Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2020: выгодные ставки и условия

сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Сбербанк снизил процентные ставки на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Сегодня в Сбере можно провести перекредитование под 9,0%. Смотрите условия, требования к заемщикам и список документов. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Что такое рефинансирование ипотеки

Если говорить простыми словами, то это получение нового кредита для погашения действующего. Плюс в том, что новый займ можно получить на более выгодных условиях: под меньшую процентную ставку или на более длительный срок. Таким образом можно добиться главного: снизить размер ежемесячного платежа.

Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Провести перекредитование ипотечного займа сегодня можно во многих банках. У Сбербанка есть свои особенности и преимущества. Вот лишь некоторые из них:

1. Можно рефинансировать сразу до 5 займов, полученных в разных банках.

2. Возможность получить дополнительную сумму наличными.

3. Можно обойтись без справки об остатке задолженности в других банках.

Через какое время можно проводить рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Подробнее о требования к займам говорится ниже. А здесь отметим только, что рефинансируемый ипотечный кредит должен быть получен не менее 6 месяцев назад. Кроме этого, до окончания его срока должно оставаться как минимум 3 месяца.

Рефинансирование в Сбербанке ипотеки других банков в 2020 году

Условия и ставки перекредитования ипотеки в Сбербанке сегодня меняются в зависимости от того, какие именно займы вы хотите рефинансировать.

Требования к кредитам

Как уже говорилось выше, сегодня в Сбербанке можно получить деньги на погашение сразу 5 различных займов других банков. Главное, чтоб хотя бы один из них был ипотечным. Какие это могут быть займы? Вот перечень:

• Потребительские кредиты;
• Автокредиты;
• Кредитные карты и дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом;
• Потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке.

Ко всем рефинансируемым займам применяются следующие требования:

• Отсутствие текущей просроченной задолженности;
• Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;
• Кредит должен быть получен не менее 180-и дней назад;
• До окончания срока кредитования должно оставаться не менее 90 дней;
• Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

✓ Валюта: Рубли РФ;

✓ Срок: до 30 лет;

✓ Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓ Макс. сумма:

1. не должна превышать меньшую из величин:

— 80% стоимости объекта недвижимости
— сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

2. на различные цели:

• На погашение ипотеки в другом банке:    — до 7 млн рублей для Москвы и Московской области;

    — до 5 млн рублей для иных регионов.

• На погашение других кредитов:
    1,5 млн рублей

• На цели личного потребления:
    1 млн рублей

Источник: https://top-rf.ru/realty/340-refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-dlya-fizicheskikh-lits.html

Повторное рефинансирование ипотеки: сколько раз можно рефинансировать заем на жилье?

сколько раз можно рефинансировать ипотеку

ВопросОтвет
Сколько раз можно сделать рефинансирование кредита? Формально повторное рефинансирование может оформляться любое требуемое количество раз – закон ограничений не предусматривает. Но точные условия будут зависеть от конкретного банка.
Каковы условия повторного перекредитования? Чистая кредитная история, высокий доход, наличие требуемых банком справок.
Как происходит процедура рефинансирования ипотечного кредита?
  1. Выбор банка.
  2. Сбор документов.
  3. Визит в банк и получение одобрения заявки.
Какие есть плюсы и минусы перекредитования? Рефинансирование позволяет изменить условия договора и существенно сэкономить. Однако услуга предполагает дополнительные расходы и не всегда выгодна.
В каких банках можно оформить повторное рефинансирование? Райффайзен, ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк, МДМ, Хоум Кредит, некоторые другие.
Часто ли банк отказывает в повторном рефинансировании ипотеки? Да, так как для повторного рефинансирования необходимо соблюдение большего числа условий.
Когда не стоит обращаться за перекредитованием? Когда вы плохо знаете подводные камни рефинансирования или когда программа для вас откровенно не выгодна.
Какие выводы стоит сделать из статьи? Условия банки предлагают разные, поэтому нужно тщательно все взвесить и просчитать.

Банковский кредит является спасением во многих жизненных ситуациях, главное – помнить, что он не бесплатный.

Если условия старого договора по ипотеке стали совсем невыгодными, можно попробовать рефинансировать рефинансированный кредит. Процедура имеет определенные тонкости, о которых нужно знать.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Формально повторное рефинансирование может оформляться любое требуемое количество раз – закон ограничений не предусматривает. Поэтому можно рефинансировать ипотечный кредит повторно.

Но точные условия будут зависеть от конкретного банка. Можно делать рефинансирование ипотеки в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Росбанке. Программы выгодны и для кредитного учреждения, и для заемщика, но доступны не всем. Чтобы взять ссуду на перекредитование на максимально выгодных условиях, нужно иметь хорошую кредитную историю и стабильный высокий заработок.

Среднее количество ипотечных рефинансирований – два. Перекредитование происходит по аналогичной выдаче первой ссуды схеме. Заново нужно будет пройти все проверки документов, подписать договор на страхование, сделать имущественную оценку. Это дополнительные расходы, которые ложатся на плечи заемщика. В первые полгода после заключения ипотечного договора рефинансирование невозможно. Но и во второй раз доступен имущественный налоговый вычет.

Условия повторного перекредитования

Повторное рефинансирование ипотеки предполагает такие условия:

  • только чистая кредитная история;
  • высокий официальный доход заемщика;
  • отсутствие просроченных платежей за отчетный период;
  • наличие справки о доходах.

При перекрытии кредита платежеспособность проверяется тщательнее, чем при первом оформлении. Именно по этой причине показатель отказов высокий – кредитное учреждение может насторожить любая мелочь. Банки, делающие рефинансирование: ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк, МДМ, Хоум Кредит и некоторые другие. Внимательно сравните условия разных программ, чтобы остановиться на самых выгодных.

Почему рефинансирование получить труднее, чем кажется

Чем чаще клиент обращается за кредитами, тем менее благонадежным видит его банк. Поэтому непросто бывает оформить первое рефинансирование, не то что повторное. Даже просрочка на пару дней по платежам в прошлом может стать причиной отказа, которую никто не назовет.

Заемщик должен предоставить подтверждение соответствующего уровня дохода – бумаги будут проверены, так что обмануть банк не выйдет. Требования к заработной плате высокие – финансовое учреждение хочет понимать, что клиент способен рассчитаться по взятым на себя обязательствам.

Переоформление займа повлечет за собой дополнительные расходы. Разрешения, страховки, другие бумаги обычно не бесплатные для заемщика.

Как происходит процедура рефинансирования ипотечного кредита

Повторное перекредитование банки обычно делают для займов, оформленных в других финансовых учреждениях, реже для тех, которые выдавали сами. Пройти должно минимум 6–12 месяцев с момента оформления первого кредита. За это время клиент успеет понять, что условия ему не подходят, а банк – присмотреться к заемщику, оценить его платежеспособность, аккуратность расчетов.

