть уплаченную страховую премию.

    Навязывание дополнительных услуг, в особенности страховок при выдаче кредитов в последние годы стало распространенной практикой в большинстве банков. Обычно сумма страхового взноса прибавляется к сумме самого займа, делая погашение задолженности еще более обременительным.

    В связи с этим многие заемщики интересуются, можно ли отказаться от страховки по кредиту, и в какой срок это следует сделать. В этой статье мы расскажем о «периоде охлаждения» в страховании, в течение которого можно расторгнуть договор страхования с минимальными усилиями.

    Зачем банки навязывают страховку?

    Основной целью работы коммерческих банков является получение прибыли, поэтому активная продажа банковскими сотрудниками страховых полисов при выдаче займов направлена на выполнение этой же задачи.

    Во-первых, за каждую оформленную страховку банк получает от страховщика комиссионное вознаграждение, размер которого может составлять 50-80% от стоимости самого полиса.

    Во-вторых, наличие страховки снижает риски банка по возможному непогашению заемщиком долга в случае возникновения у него проблем с работой или со здоровьем. Таким образом, для банка очень выгодно, чтобы, оформляя кредит, заемщик согласился заключить договор страхования.

    Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита?

    Правоотношения банков и их клиентов регулируются законодательством РФ. Так, согласно Закону «О защите прав потребителей» «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

    Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме».

    Иными словами, кредитный договор и договор страхования являются различными продуктами, поэтому заемщик на законных основаниях вправе отказаться от заключения договора страхования при оформлении кредита.

    Со своей стороны, банки тоже прекрасно понимают, что не имеют права принуждать заемщиков к покупке страховых полисов, поэтому нередко прибегают к различным хитростям, чтобы «впарить» клиенту страховку вопреки его желанию.

    Чаще всего для этого применяются следующие схемы:

    1. При оформлении кредитной документации сотрудник просто умалчивает о наличии страховки, передавая клиенту документы на подпись без соответствующих разъяснений. Проставляя свою подпись в поле «Согласие на заключение договора страхования», заемщик автоматически соглашается застраховаться в предложенной банком компании зачастую на невыгодных для себя условиях.

      Чтобы не попасть в эту ловушку, есть только один выход – не стесняться задавать вопросы и внимательно читать все документы до того, как их подписать.

    2. Условия предоставления займа без страховой защиты заведомо менее привлекательные, чем со страховкой. Чаще всего за отказ от страхования предусмотрено повышение процентной ставки по кредиту на несколько пунктов.

      Вместе с тем, если сравнить графики погашения задолженности по обоим вариантам кредитования, может оказаться, что переплата по займу, полученному под большую ставку, но без дополнительных трат в виде страховой премии, даже меньше, чем по ссуде, выданной по сниженной ставке, но со страховкой.

    3. Банки могут использовать непонятные для многих клиентов договоры коллективного страхования, в которых страховщиком выступает не страховая компания, а сам банк, а заемщику предлагается войти в число застрахованных лиц за дополнительную плату, которая обычно составляет 1,5-2% от суммы займа в год, умноженная на срок кредита.

    Какой бы способ заставить вас оплатить страховку не выбрал кредитор, помните, что заключение договора страхования является добровольным, и отказ заемщика оформить страховой полис не может являться причиной отказа в выдаче кредита. Конечно, банки вправе отказать в предоставлении ссуды без объяснения причин принятого решения, но в этом случае задумайтесь, стоит ли связываться с организацией, изначально предлагающей непрозрачные условия кредитования.

    Как отказаться от страховки в период охлаждения?

    Если по какой-то причине вы все-таки оформили договор страхования, но затем решили его расторгнуть, постарайтесь успеть сделать это в «период охлаждения», в течение которого можно без фактических потерь аннулировать страховой полис и возвратить потраченные деньги. С января 2018 года период охлаждения в страховании – 14 дней. Закон в данном случае встает на сторону потребителя, поскольку зачастую бывает сложно отличить навязывание страховки от обычной продажи банком дополнительных продуктов.

    «Период охлаждения» действителен в отношении всех популярных видов добровольного страхования:

    Важно! Расторгнуть договор страхования можно только в случае, если страховой риск не наступил, и страховые выплаты не производились.

    Кроме того, не все договоры можно расторгнуть. Так, нельзя отказаться от страховки для выезда за рубеж, от медицинской страховки иностранным гражданам для разрешения на работу и от ряда других программ.

    Кроме того, банки вправе настаивать на страховании жизни заемщика при выдаче ипотеки с господдержкой или на страховании имущества при получении кредита, по которому данное имущество выступает в качестве залога.

