Выездное взыскание что это такое

что такое выездное взыскание долгов

выездное взыскание что это такое

Кризис денежной сферы и обусловленный этим рост просроченных платежей по банковским кредитам имеют ряд последствий. Сейчас многие должники знают о группе выездного взыскания Сбербанка не понаслышке. Разберемся, что же это все-таки за группа, в чем заключаются ее обязанности и имеет ли данное образование законодательную базу.

Что же все-таки это такое

Федеральным Законом не предусмотрены ситуации, в каких кредитная организация имела бы право проводить политику устрашения в отношении неплатежеспособных клиентов. Но этим и занимаются представители банка в процессе выездного взыскания. Такая деятельность идентична с практикой коллекторских агентств с той различием, что работа проводится службой безопасности банка.

Деяния группы взыскания сводятся к взаимодействию с клиентом в процессе телефонного общения либо прямого контакта. Могут ли на клиента оказываться психологическое давление методом угроз, жестких требований и грубого поведения? Разглядим дальше.

Стоит этого страшиться

Законодательной базы такая деятельность не имеет. Разногласия и трения меж кредитором и заемщиком должны разрешаться в судебном порядке. Гражданин имеет полное право обратиться в полицию, если в процессе выезда представители банка пробуют просочиться противозаконным методом на его личную собственность. Неправомерными являются и другие деяния данной структуры, в особенности предпринятые в грубой и жесткой форме.

Если группа выездного взыскания от Сбербанка пробует выйти на контакт с должником, он может игнорировать звонки и не открывать входную дверь. В последнем случае, допустимо снимать на видео нелегальные пробы давления со стороны представителей группы. Наличие таких доказательств вселит дополнительную уверенность при воззвании в правоохранительные органы.

Придется ли выплачивать долг

Долг выплачивать все таки придется. Беззаконность воздействия не значит отсутствие обязанностей со стороны заемщика. После отзыва выездной группы взыскания банк может обратиться в трибунал, потребовав возврата суммы задолженности и выплаты процентов и пени за просрочку.

Эти претензии полностью легитимны и с большой толикой вероятности будут удовлетворены трибуналом. При предстоящем неисполнении уже судебного решения дело передадут службе судебных приставов, действующей в рамках закона.

Заключение

Взыскание задолженности Сбербанком при помощи выездных групп не имеет правовой базы и не представляет угрозы для должника. Но сама процедура довольно неприятна.

К тому же, отозвав служащих службы безопасности, кредитная организация может прибегнуть к легитимным мерам взыскания долга с нерадивого заемщика. В итоге ссуду придется вернуть с уплатой дополнительной суммы в виде штрафа.

Потому разумнее сотрудничать с банком, обслуживающим кредит, вместе разрабатывая пути выхода из затруднительного положения.

Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны банка, напишите об этом ниже!

Источник: https://www.bankrotb2b.ru/chto-takoe-vyezdnoe-vzyskanie-dolgov-10/

ВашГород.ру: Откровения коллектора: как выбивают долги из должников

выездное взыскание что это такое

В рубрике «Пять наивных вопросов» ВашГород.ру разговаривает с представителями различных профессий о стереотипах, связанных с их деятельностью.

На этот раз хрупкая девушка из Новосибирска Алина Орлова расскажет о трудностях работы коллектором.

Многие россияне сталкивались с коллекторами. Такие встречи нельзя назвать приятными. К тому же российские СМИ неоднократно рассказывали о зверствах, на которые идут некоторые «выбивалы», чтобы заставить клиента вернуть долг.

Расскажи, а ты била клиентов? Угрожала расправой?

Нет, конечно (смеется). Вообще реальные угрозы запрещены. Другое дело, что многие люди предупреждения о последствиях воспринимают, как угрозы.

Вообще, есть два направления коллекторской работы — это взыскание долга дистанционно и выездное взыскание. И первых, и вторых за оскорбления должника и ненормативную лексику в его сторону сразу увольняют.

При выездном взыскании действуют аналогичные принципы законности и нормы безопасности. Организациям не выгодно, если в ходе драки её сотрудник потеряет трудоспособность, либо дело дойдёт до правоохранительных органов. Всё это чревато большими последствиями не только для отдельных сотрудников, но и для компаний в целом.

Деятельность коллекторских компаний ограничили летом 2016 года после нескольких скандальных ситуаций, когда отдельные сотрудники угрожали должникам расправой, портили имущество и даже распускали руки.

В новом законе коллекторам запретили применять физическую силу и угрожать её применением, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение. Кроме этого, ограничили количество звонков, которые они могут совершать.

Со временем многие коллекторские компании перестроились и стали работать только в правовом поле.

У многих сложился стереотип, что в коллекторы идут только агрессивные и огромные мужчины с сомнительным прошлым. Твои коллеги были такими?

В коллекторы идут разные люди. Много женщин работает. Есть люди с юридическим образованием, бывшие сотрудники госструктур. В коллекторских агентствах платят больше и график удобный.

Много работает молодёжи без опыта и людей без высшего образования. Ведь требования минимальные, а мотивация вполне приличная. Есть организации, в которых разыгрывают путёвки, смартфоны. Что касается психологических мотивов, то бывают люди, недолюбленные в детстве, пережившие насилие.

А правда, что чем больше выбьешь долгов, тем выше у тебя зарплата?

Да, это правда. Оклад и проценты зависят от выполнения плана.

Вас учат выбивать долги? Как это происходит?

Да, нас несколько дней обучают азам. В теории рассказывают юридические нормы. Потом стажировка. Мы слушали звонки должникам, потом сами пробовали звонить. Группу выездного взыскания обучают с помощью игр. Но основной упор идёт на психологию. Нам подсказывали, как давить на людей, чтобы они платили. Советовали читать больше книг по психологии, чтобы знать слабые места людей.