Порядок действий:

  1. Выбор банка и предоставление стандартного пакета документов.
  2. Предварительное одобрение повторного рефинансирования.
  3. Получение справки в прежнем банке о согласии на досрочное погашение.
  4. Оформление нового кредитного договора в выбранном финучреждении, получение необходимой для расчета по обязательству суммы.
  5. В первом банке погашение ипотеки и получение подтверждение целевого использования средств.
  6. Перерегистрация залога на нового займодателя.

Пока объект залогового имущества не прошел перерегистрацию в Росреестре, ссуда считается необеспеченной. Заемщик будет выплачивать по ней повышенные проценты.

Источник: https://prorefinansirovanie.com/kak-povtorno-refinansirovat-ipoteku/

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в рефинансировании, обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

:

Преимущества рефинансирования

В законе об ипотеке нет ограничений по количеству актов рефинансирования одного ипотечного займа. Каждый заемщик в этом плане ограничен только собственными планами и уровнем платежеспособности. При рассмотрении заявки на перекредитование банк проверяет заемщика так же строго, как при подаче анкеты на получение первичной ипотеки. Стоит подумать о рефинансировании, если:

  • новая ставка более чем на 0,5% ниже прежней;
  • имеется стабильный доход (в идеале с возможностью подтверждения);
  • есть необходимость получить от банка дополнительные средства на ремонт или другие нужды.

На каком сроке ипотеки лучше делать рефинансирование? Сегодня основная часть всех ипотечных займов приходится на аннуитетный метод начисления процентов, при котором львиная доля переплаты приходится на первые годы кредита. Рефинансирование при аннуитете лучше делать в первую ипотечную пятилетку: так вы сэкономите по максимуму. Чем ближе к концу срока, тем ниже ежегодная переплата.

Плюсы рефинансирования ипотеки:

  • снижение ставки на 1-2% позволяет экономить ежегодно значительную сумму;
  • можно взять в кредит под выгодный процент большую сумму, чем остаток задолженности по ранее оформленной ипотеке. Это удобно, если заемщик планирует сделать ремонт или ему нужны средства на другие нужды
  • банки часто предлагают клиентам дополнительные бонусы при перекредитовании.

Если в результате подсчетов вы пришли к выводу, что рефинансирование для вас выгодно, выбирайте банк и готовьте

документы для подачи заявки. Не хотите возиться с бумагами и тратить время — наймите ипотечного брокера. Специалист быстро и с гарантией решит все вопросы рефинансирования, пока вы заняты своими делами.

Этапы рефинансирования

Если ваш банк согласился провести снижение ставки, рефинансирование сводится к заключению дополнительного соглашения к кредитному договору и пересчету графика платежей с учетом нового размера процентов. Поскольку залогодержателем остается тот же банк, у заемщика не возникают дополнительные расходы. При переводе ипотеки в другой банк заемщику предстоит пройти следующие этапы:

  1. Сбор полного пакета документов для подтверждения платежеспособности.
    Подача заявки в банк.
  2. В случае одобрения подача документов по объекту ипотеки.
  3. Оформление нового кредитного договора.
  4. Погашение долга перед первым кредитором (операция производится по безналу, в руки заемщика деньги не попадают).
  5. Переоформление залога на нового залогодержателя.
  6. Выплата ипотеки согласно новому графику.

Самый болезненный этап — переоформление закладной. Если первым кредитором был Сбербанк, придется набраться терпения, дождаться получения бумаги и соблюсти немало канцелярских формальностей. В среднем переоформление закладной занимает от пары недель до 1-2 месяцев.

При подготовке к рефинансированию необходимо учитывать наличие дополнительных расходов:

  • оценка недвижимости;
  • повышенный процент в период переоформления залога на нового кредитора;
  • возможные комиссии за выдачу кредита и рассмотрение заявки (в 2019 году встречаются редко);
  • налоговый сбор за полученную от экономии на процентах выгоду.

Важно: до конца года, когда было проведено рефинансирование, узнайте о возможности начисления налога на полученную выгоду. В большинстве случаев его можно избежать, если позаботиться об этом заранее. Если налоговая произведет начисление сбора, вам придется его оплатить.

Рефинансирование ипотеки для семей с господдержкой

В 2018 году стартовала реализация ипотеки под 6% с господдержкой для семей, где появился второй и (или) третий ребенок.

Цель программы — упростить покупку нового жилья для семей с маленькими детьми, которые в современных условиях испытывают значительные трудности при решении квартирного вопроса.

Недополученную выгоду банку компенсируют власти из государственного бюджета. Рефинансирование можно провести без перехода к другому кредитору, если ваш банк аккредитован для участия в госпрограмме.

Одно из достоинств программы — семья может рефинансировать ранее полученную ипотеку на новую квартиру по льготной ставке. Минус — срок льготы от 3 до 8 лет, в зависимости от количества младенцев в семье.

Если ранее кредит уже был рефинансирован и жилье перешло в статус вторичного, рефинансирование по льготной ставке невозможно. Одно из условий программы — жилье должно быть от застройщика. Вторичные квартиры и новостройки по переуступке от физических лиц не подходят для получения льготы.

Получается, что семья может получить ставку в 6%, если происходит первое рефинансирование ипотеки на квартиру, которая была куплена напрямую от застройщика.

Юридические нюансы

Рефинансирование займа в другом банке состоит в том, что один банк выделяет деньги на погашение вашего кредита в другом банке. С юридической точки зрения этот процесс может быть сформулирован по-разному. Обратите внимание на текст договора, который вам предстоит подписать с новым кредитором. Есть два варианта:

  1. Средства кредита идут на погашения кредита в другом банке. Целевое назначение — выплата долга первичному кредитору.
  2. Рефинансирование производится для выплаты долга за квартиру. Новый кредит остается ипотечным по сути, поскольку привязан к самой недвижимости.

Такие нюансы имеют значимость при повторном рефинансировании кредита в будущем. Также целевое назначение нового займа может иметь важность при оформлении налогового вычета.

Для заемщика удобнее, когда ставку по ипотеке на фоне падающего рынка можно снизить без перехода к другому кредитору. Центробанк в 2018 году предложил обязать банки пересчитывать проценты по ипотеке автоматически при падении ключевой ставки.

Планируется, что такая возможность будет прописана в кредитном договоре. Пока что данное предложение осталось на уровне инициативы и не получило законодательной базы.

Банки по-прежнему решают сами, предоставить ли заемщику возможность сэкономить на сниженной ставке.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/refinansirovanie-ipoteki/skoljko-raz-mozhno-refinansirovat-ipoteku/

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки?

Для многих семей получение повторного жилищного займа является единственной возможностью сохранить ипотечное жилье.

Отсюда и возникает вопрос: «Сколько раз можно рефинансировать ипотеку и что это может дать?».

Рефинансирование представляет собой погашение ипотечного кредита новой денежной ссудой, взятой на более выгодных условиях.

Оно позволяет снизить долговую нагрузку и решить сложную жизненную ситуацию, связанную с потерей работы, тяжелой болезнью, несчастным случаем и прочими обстоятельствами, препятствующими выполнению кредитных обязательств.