    Чтобы отказаться от страховки в «период охлаждения», надо направить страховщику соответствующее заявление в письменном виде, после чего в течение 10 дней с момента получения данного заявления сумма страховой премии должна быть перечислена по указанным в нем реквизитам.

    Если заявление на отказ от страховки было подано по истечении «периода охлаждения» и/или сроков установленных договором страхования, а договор уже вступил в силу, то также есть шанс на возврат уплаченной страховой премии, но из уплаченной суммы вычитается часть средств пропорционально количеству дней пользования страховкой. В данном случае, следует отметить, что большинство договоров страхования, оформляемых при выдаче кредита, не предусматривают возможности частичного возврата уплаченной страховой премии, если заявление на отказ от страховки было подано по истечении 14 календарных дней.

    Как вернуть деньги по истечении «периода охлаждения»?

    Если вы не воспользовались своим правом отказаться от страховки в «период охлаждения», по закону страховщик может отказать возвращать страховую премию. Конечно, в разных компаниях могут действовать собственные правила расторжения договоров, поэтому следует внимательно изучать документы.

    Кроме того, можно пойти на хитрость и попробовать договориться с какой-либо почтовой службой зарегистрировать ваше письмо с заявлением об отказе от договора задним числом. Если дата принятия письма к отправке будет попадать в срок действия «периода охлаждения», страховая компания будет обязана принять его к исполнению даже по прошествии большего времени.

    Как избежать повышения ставки при отказе от страховки?

    В кредитной документации большинства банков зафиксировано право кредитора повысить процентную ставку по займу в случае неисполнения заемщиком обязанностей по ряду страховых рисков (утрата жизни или здоровья, потеря работы и т.п.).

    При этом банк по умолчанию предлагает оформить страховой полис в определенной компании-партнере, однако в документах обычно не содержится прямого запрета застраховать требуемые риски в иной компании. Таким образом, заемщик может сравнить тарифы на услуги других страховых компаний из числа аккредитованных банком и застраховаться в любой из них, сэкономив значительную сумму.

    После этого нужно будет лишь предоставить новый страховой полис в банк, в результате чего у кредитора не будет оснований для повышения ставки.

    Дополнительная информация по данному вопросу представлена тут.

    Судебная практика по возврату страховки

    Если вы направили заявление на отказ от страховки в течение «периода охлаждения», проблем с возвратом средств быть не должно. Определенные трудности могут возникнуть только в случае, если вы оформили страховку не напрямую в страховой компании, а присоединились к действующей в банке программе коллективного страхования.

    Обычно в рамках такой программы заемщик не просто уплачивает страховой взнос, но и платит комиссию банку за подключение к программе. Это комиссия может составлять половину от суммы всего взноса по страховке и по условиям договора не подлежать возврату.

    Вместе с тем, современная судебная практика содержит немало примеров, когда иски заемщиков на расторжение договоров коллективного страхования были удовлетворены (например, решение Верховного Суда РФ по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2017 г.).

    После рассмотрения материалов дела суд признал, что условия соглашения, не позволяющие заемщику в предусмотренный законодательством срок вернуть деньги, уплаченные за участие в страховой программе, ущемляют его потребительские права и не соответствуют требованиям, обязательным для соблюдения сторонами при заключении публичных договоров.

    Если вы решили выйти из программы коллективного страхования, в течение 14 дней с момента подписания документов направьте в банк и страховщику соответствующий запрос, упомянув в нем о положительных решениях по данному вопросу из судебной практики. Письмо лучше отправить по почте, зарегистрировав как ценную корреспонденцию с описью вложений. Если страховщик откажет вам в возврате средств, ему придется дать на ваш запрос письменный ответ, с которым вы сможете обратиться в суд.

    Подробно вопрос о возврате страховой премии по договорам коллективного страхования рассмотрен тут.

    Источник: https://tobanks.ru/articles/16923-period-ohlazhdeniya-v-strahovanii.html

    Как отказаться от ненужной страховки

    Вы купили свитер, но дома поняли, что он вам не подходит, и можете спокойно отнести его обратно в магазин. А можно ли так же «вернуть» договор страховой компании, если вам навязали ненужную страховку или нашлось предложение еще выгоднее? Да, во многих случаях это действительно можно сделать без потерь.

    С 1 июня 2016 года у покупателей страховки появилась возможность отказаться от ненужной услуги и вернуть уплаченные деньги – полностью или большую их часть. Это можно сделать в так называемый период охлаждения.

    Условия периода охлаждения страховщики обязаны прописывать в правилах страхования, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. Если такой информации нет, это нарушение.

    Сколько длится период охлаждения?