Неужели никакого сочувствия не испытываете к должникам?

Иногда сложно взыскивать долги. Всегда очень жаль пожилых людей. Чаще всего им просто не объясняют условия кредита или рассрочки. Поэтому у них долг и копится.

Бывают случаи, что человек бросает платить по кредиту из-за тяжёлой болезни. Одна женщина вообще всю семью в аварии потеряла.

Вообще легальные коллекторы подходят с позиции помощи клиенту. Мы, к примеру, рассказывали реальные последствия, к которым может привести просрочка, консультировали их.

Какие оправдания придумывают должники?

Чаще всего жалуются, что потеряли работу. Некоторые не изучают условия договора. Чаще всего, это касается кредитных карт. Жалуются на проблемы со здоровьем или на смерть родственника.

Бывали случаи, когда люди ждали банкротства банка и переставали платить, не зная о переуступке права требования. Некоторые просто забывали о своих обязательствах.

Мне запомнилась самая нелепая отговорка у мужчины. Он отказался платить за шубу бывшей жены. Должник заявил, что она подала на развод, так пусть и платит за шубу сама.

Ещё один курьёзный случай у моего коллеги. Три года «коллектили» должника, якобы инвалида. Однажды приехали в день его рождения вечером, выпившая жена ничего не поняла и спокойно впустила моих коллег. Должник в это время плясал, хотя нам «заливал», что он в инвалидном кресле. Они даже протрезвели, когда поняли, кого впустили.

Ранее о своих секретах работы рассказал стриптизёр.

Источник: https://vashgorod.ru/news/110557

Что такое группа выездного взыскания Сбербанка, и стоит ли этого опасаться?

выездное взыскание что это такое

Оформляя кредит в банке, клиент берет на себя обязательства по возмещению заемных средств и процентов по ссуде. Но иногда граждане относятся к выплате задолженности по потребительским кредитам безответственно, не зная, какие последствия их ожидают. Если заемщик не выполняет взятые на себя обязательства, к нему может приехать группа выездного взыскания Сбербанка; что это, и чем грозит такой визит должнику — будем разбираться.

Что представляет собой группа выездного взыскания Сбербанка?

Многих интересует, что же это такое — мобильная группа по взысканию задолженности, и имеет ли ее деятельность законные основания.

Законодательством РФ не предусмотрены меры взыскания задолженности путем устрашения, психологического или физического давления на заемщика.

Группа выездного взыскания Сбербанка действует в установленных рамках. Ее представителями являются работники службы безопасности финансового учреждения. Разговор с заемщиком ведется корректно. Поэтому у клиента Сбербанка нет оснований опасаться последствий этой встречи.

Тем не менее такой метод воздействия на должника не предусмотрен законодательством. Вопрос возврата средств по кредиту может решаться только в судебном порядке. Поэтому заемщик имеет право не выходить на контакт с представителями банка, предъявляющими ему требования по погашению задолженности.

Возможные действия мобильной группы заключаются в телефонных звонках должнику или прямом контакте с ним. Как показывает практика, если попытки договориться с клиентом не приводят к результатам, банк обращается за помощью в коллекторскую службу, а затем — суд. Последствия для должника будут зависеть в последнем случае от решения судебного органа.

В каких случаях привлекается — функции

Группа выездного взыскания привлекается в случаях, когда уплата обязательств по кредиту составляет 3 месяца просрочки и более. С этого момента плательщик приобретает статус «проблемного».

Источник: https://bankigid.net/chto-takoe-gruppa-vyezdnogo-vzyskaniya-sberbanka-i-stoit-li-etogo-opasatsya/

Взыскание задолженности: как вернуть деньги, имущество должника, доказательная база, услуги

Порядок взыскания долгов имеет ряд особенностей. Ухудшение экономических обстоятельств в стране привело к снижению доходов не только у граждан, но и у многих российских компаний. Однако цены на товары и услуги продолжают свой рост, негативно отражаясь на платежеспособности и возможности своевременной выплаты долговых обязательств перед кредиторами. Взыскание задолженности – процесс многогранный и кропотливый.

Долги должны возвращаться в установленные сроки и с учетом набежавших процентов. Уклонение от возврата долгов чревато не только штрафами, но и судебными разбирательствами, начислением пени за просроченные выплаты, а также иными, ранее оговоренными с кредитором, мерами взыскания. Инициирование процедуры по взысканию долгов происходит по желанию кредитора.

Юридическая практика насчитывает три вида процедур по возврату долгов:

  • досудебную процедуру;
  • судебную;
  • внесудебную.

Чем грозит уклонение от погашения задолженности

Кредитор имеет полное право выбрать любой вид услуги по взысканию задолженности. Также по договору займа можно увидеть ранее оговоренные нюансы. В любом случае предпочтительно, чтобы обе стороны имели возможность урегулировать спор до суда. Это обусловит отсутствие необходимости тратить дополнительные расходы на судебное разбирательство, и сократит временной период взыскательных процедур.

Бывают и исключения из правил. Это случается, когда кредитор прибегает к инициированию судебного производства, т.е. взысканию долга через суд. Финансовыми и частными лицами может использоваться упрощенный порядок взыскания. Однако, такой вид взысканий доступен лишь при определенных обстоятельствах.

К примеру, практика взыскания задолженности через суд показывает, что при наличии кредитного договора, в котором четко прописано кто, у кого и сколько занимал, возврат средств может происходить при помощи нотариальных услуг.

Так, может быть инициирована процедура приказного производства, осуществляемая быстрее, чем при исполнительном производстве.

Это ускоренный режим с обязательным присутствием ответчика и наличием приказа, требующего взыскать задолженность принудительно, либо истребовать имущество ответчика.

При досудебном взыскании кредитор возвращает деньги не привлекая суд. Кредитор может пересмотреть график возврата долга, а также обсудить новые условия погашения кредита.