На заметку! Во время перекредитования залогом выступает сама ипотечная недвижимость.

У процедуры рефинансирования есть как положительные, так и отрицательные стороны. Рассмотрим каждую из них.

Плюсы Минусы
Сниженная процентная ставка. Является основной причиной рефинансирования, позволяет увеличить ипотечные выплаты. Значительные затраты. Процедура перекредитования предусматривает сбор справок, освобождение заложенной недвижимости и выплату процента за оформление договора. Все это обойдется в немалую сумму.
Возможность сменить валюту. Используется для погашения ипотеки, взятой в иностранной валюте, позволяет избежать очередных скачков курса. Временные ограничения. В большинстве банков существует определенный период, по истечению которого клиент может подать заявку на оформление рефинансирования. К примеру, это нельзя сделать в первый год выплаты долга.
Отсутствие необходимости в оформлении мелких ссуд в нескольких банках. Так вы не запутаетесь в выплатах и сможете обойтись без просрочек, которые только ухудшают кредитную историю. Высокая вероятность отказа. Финансовые организации, занимающиеся рефинансированием ипотек, тщательно изучают личность и материальное состояние заявителя. Любое несоответствие установленным нормам чревато получением отказа. При этом банки далеко не всегда аргументируют свое решение, поэтому заемщик может так и не понять, что именно ему нужно исправить для получения одобрения.
Шанс уменьшить сумму долга и время его оплаты. Более жесткие требования к клиентам.
Возможность получить дополнительную материальную выгоду. Иногда сумма рефинансирования является больше той, что требуется для погашения первоначальной ипотеки. Эти деньги можно положить на депозит или использовать на свое усмотрение. Отсутствие права на повторное получение налогового вычета или дополнительных государственных субсидий.
Право на смену объекта. Действует только в том случае, если в распоряжении заемщика есть имущество, отвечающее требованиям банка. Необходимость в заполнении огромного количества документов.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Мобилизационное предписание что это

Прибегнуть к оформлению повторной ипотеки можно лишь при получении более выгодных условий (например, если разница в ставках составляет не менее 2-4% годовых). В противном случае вы не только ничего не выиграете, но и получите дополнительные затраты.

Сколько раз можно брать ссуду?

Многих заемщиков волнует вопрос, сколько раз можно рефинансировать ипотечный кредит? Согласно действующему законодательству на проведение подобных операций нет никаких ограничений.

Это значит, что погашать старые займы за счет новой ссуды можно неограниченное количество раз. В большинстве случаев все зависит от финансовой организации и соответствия клиента банковским требованиям.

Как показывает практика, банки не слишком доверяют тем клиентам, которые постоянно обращаются за новыми ссудами.

Поэтому на деле получить повторное перекредитование будет невероятно сложно, а уж о следующих попытках рефинансирования зачастую и вовсе не приходится говорить.

Требования к заемщику

Процедура рефинансирования доступна лишь тем клиентам, которые отвечают основным банковским требованиям.

К ним относятся:

  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент последнего взноса);
  • Стаж наемной работы – не менее 12 месяцев, из которых последние 6 заемщик трудился у одного работодателя (для зарплатных клиентов – 3 месяца);
  • Общая кредитная история – чистая;
  • Погашение ипотечного долга – согласно графику и без просрочек за последний год;
  • Финансовое положение – устойчивое;
  • Платежеспособность – высокая;
  • Гражданство – РФ.

Когда могут отказать?

Поводами для отказа в повторном оформлении ипотеки являются:

  • Небольшой срок до окончания первой ипотеки – новый заем не дадут, если по прежним обязательствам осталось всего 3 платежа (такая система называется аннуитетной);
  • С момента оформления предыдущего кредита прошло меньше полугода;
  • Жилищный заем относится к числу реструктурированных;
  • Желание клиента рефинансироваться в том же банке;
  • Низкая кредитоспособность заявителя;
  • Заметное снижение стоимости ипотечного жилья;
  • Незаконное проведение перепланировки;
  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие страховки;
  • Первый кредитный договор не подходит под условия повторного рефинансирования.

В каждом из этих случаев финансовое учреждение заранее ограничивает право клиента на рефинансирование.

Как происходит процесс?

Оформление рефинансирования ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

  1. Этап 1. Сбор пакета документов. Клиент должен предоставить:
    • Внутренний паспорт;
    • Первый ипотечный договор;
    • Справку с указанием оставшегося долга;
    • Выписку из домовой книги;
    • График ежемесячных платежей;
    • Выписку за последний год по оплате кредита;
    • Справку 2-НДФЛ;
    • Трудовую книжку;
    • Справку о государственной регистрации собственности;
    • Договор купли-продажи;
    • Выписку из БТИ;
    • Документ о решении страховой компании;
    • Акт оценщиков.

    На заметку! Пакет документов может отличаться в зависимости от финансового учреждения.

  2. Этап 2. Подача заявки на повторное перекредитование. Совет! Внимательно изучите предложения всех банков и сравните их с условиями действующего ипотечного соглашения.
  3. Этап 3. Заполнение анкеты, в которой указывается не только личная информация, но и данные об уровне дохода, особенностях ипотечного кредита и т. д. Совет! Заполнить такую анкету можно только в банке. Чтоб не допустить ошибку и не получить отказ, не бойтесь лишний раз проконсультироваться у обслуживающего вас сотрудника.
  4. Этап 4. Ожидание ответа.
  5. Этап 5. Оценка недвижимого имущества.
  6. Этап 6. Получение согласия страховой фирмы.
  7. Этап 7. Подписание договора.
  8. Этап 8. Открытие личного счета.
  9. Этап 9. Получение кредитных средств.
  10. Этап 10. Погашение старой ипотеки. Для этого клиенту необходимо явиться в банк, предоставивший первую ссуду, и написать соответствующее заявление. Его рассмотрение занимает около 2 рабочих дней. На заметку! В некоторых организациях за подобные операции стягивают дополнительную комиссию.
  11. На что обратить внимание?

    При оформлении рефинансирования следует обратить внимание на несколько важных моментов:

    • Репутация выбранного вами кредитора. Многие молодые банки пытаются привлечь клиентов заманчивыми обещаниями, которые на деле оказываются малоэффективными. Обращайтесь лишь в крупные, надежные и хорошо зарекомендовавшие себя учреждения;
    • Условия договора. Чтобы повторное перекредитование не усугубило существующую ситуацию, внимательно изучите условия соглашения и взвесьте все «за» и «против»;
    • Собственное материальное положение – не только нынешнее, но и будущее. Помните, при оценке своих возможностей и расчете удобного ежемесячного платежа необходимо учитывать любые непредвиденные траты и форс-мажорные обстоятельства.

    В каких банках можно оформить рефинансирование ипотеки?

    В 2020 году услуги перекредитования предлагают следующие российские банки:

    Ознакомиться с действующими условиями и узнать, сколько раз можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке или другой финансовой организации, можно на официальных сайтах.