    Сейчас период охлаждения составляет минимум 14 календарных дней с момента заключения договора.

    Страховая компания может по собственной инициативе продлить этот период. В таком случае она должна прописать условия собственного периода охлаждения в правилах страхования или в договоре.

    Сколько денег мне вернут в период охлаждения?

    • Если договор страхования еще не вступил в силу, вам вернут полную стоимость полиса.

    • Если страховка уже начала действовать, но страховой случай не наступил, вы получите назад почти все уплаченные вами деньги. Страховщик имеет право оставить себе лишь часть своей страховой премии – пропорционально количеству дней, которые прошли с начала действия договора. Некоторые страховые компании могут и ничего с вас не взять: условия возврата каждая компания указывает в договоре или правилах страхования.

    • Если ваша страховка уже действует и по ней наступил страховой случай, деньги за полис вы не вернете – зато получите страховую выплату.

    Для любых ли страховок действует период охлаждения?

    Правило действует только в том случае, если вы заключали договор как физическое лицо (не как организация) и покупали полис добровольного страхования. На обязательные виды страхования, например ОСАГО, период охлаждения не распространяется.

    Вы можете отказаться от следующих видов полиса:

    • страхования жизни;

    • страхования от несчастных случаев и болезней;

    • страхования имущества;

    • гражданской ответственности за причинение вреда;

    • страхования транспорта (каско);

    • добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспорта;

    • добровольного медицинского страхования (ДМС);

    • страхования финансовых рисков.

    Если в правилах вашей страховой компании не написано другое, вы не можете отказаться от таких видов полиса:

    • страхования выезжающих за рубеж;

    • «Зеленой карты» (Green Card);

    • страхования профессиональной ответственности, если, например, вы аудитор или нотариус – без такого полиса вас не допустят к работе;

    • медицинского страхования, если у вас нет российского гражданства и вам нужно разрешение на работу или патент.

    Подробнее об особенностях разных страховок можно прочесть в статье о страховании.

    Мне не нужна страховка, которую я купил. Что делать?

    1. Оцените, точно ли она вам не нужна?
      Часто добровольное страхование становится одним из условий получения кредита. Например, вместе с ипотечным кредитом обычно предлагают страхование жизни, а в дополнение к кредиту на автомобиль – полис каско. С помощью такой страховки банк снижает свои риски и может предложить более выгодные условия кредитования. 

      Если вы заключите договор, а затем откажетесь от дополнительного страхования, пусть даже в период охлаждения, процентная ставка по кредиту вырастет. Могут даже расторгнуть договор в судебном порядке.

    2. Проверьте, подпадает ли ваша страховка под период охлаждения?
      Даже если с момента подписания договора прошло больше 14 календарных дней, у вас еще может быть возможность отказаться от страховки, но лишь в том случае, если у вашего страховщика более длинный период охлаждения. Эту информацию можно уточнить в договоре, правилах страхования либо в страховой компании.

      Если вы решили расторгнуть договор, когда период охлаждения уже прошел, то по Гражданскому кодексу страховщик не обязан возвращать вам деньги. Конечно, если другие условия не прописаны в вашем договоре. Поэтому внимательно изучите сам договор и правила страхования.

    3. Подайте письменное заявление об отказе от страховки в свою страховую компанию.
      Звонка страховщику недостаточно. Вы должны лично прийти в офис или отправить документы по почте. Форма заявления — свободная. Некоторые компании для удобства клиентов подготовили специальные бланки заявлений на расторжение договора.

      Если у компании есть такой бланк, вам дадут его в офисе. Но вы можете написать отказ от услуг компании и на обычном листе бумаги.

    Вместе с заявлением нужно представить:

    • паспорт или другой документ, удостоверяющий вашу личность;

    • нотариально заверенную доверенность, если действуете через представителя;

    • банковские реквизиты, если вы хотите получить деньги на счет;

    • оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты, если это требует компания.

    Как и когда мне вернут деньги?

    Деньги вам обязаны вернуть в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления и пакета необходимых документов.

    Вы сами выбираете, как вам вернут деньги: наличными в кассе офиса, в который вы обратились, или безналичным переводом (в таком случае надо предоставить банковские реквизиты).

    Страховая компания отказывается расторгать договор, хотя период охлаждения еще действует. Что делать?

    Напишите жалобу на страховую компанию в Банк России.

    Если вам нужна дополнительная информация, позвоните по телефону: 8-800-250-40-72, звонок по России бесплатный.

    Источник: https://fincult.info/article/kak-otkazatsya-ot-nenuzhnoy-strakhovki/

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Фемида справедлива