Иск о взыскании задолженности способен творить чудеса с некоторыми должниками. Однако так происходит не всегда. Данный способ считается очень эффективным, в случае, если задолженность имеет документальное подтверждение, и ее существование легко можно доказать. Если кредит был банковским – доказательства долго искать не придется.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Какой вид дисциплинарного взыскания не существует

Если средства были заняты в частном порядке, у заемщика должна храниться расписка, которую составляли по существующим правилам. При отсутствии доказательств о займе доказать факт того, что кредитору кто-то должен будет сложно.

Также в качестве доказательной базы можно использовать:

  • интернет-переписку;
  • смс-переписку, с подтверждением информации о долге;
  • аудио и видеофайлы.

Кредитор подает заявление в суд о взыскании задолженности. Наличие исполнительного листа или приказа, в котором будет говориться о принудительном возврате долга и указан срок взыскания задолженности, свидетельствует о том, что суд принял сторону кредитора. Должник может подать апелляцию на опротестование решения, принятого судьей.

Юристы говорят, что взыскание задолженности в арбитражном суде – процедура, которая не может гарантировать кредитору стопроцентный возврат денежного займа. Выданное судебное решение попадает в руки судебных приставов, которые обязаны выбрать оптимальные методы возврата долга.

Например, на имущество должника может быть наложен арест. Затем это имущество будет продано на аукционе. Также документ может быть передан в любую финансовую организацию, в которой у физического должника открыт счет и имеются деньги. Их могут списать на покрытие части долга.

Процедура внесудебного взыскания

В юридической практике часто встречаются случаи, когда кредиторы принимают решение о передаче долга заинтересованному третьему лицу – компании, деятельность которой базируется на сфере возврата долгов. Иными словами, долг могут передать коллекторской фирме.

Данный тип процедуры востребован у банков. Кредитный договор содержит пункты, в которых заранее оговаривается, что в случае невыплаты долга, банковская структура имеет право прибегнуть к помощи третьих лиц.

Однако действующее законодательство строго регламентирует подобные процессы, так как методы, применяемые коллекторами, часто противоречат этическим и моральным нормам, что неприемлемо в цивилизованном обществе.

В итоге все может быть сведено лишь к периодическим и настойчивым напоминаниям об имеющейся задолженности.

Законодательство запрещает:

  • применять методику угроз для здоровья и имущества должников;
  • прибегать к унижению человеческого достоинства;
  • входить в контакт с матерями маленьких детей и беременными женщинами;
  • прибегать к технике заблуждений относительно размера накопившихся долгов;
  • напоминать о долге чаще, чем три раза в неделю.

Профессионалы обладают рядом секретов и хитростей, позволяющих им эффективно возвращать долги. Однако, заручившись поддержкой юристов, должники также используют любые законодательные бреши, чтобы избегать давления со стороны коллекторов.

Что влияет на продолжительность возврата долга

О том, что влияет на сроки взысканий денежных средств с должников свидетельствуют следуюшие факторы:

  • статус должника, его принадлежность к физическим или юридическим лицам;
  • наличие доказательной базы – пакета документации, подтверждающей факт задолженности;
  • величины суммы долга;
  • действующие активы должника – имущество, средства на банковском счете;
  • дополнительный источник финансовых поступлений;
  • принадлежность к виду взыскания долга – досудебный или судебный.

Составлять претензию к должнику должен квалифицированный юрист. Только он сможет грамотно изложить полученную от клиента информацию и подготовить исковое заявление. В заявлении будет указана сумма задолженности, а также расписаны меры воздействия на задолжавшее лицо. Заявление считается стартом в начале процедуры судебного разбирательства.

Чаще всего должники после судебных разбирательств находят возможности своевременного погасить накопившуюся задолженность. Причиной тому банальный страх, потому что должники не хотят еще раз проходить через процедуру судебного разбирательства, и тем более, выплачивать дополнительные штрафы. Но так происходит не всегда. 

Мнение некоторых должников сходится. Они считают, что всегда смогут избежать наказания и не попасть под влияние российских законов. Подобное «бахвальство» и самоуверенность тех, кто предпочитает «тянуть резину» и игнорировать судебные постановления.

В качестве эффективного метода борьбы с таким поведением считается арест имущества должников. Отныне задолжавшему лицу запрещают распоряжаться его имуществом, в том числе, транспортными средствами.

Также им нельзя принимать участие в сделках купли-продажи, заключать договоры на аренду помещений; оформлять дарственные до тех пор, пока суд не разрешит им обратное.

Арест будет наложен лишь в случаях подачи заявления кредитором, в котором будут находиться исчерпывающие аргументы относительно, совершаемого им действия:

  • доказан факт того, что предыдущее судебное постановление так и не было выполнено;
  • в наличии кредитора доказательства уклонения от уплаты накопившихся долгов.

Последнее слово за прокуратурой, представители которой подробно изучат дело, а также проверят всю информацию о банковских счетах задолжавшего лица. Арест будет применен спустя сутки после принятия соответствующего решения.

Возможно ли взыскать задолженность в сжатые сроки?

Если кредитору и должнику не удалось прийти к компромиссному решению дело быстро попадает в суд. Однако существует несколько альтернативных методов возврата денег:

Спокойная беседа, которая позволит узнать почему кредитору не могут выплатить своевременно сумму долга, если кредитор «войдет в положение» и изменит условия возврата денежных средств – то в течение нескольких недель или месяцев средства вернутся к своему владельцу.

Обращение за помощью к специалистам, обладающим действенными законными методами влияния на должника позволит:

  • вести деловые переговоры и личное общение;
  • осуществлять рассылки уведомлений на электронную почту;
  • следить за переписками в социальных сетях;
  • подготовка и подписание договора о рассрочке.

В любом случае, справиться без помощи квалифицированного юриста будет крайне сложно.