    Так стоит ли оформлять повторный кредит?

    Вы уже знаете, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки. Остается подвести итоги и выяснить, в каких случаях данная процедура считается не только необходимой, но и финансово оправданной.

    Итак, рефинансирование ипотеки однозначно подходит тому, кто:

    • Оформил кредит в одном хорошем банке, но со временем нашел более выгодные условия в другом;
    • Не испытывает проблем с выплатами ежемесячных платежей (ни сейчас, ни в будущем);
    • Имеет официальное трудоустройство и уверен в том, что не попадает под сокращение штата и не будет вынужден уволиться «по собственному желанию»;
    • Обладает достаточно высоким уровнем дохода, позволяющим не только вовремя погашать ипотеку, но и обеспечить своей семье достойный уровень жизни.

    Помните, рефинансирование является серьезной финансовой операцией, поэтому к ее оформлению следует подходить со всей ответственностью.

Источник: http://ipoteka-expert.com/skolko-raz-mozhno-refinansirovat-ipoteku/

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку на квартиру в разных банках

Сколько можно рефинансировать ипотеку? Этот вопрос волнует многих людей, так как рефинансирование позволяет снижать действующую процентную ставку и тем самым уменьшать долговую нагрузку. Суть процедуры довольно проста: заемщик берет новый кредит на более выгодных условиях для досрочного погашения первичного. Но практика показывает, что банки неохотно перекредитовывают ипотеку из-за сложностей с точки зрения организационных процессов и бюрократических проволочек.

Чтобы рефинансировать ипотеку в своем банке или в другой финансовой организации, стоит обратиться за профессиональной помощью к кредитным брокерам «Роял Финанс». Наши специалисты хорошо ориентируются в ипотечных программах, знают, как быстро преодолеть бюрократические препоны и исключить возможные ошибки. С квалифицированной помощью можно сэкономить немало времени и денег, делегируя задачу по рефинансированию настоящим профессионалам.

Можно ли рефинансировать ипотеку 2 раза?

Большинство россиян, мало знакомых с процедурами ипотечного кредитования и особенностями законодательной базы по этому вопросу, не знают, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки на квартиру по закону. Формально человеку можно погашать займы с помощью вновь оформленной ссуды бессчетное количество раз, поскольку закон ограничений на эту процедуру не предусматривает.

Если же говорить о финансовых организациях, то далеко не все они соглашаются на перекредитование. Рефинансировать ипотеку на квартиру несколько раз сегодня можно только в крупных банках, таких как «ВТБ 24», «Сбербанк», «Россельхозбанк» и других. Они могут позволить себе идти на риски, и всегда заинтересованы в привлечении большого количества потенциальных клиентов.

Несмотря на то, что можно рефинансировать ипотеку во второй и даже третий раз, сделать это весьма сложно. На вероятность одобрения ссуды в этом случае могут рассчитывать заемщики, имеющие стабильный высокий заработок и безупречную кредитную историю с отсутствием просрочек по первичному или вторичному займу.

Что нужно для рефинансирования?

Для инициирования процедуры в первую очередь необходимо позаботиться о подготовке пакета документов. Но если рефинансирование ипотеки планируется провести в финучреждении, выдавшем первичный кредит, заново бумаги можно не собирать. Во всех других случаях потребуется предоставить:

  1. Паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе, в котором располагается филиал выбранной финорганизации.
  2. Паспорт супруга/супруги, если заемщик состоит в официальном браке.
  3. Документы на недвижимость, выступающую залоговым имуществом по ипотеке.
  4. Анкету в электронной или письменной форме, заполненную в соответствии с требованиями банка.
  5. Данные о действующем ипотечном займе, выданном сторонней организацией (остаток по кредиту, выписки по задолженности, выписки о погашенных платежах и т.д.).
  6. Оригинал второго ипотечного договора, если перекредитование выполняется не впервые.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку
Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку
Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку
ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку
ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку
Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку
Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку
Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Когда стоит обращаться к рефинансированию?

Итак, мы разобрались, сколько раз можно рефинансировать ипотечный кредит, и какие документы следует подавать. Теперь необходимо оценить целесообразность выполнения перекредитования. Опытный кредитный брокер скажет, что она необходима, если:

  • ставка будет снижена на 2-5%;
  • ежемесячный платеж уменьшится не на одну, а на несколько тысяч рублей;
  • можно будет получить свободные денежные средства на личные нужды;
  • можно будет поменять созаемщика, поручителей, объект залога.

Что касается срока, то здесь все индивидуально. Нередко при увеличении срока увеличивается и переплата, но ежемесячный платеж становится меньше. Поэтому заключать договор на длительный срок рекомендуется заемщикам со стабильным доходом, а тем, кто перебивается случайными/сезонными заработками, стоит погасить долг как можно быстрее.

Можно ли рефинансировать ипотеку несколько раз в разных банках?

По сути, заимодателям неважно, сколько раз заемщику удалось рефинансировать ипотеку, чтобы облегчить долговую нагрузку. А все потому, что на руках у него всегда остается один действующий кредит, с которым банкам и приходится иметь дело. Следовательно, если человек исправно вносит платежи, не допускает просрочек и не испытывает проблем с заработной платой он может обращаться к перекредитованию сколько пожелает.

Чтобы не прогадать, необходимо внимательно изучать условия рефинансирования, задавать вопросы менеджерам банков и повышенное внимание уделять итоговой ставке. Последняя, как правило, зависит от нескольких факторов:

  • срока кредитования;
  • оценки недвижимости, являющейся залогом;
  • лояльности к заемщикам;
  • типа приобретаемой недвижимости (дом, квартира, участок земли);
  • готовность к оформлению страховки.

Почему не удается рефинансировать ипотеку

Любые банки заинтересованы в надежных заемщиках, способных обеспечить стабильную прибыль. Поэтому главная причина отказа в перекредитовании — плохая кредитная история. Повлиять на нее негативно может даже одна просрочка по кредитной карте или не вовремя выплаченный займ, взятый в какой-нибудь микрофинансовой организации давным-давно. Также причиной отказа может стать:

  • невысокий уровень реального дохода;
  • размер средней зарплаты в регионе, в котором проживает заемщик;
  • возраст человека;
  • настоящая цена залогового имущества;
  • развод супругов/новый брак;
  • появление алиментных обязательств.

Зная о том, сколько можно рефинансировать ипотеку, заемщики с энтузиазмом начинают готовиться к процессу, не учитывая возможные нюансы. Если вы цените свое время и нацелены исключительно на положительный результат, обращайтесь к специалистам Royal Finance.

Большой опыт и сотрудничество со многими банками позволяет нашим брокерам находить выход даже в безнадежных ситуациях. При этом мы не требуем какой-либо предоплаты и выставляем счет только после благополучного завершения операции.

Мы за честное, продуктивное сотрудничество!

Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Источник: https://www.royalfinance.ru/statii-o-kreditah/credits_82.html

Финансовый ликбез: сколько же раз можно рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование жилищного займа для некоторых семей — единственная возможность сохранить квартиру или дом, ведь на ежемесячный платеж нередко уходят почти все деньги, заработка может не хватать, особенно если речь идет о валютных кредитах.

Поэтому в отзывах про рефинансирование ипотеки всегда пишут о возможности снизить долговую нагрузку на семейный бюджет. Ведь эта программа предполагает выдачу ссуды на те же цели, но на условиях, выгодных для клиента, поскольку речь идет о более низкой ставке для погашения процентов у другого партнера. Это дает существенную экономию для заемщика.

Повторное рефинансирование ипотеки формально не запрещено. Однако к такой категории клиентов в банках всегда повышенное внимание.

Что дает повторное рефинансирование

Любой кредит рефинансируют, чтобы получить более выгодные условия и снизить долговую нагрузку. Часто проводят эту процедуру вынужденно, когда возникает сложная жизненная ситуация, связанная с болезнью, потерей работы или другими обстоятельствами, которые препятствуют исполнению обязательств по договору жилищного займа.

Повторно рефинансировать ипотечный кредит, который выплачивался в течение долгого времени, не имеет смысла, поскольку почти во всех банках действует аннуитетная система.

Если же заем оформлен относительно недавно, целесообразно провести процедуру рефинансирования, только если разница в процентных ставках составляет не менее 2-4% годовых.

В этом случае клиент экономит на переплате по ссуде, несмотря на то, что банк имеет право продлить ее срок. Это один из вариантов, когда финансовая организация готова снизить ставку по ипотеке.

В процессе повторного рефинансирования иногда клиенты могут получить сумму больше той, что требуется на погашение первоначальной ссуды. Эти деньги можно использовать на ремонт или другие неотложные нужды.

При повторном рефинансировании заемщик имеет право поменять объект залога, если в его распоряжении есть имущество, соответствующее требованиям банка. Некоторые крупные финансовые организации идут на уступки клиентам и предлагают индивидуальные выгодные условия. Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование следует изучить все варианты и сравнить их с действующим ипотечным договором.

Если нет причин, по которым банк может отказать заемщику, то повторное рефинансирование облегчает нагрузку на семейный бюджет и предоставляет возможность погасить долг за квартиру, оформленную в кредит.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/59-skolko-raz-mozhno-refinansirovat-ipoteku.html

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

По сути, это перекредитование. Банк выдает ссуду, которая полностью покрывает прошлый кредит, и который вы выплачиваете на более выгодных условиях. Например, по меньшей процентной ставке. Выгодно ли это? Еще бы.

Важно помнить, что рефинансирование можно делать как в «родном» банке, выдавшем первый кредит, так и в любом другом.

Как рефинансировать ипотеку?

Изучите предложения от крупных «конкурентов». Почти все банки предлагают рефинансировать чужие кредиты на разных условиях. Не торопитесь отправлять заявку в первый попавшийся банк. Лучше обратиться за помощью к профессионалу. Найдите ипотечного брокера, но только хорошего специалиста. Такие люди живут в мире ипотеки, а это означает, что им известно, кто может предложить самый выгодный процент, лучшие условия.

Важно! Банк вправе отказать в рефинансировании ипотеки без объяснения причин. То, что вам выдали кредит в одном банке, не значит, что второй будет тоже доверять вам.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Как правило, пакет документов примерно одинаков для любого банка. Исключения встречаются, но редко. Итак, потребуется:

  1. Паспорт (копия).
  2. СНИЛС (копия).
  3. Документы на квартиру (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).
  4. Технические документы на квартиру (получить можно в Бюро технической документации).
  5. Документы по первому кредиту.
  6. Справки, подтверждающие доход и занятость.
  7. Справка о реквизитах из «старого» банка.

Как часто можно делать рефинансирование ипотеки?

Почему вообще делают рефинансирование ипотеки? Все дело в ставке. С одной стороны, банку выгодно «заманить» нового клиента, выдав ему кредит под меньший процент. С другой, выгода заемщика очевидна – если пять лет назад он брал ипотеку под 12-15% годовых, то сейчас можно найти варианты под 8-9%. Это много выгоднее и хорошо экономит бюджет.

Как часто можно делать рефинансирование ипотеки?

Формально – сколько угодно. Законодательных ограничений не существует.

Источник: https://vk.com/@ipoteka_prosto43-skolko-raz-mozhno-refinansirovat-ipoteku

Как рефинансировать ипотеку

Сейчас в Сбербанке ставка на рефинансирование ипотеки — от 9% годовых. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 2%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбербанк. Рассказываем по шагам, как всё оформить.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кто может быть инициатором общего собрания собственников

Шаг 1. Рассчитать выгоду

На портале ДомКлик есть ипотечный калькулятор — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, если вы платите по ней уже не меньше полугода, причём без просрочек.

Как посчитать, выгодно ли рефинансирование

Шаг 2. Собрать документы 

Итак, вам потребуется: 

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:

  • номер кредитного договора
  • дата заключения кредитного договора
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
  • сумма и валюта кредита
  • процентная ставка
  • ежемесячный платеж
  • платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита)

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:  

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка

Для этого проще всего заполнить заявку на портале ДомКлик. Банк рассматривает её от 2 до 4 рабочих дней.

Шаг 4. Подать документы на недвижимость в банк

Когда банк одобрит заявку, нужно будет в течение 90 дней предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 5 дней. Если вы закажете оценку в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.

Банк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.

Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование

После подписания нового кредитного договора вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки. Обратите внимание, что до регистрации залога в Сбербанке будет действовать одна ставка, после регистрации — ставка по ипотеке снизится. Подробности уточняйте у сотрудников банка или в чате на ДомКлик.

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. В ней будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с жилья. Росреестр оформляет это за несколько дней.

Шаг 8. Заключить договор об ипотеке в Сбербанке

После того как Росреестр снимет обременение, нужно прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор. С вами свяжется менеджер банка, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займёт от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.

Переоформление ипотеки — шаги с 6-го по 8-й — необходимо пройти в течение 2 месяцев. Если не успеваете, нужно написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Срок продлят, но только 1 раз.

Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания. Как правило, срока в 2 месяца на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту.

На что ещё обратить внимание 

Если вместе с ипотекой вы переводите в Сбербанк и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления жилья, на всё остальное.

Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.

Если вы брали ипотеку в валюте, то при переводе в Сбербанк сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения вашей заявки. Кроме того, банк увеличит её на 10%: например, выдаст не 2 млн рублей, а 2 млн 200 тыс. рублей. Это делается, чтобы учесть возможные колебания курса на момент погашения вашей «старой» ипотеки. Если останутся лишние деньги, вы сможете потратить их как захотите.

Коротко 

В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги: 

Источник: https://blog.domclick.ru/post/kak-refinansirovat-ipoteku

Можно ли второй раз рефинансировать кредит?