Источник: https://rykov.group/practices/vzyskanie-zadolzhennosti/

Что такое группа выездного взыскания Сбербанка: какие могут быть последствия

Кризис финансовой сферы и обусловленный этим рост просроченных платежей по банковским кредитам имеют ряд последствий. Сегодня многие должники знают о группе выездного взыскания Сбербанка не понаслышке. Разберемся, что это за группа, в чем заключаются ее обязанности и имеет ли данное образование законодательную основу.

Что это такое

Федеральным Законом не предусмотрены ситуации, в которых кредитная организация имела бы право проводить политику устрашения в отношении неплатежеспособных клиентов. Однако этим и занимаются представители банка в ходе выездного взыскания. Такая деятельность схожа с практикой коллекторских агентств с той разницей, что работа проводится службой безопасности банка.

Действия группы взыскания сводятся к взаимодействию с клиентом в ходе телефонного общения или прямого контакта. Могут ли на клиента оказываться психологическое давление путем угроз, жестких требований и грубого поведения? Рассмотрим далее.

Стоит ли этого бояться

Законодательной базы такая деятельность не имеет. Разногласия и трения между кредитором и заемщиком должны разрешаться в судебном порядке. Гражданин имеет полное право обратиться в полицию, если в ходе выезда представители банка пытаются проникнуть противозаконным путем на его частную собственность. Неправомерными являются и другие действия данной структуры, особенно предпринятые в грубой и жесткой форме.

Если группа выездного взыскания от Сбербанка пытается выйти на контакт с должником, он может игнорировать звонки и не открывать входную дверь. В крайнем случае, допустимо снимать на видео незаконные попытки давления со стороны представителей группы. Наличие таких доказательств вселит дополнительную уверенность при обращении в правоохранительные органы.

Группа выездного взыскания

Федеральным Законом не предусмотрены ситуации, в которых кредитная организация имела бы право проводить политику устрашения в отношении неплатежеспособных клиентов. Однако этим и занимаются представители банка в ходе выездного взыскания. Такая деятельность схожа с практикой коллекторских агентств с той разницей, что работа проводится службой безопасности банка.

Действия группы взыскания сводятся к взаимодействию с клиентом в ходе телефонного общения или прямого контакта. Могут ли на клиента оказываться психологическое давление путем угроз, жестких требований и грубого поведения? Рассмотрим далее.

Что делать, если сбербанк продал долг коллекторам?

В такой ситуации есть о чем волноваться. Можно ожидать звонков в ночное время, коллеги по работе и начальство станут невольными свидетелями разбирательств с плохой кредитной историей. Некоторые коллекторы действуют очень жестко, могут угрожать и наведываться в гости без предупреждения.

Возникает вопрос, как такое возможно юридически? Почему конфиденциальная информация частного характера переходит к третьим лицам и вообще, как может банк продать долг? Дело в том, что производится следующая схема: банк заключает договор уступки прав требования с коллекторским агентством (физическое лицо также может совершить подобную сделку).

Действия заемщика:

1. Не паникуйте. После звонка сотрудника коллекторской службы обратитесь в банк с вопросом (желательно составить заявление в письменном виде) о том, кому теперь принадлежит долг и есть ли в данный период обязательства именно перед банком.

2. Если кредит действительно продан, то необходимо получить письменное тому подтверждение вместе с распечаткой квитанции, в которой полностью прописана сумма долга, включая все комиссии и проценты.

Как общаться с коллекторами и службами взыскания кредиторов

О том, как распознать коллекторов-нарушителей, и как от них защититься.

Закон о коллекторской деятельности, который работает в России с января 2017 года, заметно повлиял на методы работы коллекторов и их манеры. Появились четкие основания и критерии для того, чтобы жаловаться на их действия, а государственные службы наладили работу по привлечению недобросовестных специалистов к ответственности.

Чаще всего нарушают закон микрофинансовые организации (МФО). Крупные банки и сети микрокредитных компаний соблюдают закон, и не используют «черные» методы, ведь это большой риск для репутации. Последствия могут быть серьезными: за деятельностью коллекторов следит не только прокуратура, но и Банк России.

Самое распространенное нарушение попытки воздействовать на должника через родственников, руководство и коллег, соседей, даже незнакомых. Это строго запрещено законом. На такие действия можно жаловаться в полицию, прокуратуру или службу судебных приставов. Все они достаточно быстро реагируют на обращения и наказывают обидчиков. При этом жалобу должен подавать именно тот, кому звонят, а не должник.

Если вам звонят по поводу долгов ваших родственников, коллег или соседей, будьте уверены: у коллектора нет на этого прав. Не вступайте в обсуждение обстоятельств должника и возможностей вашего на него воздействия. Скажите об этом коллектору, потребуйте назвать имя и место работы, предупредите, что звонок будет записан и вы обратитесь с жалобой в прокуратуру.

Резонансные случаи

Был случай, когда коллекторы расписали стены в подъезде должника и заварили замочную скважину в общей коридорной двери. Действовали представители микрокредитной организации, которая уже попадала в поле зрения УФССП за нарушение прав должников.

Нарушителям был выписан штраф 80 тысяч рублей.

В другом случае коллекторы подожгли дверь квартиры должника в Москве в новогодние праздники. Угарным газом отравились женщина и двое детей.

До этого коллекторы разрисовывали подъезд и оставляли записки, но не были привлечены к ответственности, потому что должник не подал жалобу.