В последний год спрос на рефинансирование кредитов заметно упал. Это и не удивительно: так как ставки на кредиты вновь повысились, подскочили и ставки на рефинансирование. В итоге людям, которые брали кредиты за два-три года до этого, стало просто невыгодно перекредитовываться. На днях ЦБ РФ снова снизил ключевую ставку, соответственно, ставки на кредиты плавно поползли вниз, потянув за собой и рефинансирование.

Так как одной из ведущих государственных программ обозначено доступное жилье, подразумевающее низкие ставки на жилищные кредиты, есть смысл полагать, что осенью регулятор снова снизит ключевую ставку – ставку рефинансирования, — и к концу года она может опуститься ниже семи процентов. То есть, уже в следующем году ипотеку (при сохранении всех благоприятных обстоятельств и самом положительном сценарии) можно будет взять за 7% годовых. Примерно по этой же ставке и рефинансировать уже существующую ипотеку и другие виды кредитов.

В чем смысл рефинансирования

Банки очень любят рефинансирование за то, что это почти безрисковый вид кредита – клиенты отбираются надежные, шанс, что человек просто перестанет платить ничтожен. По факту, одобряя рефинансирование, кредитная организация получает еще одного надежного клиента, который ежемесячно приносит им прибыль.

Клиент, с другой стороны, тоже доволен: ставка по его кредиту стала ниже (как и переплата), несколько существующих кредитов можно свести в один и платить только по нему, один раз в месяц, при рефинансировании часто можно получить дополнительный кредит, который уже будет включен в ежемесячный платеж.

Рефинансирование: требование к клиенту

Во всех банках требования к клиентам немного разнятся. Но в общем они выглядят примерно так: по всем своим кредитам вы должны платить не менее года (по ипотеке – не менее трех лет), не задерживать  и не пропускать платежи, иметь стабильный официальный доход. В общем-то, это все.

Плюсы рефинансирования:

  1. Сведение всех кредитов в один со снижением процентной ставки.
  2. Вы меньше переплатите за кредиты.
  3. Часто банки предлагают дополнительные деньги наличными, они также будут включены в ежемесячный платеж.
  4. Иногда рефинансировать свою ипотеку можно в том же банке: у некоторых кредитных организаций есть услуга «снижение процентов». В этом случае идти в другой банк и собирать документы не придется.

Как подсчитать, выгодно ли рефинансировать кредит

Заниматься рефинансированием выгодно только в одном случае – если сумма переплаты значительно сократится. Например, вы уже три года платите ипотеку под 13%. Сумма ваших переплат банку по завершению кредита составит пять миллионов. Однако, если вы сейчас рефинансируете кредит под 10%, то переплата сократится до трех миллионов. При сохранении суммы платежа, вы сможете выплатить кредит за жилье на несколько лет раньше.

Чтобы точно подсчитать все «за» и «против», лучше обратиться к специальному калькулятору.

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит

Если ставки продолжат снижаться, люди, которые в прошлом году рефинансировались под 12-13% также захотят снизить ставки. И это нормально! Возникает вопрос: можно ли рефинансировать рефинансированный кредит? Наш спецкор позвонил сразу в несколько банков, и ответ везде был положительный.

Рефинансировать ранее рефинансированный кредит можно в любом банке. Единственное условие – банки не рефинансируют кредиты, которые были ранее рефинансированы у них. Например, вы рефинансировались пару лет назад в одном банке. Но увидели, что в другом банке ставка сейчас ниже той, по которой вы платите. Другой банк с удовольствием снизит для вас ставку, если вы платите по кредиту от полугода и платите без просрочек.

Источник: https://www.banknn.ru/shkola-finansovoy-gramotnosti/mozhno-li-vtoroy-raz-refinansirovat-kredit

Как рефинансировать ипотеку — МосИнвестФинанс

Столкнувшись с жизненнымитрудностями, которые мешают выплачивать жилищный кредит в полной мере, каждыйзаёмщик задастся вопросом о том, как рефинансировать ипотеку. Конечно, причинойдля перекредитования может быть и простое желание понизить установленныйпроцент, поменять валюту или продлить срок кредитования. В любом случае,информация о рефинансировании окажется полезной любому человеку, купившемуквартиру в длительную рассрочку.

Выгодно ли рефинансировать ипотечный кредит

Рефинансированиепредставляет собой погашение действующего займа за счет оформления новой ссудыв другом банке. Размышляя о том, как рефинансировать ипотечный кредит, выдолжны понимать, что данная услуга будет совершенно бесполезна, если неизменятся ключевые условия договора: процентная ставка или размер ежемесячныхплатежей.

Правильно подобраннаяпрограмма перекредитования позволит:

  • Сократить размер платежей – отодвинув крайний срок 100% возврата заёмных средств, владельцу жилья удастся существенно уменьшить размер платежки, но при этом увеличит общий размер переплаты соразмерно количеству добавленных месяцев;
  • Уменьшить сумму долга – ситуация противоположная предыдущей, когда за счет увеличения суммы взноса сокращается количество выплат, а значит существенно уменьшается итоговая переплата по займу;
  • Понизить процентную ставку – в этом варианте срок сотрудничества останется прежним, но при этом на несколько процентов понижается установленная договором переплата. А экономия даже 1% в год при многолетнем кредитовании выливается в большие суммы;
  • Изменить вид платежей – стандартная форма предлагаемых банками платежей – это аннуитет. Но в некоторых случаях дифференцированная система более удобна для заемщика, а значит стоит того, чтобы пройти процедуру рефинансирования;
  • Сократить число комиссий – обычно такое встречается, когда заёмщику предлагает перекредитование тот банк, в котором он получает зарплату. При этом организация получает чистую прибыль, а вы – сокращение расходов.

Важно! Можно оформить новый заём с целью снять обременение с жилья, чтобыускорить его продажу. Но найти кредитно-финансовую организацию, способнуювыдать потребительский заём без ликвидного обеспечения будет затруднительно.

Правильно оценитьэкономическую выгоду замены одной финансовой компании на другую довольносложно. Для каждого конкретного случая необходимо смотреть не только насиюминутные показатели рентабельности нового договора, но и делать долгосрочныйпрогноз. Справиться с этой задачей может опытный кредитный брокер, которыйработает в области залогового кредитования не менее 10 лет и может предсказатьвозможное развитие ситуации в ближайшем будущем.

Кто может рефинансировать ипотечный кредит

Перекредитованиеипотечных займов присутствует в программе большинства крупных коммерческихкредитно-финансовых организаций, но претендовать на эту услугу может далеко некаждый человек. В принципе переоформить жилищный кредит можно непосредственно втом банке, в котором он был выдан – это даст возможность продлить или сократитьсроки, но не изменит назначенной процентной ставки.

Обращаясь в другой банкза пояснениями, как рефинансировать ипотеку, заёмщику нужно понимать, чтожелание сменить кредитора хоть и понятно с экономической точки зрения, но всёже расценивается банковскими работниками как проявление недобросовестности.Проще говоря, клиент, обратившийся за перекредитованием, будет внимательнооцениваться. Главными критериями оценки станут:

  • Состояние кредитной истории;
  • Кредитоспособность;
  • Допустимая платежная нагрузка;
  • Рыночная стоимость жилья.

Сразу оговоримся, чтопереоформить ипотечный заём с плохой историей не получится. Негативнаярепутация и наличие просрочек по платежам автоматически ставят крест нарефинансировании, потому что кредитным организациям на самом деле неинтереснаквартира, купленная в рассрочку, им интересен заёмщик, который стабильноприносит прибыль.

Оглядываясь на этот факт,сразу возникает вопрос, а как рефинансировать невыгодную ипотеку с плохой КИ?Эксперты в один голос скажут – никак. А в действительности существует дваварианта действий:

  1.  Обратиться к частному инвестору – выгода перекредитования в частном инвестиционном фонде сомнительна, потому что процентные ставки у них обычно выше, чем в банках. Но в отдельных случаях смена кредитора может стать выходом из сложной ситуации и помочь стабилизировать положение человека;
  2.  Обратиться к кредитному брокеру – работа этих специалистов заключается в том, чтобы находить экономически более выгодные варианты кредитования для своих клиентов. Зачастую брокеры имеют прямую связь с инвесторами, поэтому могут просчитать преимущества и риски сотрудничества, а значит и найти достойную замену любой кредитной компании.

Естественно, решаясь напереоформление жилищного займа нужно детально просчитать все варианты, неупуская ни одной мелочи и сделав долгоиграющий прогноз предстоящей сделки.Иначе можно сменить шило на мыло и получить не понижение платежной нагрузки, адополнительную головную боль.

Можно ли повторно рефинансировать ипотеку

Российскоезаконодательство не ограничивает заёмщика в его желании заменить кредитующуюкомпанию. Проблема заключается в том, что новое перекредитование явносвидетельствует о том, что человек либо неплатежеспособен, либо пытаетсяпровернуть мошенническую схему.

В первом случаебанковские организации попросту откажут в выдаче денежной ссуды, а во второмвами очень сильно заинтересуется служба безопасности.

Отправляясь за повторнымрефинансированием ипотеки, вам нужно будет найти очень веские объяснения своемурешению еще раз поменять кредитную компанию. Кроме того, не будем забывать оналичии безупречной КИ, без которой даже подавать заявку в другой банкбессмысленно.

И третий аспект повторного перекредитования – это срок, прошедшийс момента оформления предыдущего займа. Если будете каждый месяц подаватьзаявления на рефинансирование, то только заработаете репутацию нервногоклиента.

Должен пройти минимум год с момента получения первоначальногожилищного займа, чтобы клиент смог переоформить ссуду.

Важно! Переоформление долговых обязательств не является поводом дляповторного налогового вычета. Если при получении первого кредита в полномобъеме использовались бюджетные средства (материнский капитал, субсидии ит.д.), то при рефинансировании ипотеки заёмщику придется рассчитывать только насобственные силы.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Обоснованных законом илиГражданским кодексом ограничений на количество попыток перезапустить жилищныйзаём не существует. Но есть определенные временные рамки, в ходе которыхгражданин не имеет права переоформлять кредит. Точнее он может попробовать, нос 99% вероятностью получит неминуемый отказ и только ухудшит свою репутациючестного и платежеспособного клиента.

Другое дело, если приповторном рефинансировании вы хотите поменять заложенную недвижимость на болееликвидную. Например, имеем переоформленную ипотеку на 1-комнатную квартиру. Приэтом в наличии есть еще и 2-комнатное жилье.

При обращении к новому кредиторууказываем, что хотели бы перекредитоваться с изменением залога.

Таким образом,снимается обременение с первой квартиры и можем изменить процентную ставку,потому что при получении высоколиквидного залога банк вполне способен пойтинавстречу новому клиенту, а значит улучшить условия кредитования сообразно егокредитоспособности.

Но любая подобная заявкарассматривается индивидуально, и дать точный прогноз одобрения такой сделкибудет невероятно сложно. Особенно если у вас наблюдаются проблемы с кредитнойисторией.

Как рефинансировать ипотечный кредит в Мосинвестфинанс

Задумавшись над тем, какрефинансировать ипотеку, вам стоит обратиться за профессиональной поддержкой ккредитным брокерам Мосинвестфинанс. Наши сотрудники точно рассчитают все шансыполучить более выгодные условия кредитования и найдут кредитора, готового ихпредоставить.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое халатность врача

Даже в самых сложныхслучаях, когда изменения в личной жизни заёмщика приводят к снижению егоплатежеспособности и возникающим задержкам платежей, наши брокеры сумеют найтиправильное решение проблемы и получить одобрение у надежного инвестора,способного понять положение человека и пойти на уступки.

Получите бесплатную консультацию по рефинансированию ипотеки

Источник: https://mosinvestfinans.ru/kak-refinansirovat-ipoteku/

Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки — Налоги и право

Ипотечное кредитование позволило многим россиянам приобрести собственное жилье, пусть и потратив лишние средства за счет выплаты процентов. При этом некоторые граждане до сих пор не могут взять в кредит квартиру из-за непомерной процентной ставки. Власти обещали исправить эту ситуацию, говоря о снижение ставки уже несколько лет. Остается понять какой станет ипотека в 2020 году и стоит ли ждать внедрения европейских стандартов.

Текущая ипотечная ситуация

Для ряда граждан погашение ипотеки уже стало привычным регулярным делом. Люди живут и спокойно платят ежемесячные взносы, зная, что рано или поздно занимаемое ими жилье станет их собственностью.

При этом сумма ипотечных платежей часто сопоставима с оплатой арендуемой небольшой квартиры.

Поэтому многие люди уже не боятся брать на себя такие обязательства, но решение принимают банки, исходя из документальной, а не фактической платежеспособности.

Интересно знать! Предполагается, что уже со второй половины 2020 года ставка по ипотечным кредитам будет в районе 8-9% для рядовых заемщиков. Льготным категориям кредит обойдется еще экономичнее.

Текущая ставка по ипотеке далека от тарифов, принятых в развитых странах мира. Если взять для примера Газпромбанк, то можно увидеть, что в начале 2019 года он предлагал ставки в районе 9,7-10,5% для разных видов заемщиков. Даже на рефинансирование банк не предлагал 9 процентов, а остановился на 9,5%.

Другой крупнейший банк страны ВТБ тоже не демонстрирует особо низких ставок для рядовых нельготных заемщиков. Ставки начинаются от 9,7%, хотя с апреля 2019 года этот банк планирует запустить невероятно щедрую программу для многодетных семей. При соблюдении всех условий такие семьи смогут получить ипотеку под скромные 5 процентов.

В остальном ипотечная система России не очень стабильна и щедра в плане доступных для большинства ставок. Пока же даже рефинансирование ипотеки банки делают неохотно, давая более экономные условия только тем, кто до этого имел идеальную историю платежей. В остальном же экономисты отмечают уверенный рост объема несвоевременных выплат по ипотечным и иным кредитным обязательствам.