Как вести себя с коллекторами

На любую угрозу коллекторов стоит реагировать. Не нормально, когда вам пишут записки, смс или электронные письма с угрозами, портят имущество, разбрасывают листовки о вас в подъезде. Если начинают угрожать «отнять детей», «выслать группу выезда», «переломать ноги», «вырезать почку», «посадить в тюрьму» и даже «описать имущество» (цитаты из реальных СМС), сразу обращайтесь с жалобой.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как составить возражение на апелляционную жалобу

  1. Позвоните в банк или МФО, и узнайте, кто конкретно работает по вашей задолженности: сама кредитная организация или нанятый исполнитель. Также возможно, что долг передан или переуступлен.
  2. Записывайте звонки коллекторов: через громкую связь на диктофон или через функцию записи разговора на телефоне. Не забывайте делать скриншоты электронных писем и сообщений в соцсетях. Сохраняйте бумажные письма, ведите видеосъемку личных встреч.

    Фиксируйте время звонков, запрашивая детализацию у оператора связи. Фиксируйте любой причиненный вам ущерб.

  3. При любом общении с коллектором сразу выясните его контактные данные. Узнайте, в какой организации он работает, откуда ему известно о вас и вашем долге.
  4. В случае любого нарушения обратитесь с заявлением в свободной форме в одну из служб: полицию, прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов.

    Если вы столкнулись с неправомерными действиями сотрудника банка или МФО, можно также обратиться в Банк России.

Как совсем оградить себя от общения с коллекторами

Это возможно, если вы обратились в организацию, которая защищает интересы граждан и борется с некорректными действиями коллекторов, приставов и банков. В этом случае вас берут под защиту, а общение с коллекторами проходит без вашего участия.

Например, мы настраиваем переадресацию звонков и автоответчик. Переписку также ведут специалисты. Они анализируют документы, которые присылают службы по взысканию, и отвечают на них, если требуется.

Важно отличить настоящие документы от распространенной схемы обмана: часто коллекторы маскируют письма о долгах под официальные бумаги из суда добавляют гербы, реквизиты, подписи. Всё это для того, чтобы психологически воздействовать на должника: напугать его и заставить заплатить. Конечно, никакой силы такие бумаги не имеют.

Также за вас будут реагировать на незаконные действия коллекторов: угрозы, звонки в неположенное время, звонки третьим лицам, ведь в таких случаях нужно подавать жалобы. В результате правильного ведения этого процесса против нарушителей возбуждаются административные или даже уголовные дела.

рекомендация: не брать займы в микрофинансовых организациях, особенно в сомнительных. Именно их деятельность по возврату просроченной задолженности до сих пор выходит за рамки закона. Сообщения о незаконных действиях служб сбора крупных банков сейчас исключительно редки.

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/485386/

Коллекторы Альфа Банка: как работает отдел взыскания долгов

:

Подписав кредитный договор с банком (скачать пример), клиент обязан в точности выполнять все его пункты, в первую очередь расплачиваться с кредитом в соответствии с графиком погашения. 

Большинство заемщиков уверены в своих финансовых возможностях, и заключая соглашение, планируют своевременно погашать долг. Но различные жизненные ситуации могут в корне изменить планы. Поэтому, для многих клиентов Альфа Банка будет полезно знать, как работает служба взыскания, каковы условия кредитования и в чем заключаются полномочия коллекторов.

Альфа Банк и улучшение кредитной истории

При необходимости изменения КИ, заемщики задают вопрос, как исправить кредитную историю в Альфа Банке. Необходимо отметить, что взять заем в банке с просрочками практически не возможно. Единственное, что при наличии незакрытых обязательств может предложить финансовое заведение – это товарный кредит или кредитная карта с небольшим лимитом.

Если у клиента все кредиты выплачены, но имеются просрочки по их погашению, банк может пойти навстречу и предоставить небольшой кредит. При этом, клиенту предъявляются завышенные требования, которые предполагают предоставление пакета документов, подтверждающих платежеспособность заявителя.

В целом, деятельность кредитора и агентства проводятся в рамках законодательства. В интернете много отзывов о работе компании. Клиенты не довольны, что им приходится возвращать долги, но это одно из условий любого кредитного договора. Меры воздействия на должников, в большинстве случаев, носят законный порядок. Но, чтобы не стать участником неприятного разбирательства, важно внимательно изучать информацию об условиях кредитования и придерживаться графика погашения.

Как могут обмануть клиентов в Альфа-Банке?

Пользователи часто замечают недостачу денег на карте, были случаи вымогательства финансов сотрудниками прямо в офисах компании. Речь идет не о навязывании дополнительных платных услуг, а о реальном мошенничестве. Обманутые клиенты выводят Альфа-Банк на чистую воду.

У держателей карт на слуху случай со списанием крупных сумм. Глава самого банка заявил, что произошло не менее 50 000 списаний с овердрафтом, однако деньги были сняты в качестве оплаты долгов за бензин.

Проблема касается тех, кто рассчитывался по картам на заправках «Газпромнефть». Средства замораживались на счетах, однако не списывались из-за ошибки эсквайра.

После начала разбирательства все средства списались единовременно, что привело к образованию отрицательного баланса на счету, дополнительных комиссий и штрафов.

В октябре банк стал лидером на территории РФ по оттоку средств с депозитов. Виной тому стала СМС-атака на пользователей. В сообщениях были призывы забирать деньги из банка, подкреплялся текст фразами о ненадежности финансового учреждения. Рассылка велась с короткого номера Альфа-Банка, поэтому обманутые вкладчики верили. Как выяснилось позднее – администрация банка ничего об этом не знала и направила иск в правоохранительные органы. Тысячи же вкладчиков потеряли веру в Альфа-Банк.

Прямое вымогательство

Если Альфа-Банк кинул вас на кэшбэк – это полбеды. Наблюдались случай, когда сотрудники финансового учреждения просили снять деньги с карты, «переведенные по ошибке», и передать средства лично в руки. Большинству пользователей удавалось сберечь деньги благодаря внимательности, но есть и те, кто попался на удочку.

«Я клиент Альфа-Банка, и я не плачу кредит, комиссии за обслуживание, проценты за кредитную карту» – сказал однажды знакомый автора. Даже при таком раскладе сотрудники финансовой структуры найдут способ вас ограбить! Будьте внимательны при работе с этим банком!

Что делать, если нечем платить?

Для заемщиков, у которых изменились обстоятельства и образовался долг в Альфа Банке, возникает резонный вопрос, что делать и с чего начинать. Специалисты говорят, что при возникновении подобных ситуаций не стоит прятаться. Лучше обратится в банк с просьбой пойти на встречу и пролонгировать сроки выплат, предоставить кредитные каникулы или реструктурировать долг. В некоторых случаях банк идет на уступки клиентам. Но необходимо:

  • Попытаться решить проблему до окончания срока необходимой выплаты.
  • Представить документы, подтверждающие неплатежеспособность клиента. Аргументы должны быть обоснованными.

Если клиент не имеет уважительной причины и не готов предоставить справки в Альфа Банк, то отдел взыскания долгов предупреждает должника по телефону об образовавшейся задолженности и необходимости её погашения.

Как работает служба взыскания Альфа Банка?

Если силами банка не удается решить проблему с возвратом средств, Альфа Банк передает долг СКМ. Коллекторское агентство ООО «СКМ» является деловым партнером банка. В его полномочия входят:

  • Работа с заемщиками и разработка способов возмещения задолженностей.
  • Реализация этих способов, с целью возврата выданных кредитов.
  • Отслеживание всех этапов рассмотрения дел, переданных на рассмотрение в судебные органы.

Агентство старается работать в рамках действующего законодательства и многие клиенты, по факту работы коллекторов Альфа Банка, отмечают в отзывах, что сначала они звонят, а затем проводят беседу, взыскивая деньги при личном посещении должника.

При работе с заемщиками, коллекторы используют следующие способы воздействия:

  1. Направляют письменное обращение к должникам, в котором указывают сумму, срок и просят погасить задолженность.
  2. Проводят работу с поручителями или залогодателями.
  3. В телефонном разговоре и при личном посещении коллекторы Альфа Банка напоминают о взыскании задолженности.
  4. Если вопрос о взыскании долга передается в судебные инстанции, представляют интересы кредитора и сопровождают правовую сторону на всех заседаниях.
  5. Контролируют решение суда, в пользу кредитора.

Многие клиенты, отставляя отзывы, описывают, как Альфа Банк выбивает долги. Этапы воздействия на должника, условно можно представить следующим образом:

  • Уведомляют должника о просрочке.
  • Воздействуют психологически, через звонки и визиты.
  • Готовят исковые заявления в суд.

Как дела должников Альфа Банка передаются коллекторам?

Некоторые заемщики обращаются в Альфа Банк, оформляют краткосрочные займы для улучшения кредитной истории. Однако, не выплатив деньги в срок, к клиенту применяются штрафные санкции, и сумма задолженности увеличивается, создавая серьезную финансовую нагрузку.

Банку не выгодно терпеть убытки, и он вынужден принимать меры по возврату денег. Когда банковские методы не приносят результата, Альфа Банк продает долги коллекторам. Процедура зависит от нескольких факторов и занимает от 3 до 12 месяцев

На срок передачи дел влияет:

  1. Реакция заемщика, его желание идти на контакт со специалистами.
  2. Степень сложности ситуации и наличие уважительной причины у человека, который просрочил выплату.
  3. Кредитная история должника, частота взносов по полученному кредиту, период со дня последней выплаты.

В своей практике банк работает с коллекторами по двум вариантам сотрудничества:

  • Заключает договор, который предусматривает помощь агентства во взимании долгов.
  • Долг Альфа Банк продает агентству со всеми документами которое становится собственником задолженности, взыскивает и «выбивает» её законными способами.

Мнения клиентов, имеющих просрочки по платежам расходятся. Одни утверждают, что коллекторы ведут себя вежливо, соблюдают требования законодательства, а другие сталкиваются с угрозами, хамством и частыми ночными звонками.

Как избежать передачи долгов?

Идеальным вариантом является выполнение условий договора, чтобы не доводить ситуацию до неприятностей. Но если долги уже переданы, стоит:

  1. Выслушать предложения коллекторов, которые на первом этапе стараются найти способ, выгодный обеим сторонам.
  2. Постараться получить новый заем, чтобы выплатить долг и закрыть свои обязательства перед кредитором.
  3. Получить информацию можно в отделе взыскания Альфа банка. Для этого необходимо связаться со специалистами по телефону 8 800 222 04 63.

Куда жаловаться на коллекторов?

Если коллекторы превышают свои полномочия в ходе «выбивания» долгов, обращайтесь в полицию. Для этого нужно написать заявление, образец которого вы сможете скачать, пройдя небольшой опрос.

Источник: https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/kollektory-alfa-banka-kak-rabotaet-otdel-vzyskaniya/

Что такое группа выездного взыскания Сбербанка: когда приезжает и что делать

Многие граждане относятся к потребительским кредитам легкомысленно, зачастую не задумываясь над тем, что заемные средства придется возвращать. Безответственный подход к финансовым вопросам приводит к формированию просрочек по платежам и образованию задолженности. При отсутствии взносов в течение трех месяцев к заемщику может приехать группа выездного взыскания Сбербанка.

Могут ли быть проблемы

Неприятности возникают только в том случае, если клиент банка, просрочивший внесение ежемесячных взносов, начинает скрываться от его представителей. Если верить отзывам, то сотрудники группы выездного взыскания ведут себя в рамках закона и не позволяют себе грубить людям.

Поэтому не стоит прятаться от работников кредитного учреждения, лучше попробовать с ними договориться о схеме выплат задолженности. Помните, что если банк не добьется от вас внесения денежных средств, то он имеет полное право обратиться к коллекторам или подать иск в суд.

Просрочки до трех месяцев не передаются в БКИ и не отражаются в кредитной истории. Поэтому если возникли финансовые затруднения, свяжитесь с банком и попробуйте найти оптимальное решение. Если в дело вступят коллекторы, которые не гнушаются переступать закон, то у вас могут возникнуть серьезные проблемы.

Передача дела в суд – это последняя попытка банка взыскать свои средства. Если по результатам заседания будет вынесено положительное решение, то ваши доводы о бедственном положении уже будут бессильны. В дело вступит ФССП, которая может заблокировать банковские счета и описать имущество.

Как технологии помогают коллекторам собирать долги | Rusbase

Желаемый и действительный ИТ-инструментарий отрасли взыскания

Как технологии помогают коллекторам собирать долги Анна Соколова

Непогашенные кредиты сегодня висят более чем на половине трудоспособного населения России — на 39,7 из 77,2 млн человек (первую цифру опубликовало Объединенное кредитное бюро, вторую — Росстат).

Естественно, в кризис увеличивается доля просроченной задолженности. Так, по сравнению с прошлым годом процент «плохих» долгов физлиц почти удвоился. Многие должники жалуются на резкое ухудшение материального положения и потерю работы.

Сейчас каждый четвертый россиянин имеет проблемный кредит, взятый наличными. Каждый шестой не может вовремя расплатиться с долгом по кредитной карте, каждый десятый — за кредитное авто, каждый 25-й — за ипотеку. Такие данные приводит коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн».

По оценке портала Банки.ру, в августе объем просрочки юрлиц составил 1,8 трлн рублей, физлиц — 0,87 трлн рублей. Неудивительно, что в 2015 году банки выставляют на продажу, а коллекторы получают в работу гораздо больше долгов, чем раньше.

Rusbase по данным Центробанка

Коллекторы, кризис и государство

Казалось бы, в таких условиях коллекторский бизнес должен идти в гору, но нет. Эффективность взыскания заметно снизилась вместе с доходами заемщиков.

В этом году коллекторский бизнес столкнулся с множеством препятствий: набрало популярность мобильное приложение «Антиколлектор» (блокирует звонки и сообщения должникам), конкуренты демпинговали на тендерах, банки сокращали сроки обработки долгов и скрывали данные о качестве портфелей, а также собрались ввести для коллекторов штрафы за невыполнение показателей эффективности.

В то же время государство вплотную взялось за ужесточение правил игры на рынке взыскания. В сентябре на федеральном портале проектов нормативных правовых актов появился законопроект «О деятельности по взысканию задолженности».

Он определит, кто имеет право взыскивать долги, а также прописывает правила общения коллектора с должником.

Этот законопроект ждали около 10 лет, но принятие тормозилось, пока Владимир Путин не обратил внимание на незаконные методы работы части коллекторов, выступая на форуме Общероссийского народного фронта.

Текущая версия документа запрещает взыскателям:

  • угрожать здоровью и имуществу должника;
  • унижать его честь и достоинство;
  • обращаться к госпитализированным, несовершеннолетним, недееспособным лицам, инвалидам первой группы, беременным женщинам, матерям детей до полутора лет и лицам старше 70 лет;
  • вводить должника в заблуждение относительно долга;
  • разглашать или публиковать информацию о задолженности;
  • беспокоить должника в ночные часы, более одного раза в сутки, более трех раз в неделю и более десяти раз в месяц;
  • использовать технические средства для сокрытия телефонного номера или адреса электронной почты взыскателя.

Кроме того, регулирующий орган будет вести госреестр коллекторских агентств. Пока регулятор не определен, но известно, что эту функцию прочат Минфину или Центробанку.

Отраслевые лоббисты поддерживают стремление чиновников навести порядок на рынке, ратуя за очищение сектора от недобросовестных игроков.Первые профессиональные агентства по взысканию долгов появились в России в середине нулевых (до этого на рынке работали исключительно черные коллекторы).

Сейчас в стране насчитывается около полутора тысяч агентств, а в профессиональные сообщества входят только 80 компаний.

Итак, коллекторам становится все сложнее зарабатывать на банковских долгах. Самое время искать новые источники эффективности. Для отрасли взыскания их два — правильные люди и технологии. Сегодня речь пойдет о втором.

Какие технологии используют коллекторы?

Профессиональные взыскатели хорошо оснащены современными техническими решениями, говорит первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов. В нулевых рынок взыскания быстро рос вместе с потребительским кредитованием и объемом просроченных долгов, объясняет эксперт, поэтому у игроков были возможности и причины вкладываться в автоматизацию и повышение эффективности.

Взыскание — неотъемлемый этап кредитного цикла, ему нужен непрерывный операционный поток. Сегодня любое серьезное агентство по взысканию имеет не просто набор технологий, а целый технологический комплекс.

Специализированная телефония

Самая массовая профессия отрасли взыскания — операторы колл-центров. Их средний рабочий день включает одну-две сотни телефонных бесед с должниками. Задача сотрудника — разобраться в каждой конкретной ситуации и предложить собеседнику подходящий план действий. Профессиональный коллектор выступает неким «долговым доктором», который помогает должнику найти выход из ситуации. По словам представителей агентств, с помощью телефона взыскивается более 95% объемов просроченных долгов.

Чем выше уровень автоматизации контакт-центра, тем эффективнее работа коллекторского агентства и тем ниже себестоимость обслуживания долгов. Самый дорогой ресурс контакт-центра — люди. Операторы не должны отвлекаться на рутинные задачи.

Самые популярные у коллекторов системы телефонии поставляют американская Avaya, российские «ИнтелТелеком» (Infinity) и «Аксиоматика». Также довольно известны продукты на базе свободного ПО Asterisk.

По сути, это современный контакт-центр со специализацией на взыскании.

Он хранит скрипты разговоров, записывает их для контроля качества, учитывает рабочее время операторов, работает в режиме автоответчика, отправляет должникам sms и e-mail-уведомления — все это традиционный для контакт-центра функционал.

Также стоит сказать про функцию «нашептывания», когда в разговоре нового сотрудника с должником участвует опытный наставник. Должник его не слышит, а новичок получает подсказки прямо по ходу разговора.

Автообзвон

Ключевое звено работы коллекторского контакт-центра — системы автоматизированного обзвона (автодайлеры). Благодаря им сотрудники не тратят время на прослушивание длинных гудков и подключаются только при успешном соединении. Часто должники игнорируют звонки коллекторов или меняют номер телефона, поэтому на тысячу звонков автодайлера приходится всего 100-200 дозвонов.

Кроме того, эти системы подбирают оптимальную скорость дозвона до должника исходя из загруженности операторов и линий контакт-центра. На рынке присутствуют много систем коллекторского автообзвона: Avaya Proactive Contact, «Автоинформатор» от ЗАО «Омикрон», «Автообзвон Mototelecom», «Автопрозвонка 4.

09» от Wentor Software, «Автоинформатор» от ЗАО «Линия 24», «Москит» от AllVoIP, Phontey от компании «НТИ», «2Т-Информ», Asterisk и другие.

К слову, многие автодайлеры поддерживают возможность массовых sms- и почтовых рассылок.

Распознавание и синтез речи

Источник: https://rb.ru/story/tech-to-collect/

Недоимка по налогам: что это такое, порядок взыскания, последствия

Неуплата налогов в бюджет может повлечь за собой ответственность, вплоть до уголовной. А между тем, она далеко не всегда бывает связана со злым умыслом руководства компании.

Зачастую недоплаты вызваны ошибками в расчете налогов или при заполнении платежных поручений, невнимательностью бухгалтера к срокам уплаты налогов.

Когда возникает недоимка и чем она грозит? Какие меры предпримет ИФНС, чтобы заставить компанию уплатить налоги? Что делать, чтобы избежать досадных оплошностей? Об этом – в нашей статье.

Что такое недоимка по налогам и когда она возникает?

Сначала разберемся – что из себя представляет недоимка и почему возникает.

Чем отличается недоимка от задолженности по налогам?

Обратимся к определению, которое содержится в статье 11 НК РФ. Согласно ему, недоимка – это сумма налога (сбора, страховых взносов), не уплаченная вовремя. Из этого определения следуют два вывода.

Во-первых, недоимка представляет собой именно сумму обязательного платежа в бюджет (то есть, налога, сбора, взноса). И не включает начисленные санкции за неуплату (пени и штрафы).

Во-вторых, речь идет именно о просроченном платеже. То есть о налоге (сборе, взносе), не перечисленном в бюджет своевременно.

https://www.youtube.com/watch?v=d-5JCqYYOJY

Задолженность перед бюджетом – понятие более широкое.

Во-первых, когда говорят о такой задолженности, подразумевают не только налоговые долги, но и долги по санкциям – пеням и штрафам.

Во-вторых, налоговая задолженность – это не всегда просроченные платежи. То есть, задолженность может быть текущей или просроченной.

Например – компания сдала декларацию по НДС за третий квартал 21 октября (в то время, как крайний срок сдачи – 25 октября). В декларации НДС заявлен к уплате на сумму 9000 руб. По правилам, которые установлены статьей 174 НК РФ, НДС надо платить равными долями в течение трех месяцев, следующих за отчетным кварталом, не позже 25 числа каждого из этих месяцев. Предположим, что фирма перечислила часть налога в сумме 3000 руб. 22 октября.

Таким образом, у нее числится задолженность перед бюджетом по НДС на сумму 6000 руб. (9000 руб. – 3000 руб.). Но такая задолженность не считается недоимкой, это текущий долг. Ведь 1/3 налога компания заплатила вовремя. А перечислить следующую часть она должна только 25 ноября.

Другой пример. По общему правилу, отпускные выплачивают сотрудникам за три дня до начала отпуска. При выплате отпускных с них удерживают НДФЛ (п. 1 ст. 223 НК РФ). Формально в этот момент у организации (налогового агента) возникает задолженность перед бюджетом по НДФЛ. Но такая задолженность тоже является текущей. Ведь перечислить налог в бюджет в этом случае компания обязана в последнее число месяца, в котором выплатили отпускные (п. 6 ст. 226 НК РФ).

Итак, вот главные различия между недоимкой и задолженностью перед бюджетом:

  • недоимка – это всегда просроченный долг, в то время как задолженность может быть как просроченной, так и текущей;
  • недоимка включает в себя только сумму неуплаченного налога (сбора, взноса). А задолженность перед бюджетом – это налог (сбор, взнос) плюс санкции.

Почему может образоваться недоимка

Это может произойти в силу разных обстоятельств. Например:

  • бухгалтер ошибся при исчислении облагаемой базы или суммы налога. Либо умышленно занизил налогооблагаемую базу. Это выяснилось при камеральной или выездной проверке;
  • сумма налога (сбора, взноса) была рассчитана правильно и верно отражена в декларации. Ошибка возникла при заполнении платежного поручения;
  • сумма налога (сбора, взноса) исчислена, отражена в декларации и указана в «платежке» верно. Но платеж отправлен по неправильным реквизитам (например, не на тот КБК). Это было выявлено при сверке расчетов с бюджетом;
  • бухгалтер «забыл» заплатить налог вовремя.

В зависимости от того, по какой причине возникла недоплата, различаются виды и степени ответственности.

Ответственность за неуплату налога и возможные последствия

Если налог (сбор, взнос) не заплатить в положенный срок, на сумму недоплаты будут начислены пени. Порядок их расчета зависит от того, когда именно возникла недоимка.

Источник: https://1c-wiseadvice.ru/company/blog/nedoimka-po-nalogam-chto-eto-takoe-poryadok-vzyskaniya-posledstviya/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Фемида справедлива