Что может повлиять на размер процентных ставок

  • Не исключено, что по ипотеке процентная ставка в 2020 г. может существенно снизиться, чем смогут воспользоваться россияне, которые планируют приобрести жилье за счет заемных средств. И это даже с учетом того, что в начале 2019 года банки провели ревизию и актуализацию ставок, что поспособствовало их повышению на 0,5 процентных пункта. Но изменение условий кредитования только подстегнуло спрос на ипотеку: опасаясь дальнейшего повышения стоимости, граждане стали активнее оформлять кредиты на приобретение жилья, чтобы успеть получить более дешевые заемные средства. В то же время потребители не могли проигнорировать анонсированное повышение стоимости квадратных метров на первичном рынке: как уверяют застройщики, это будет неизбежно после перехода на проектное финансирование, что должно произойти в краткосрочной перспективе.
  • При формировании условий кредитования по ипотеке в 2020 году, банки вынуждены учитывать текущее значение учетной ставки Центробанка РФ. На данный момент значение этого показателя составляет 7,75%, но не исключено, что в течение года она будет снижена до 6-6,5%, что даст возможность банкам пересмотреть стоимость жилищных кредитов.
  • Высокая инфляция также не способствует снижению ипотечных ставок. В среднесрочной перспективе в случае отсутствия негативных внешних факторов и макроэкономических шоков, уровень инфляции может снизиться, что станет еще одной предпосылкой для удешевления заемных средств. Причем оформлять жилищные кредиты под 9% в крупных системных банках россияне смогут уже во второй половине 2019 года, а ипотека в 2020 году, согласно прогнозам экспертов, будет выдаваться под 8% годовых.

Планы правительства на ипотечные объемыn>

Правительство РФ неоднократно заявляло о своей готовности оказывать поддержку гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, что стало особенно актуально после ухудшения экономической ситуации в стране.

Согласно озвученным планам, объемы ипотечного кредитования в ближайшее время должны быть увеличены в более чем 2 раза – до 6,2 трлн. руб., так как на текущий момент этот показатель составляет только 3 трлн.

Но это невозможно будет осуществить при текущих ставках, даже несмотря на действие социальных программ по ипотечному кредитованию.

В целом ситуация на кредитном рынке достаточно напряженная, так как задолженность граждан по долговым обязательствам только растет.

Это можно объяснить тотальным повышением потребительских цен, когда большая часть бюджета тратится на оплату продуктов питания и текущие расходы.

А при таких условиях банки вряд ли захотят наращивать объемы кредитования и будут действовать более осторожно при рассмотрении кредитных заявок.

Даже в условиях бюджетного дефицита правительство не намерено отказываться от социальных программ, за счет которых будут увеличиваться объемы кредитования.

В частности, по поручению премьер-министра РФ Дмитрия Медведева на военную ипотеку в 2020 году даже заложено дополнительное финансирование, а с 2024 года такая накопительная система будет полноценно обеспечивать жильем российских военнослужащих.

Не будет отказываться правительство и от поддержки молодых семей, которым жилищные кредиты будут предоставляться на льготных условиях. И это не считая возможности использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса или покрытия части текущей задолженности, что тоже повышает доступность ипотеки в 2020 году, вопреки негативным прогнозам отдельных аналитиков.

Правительство крайне не заинтересовано в повышении ключевой ставки, так как после этого банки будут вынуждены пересмотреть стоимость выдаваемых кредитов. Но, если это будет продиктовано рыночной ситуацией, ЦБ обязательно примет такое решение, что отсрочит реализацию плана по увеличению объемов ипотечного кредитования на неопределенный срок.

Читайте еще:  Латвия хочет отказаться от украинских продуктов

Прогнозы экспертов

Текущие действия регулятора существенно затрудняют процесс реализации правительственных планов, в чем уверены специалисты консалтинговой компании «ПФ Капитал».

Если ситуация не улучшится, то банкиры будут вынуждены адекватно реагировать на новые условия осуществления кредитной деятельности и повышать ставки, что отразится на объемах выдачи.

Тогда основным драйвером роста будут специальные госпрограммы (например, военная ипотека, которая в 2020 году будет финансироваться на новых условиях), если правительство не примет решение их сократить для экономии бюджетных средств.

По словам Германа Грефа, Сбербанк предлагает выгодную ипотеку и не испытывает недостатка в клиентах. Это можно объяснить не только конкурентоспособностью условий, но и репутацией государственного банка.

Греф уверен, что до 2019 года потребителям не следует рассчитывать на дешевые кредиты.

Но он не исключает того, что ипотека в 2020 году может выдаваться под 9% или даже 8%, если Центробанк снизит ключевую ставку, от которой зависит стоимость кредитных ресурсов.

Более скептично настроен Михаил Хазин, который возглавляет Фонд экономических исследований. Он сомневается в том, что правительство сможет реализовать свои планы без использования прямых рычагов влияния, а исправить положение можно только дотированием процентных ставок за счет бюджетных средств.

При использовании такой схемы граждане смогут экономить деньги при оплате ежемесячных платежей в процессе погашения ипотеки в 2020 году.

И, судя по последним новостям, правительство может рассмотреть такой вариант поддержки ипотечных заемщиков, если на реализацию будут выделены деньги из государственного бюджета.

Народный прогноз про размер процентов

Многие не верят, что в России в ближайшие годы вероятно какое-то ощутимое снижение ставки на ипотечные кредиты.

Особенно характерно такое мнение среди тех, кто уже является плательщиком по ипотечным обязательствам.

В любом случае по уже действующим кредитам банки не станут снижать тарифы, поэтому даже при снижении ставок действующим заемщикам придется пытаться произвести рефинансирование в другой финансовой организации.

Читайте еще:  Эксперты прогнозируют дефолт США в сентябре

Чтобы понять насколько будет выгоднее погашать долг в случае снижения процентов по кредиту, многие используют ипотечный калькулятор своего банка, чтобы понять насколько будет выгоднее погашать долг в случае снижения процентов по кредиту. При снижении в 2020 году ставок люди будут искать данные расчетов других финансовых структур, готовых произвести перекредитование долга за жилье.

В остальном же прогноз рядовых граждан в большинстве неутешителен — тарифы если и упадут, то незначительно, но банки будут это компенсировать какими-то другими условиями, подразумевающие внесение дополнительной оплаты.

Хотя часть людей все же верит в то, что банковская система в Российской Федерации становится более стабильной, похожей на европейскую, но пока она не в силах предложить условия, характерные для развитых государств с относительно стабильной экономикой.

Внимание! Люди уверены, что если и произойдет снижение тарифов на кредиты любых видов, то автоматически все финансовые структуры вынужденно уменьшат выплаты процентов по депозитам. Поэтому граждане уже сейчас внимательно следят за текущими тенденциями, чтобы своевременно решить вопрос с дальнейшей судьбой собственных сбережений.

Многие россияне были бы рады, если бы для них смягчили бы условия ипотечного кредитования. Накопить на квартиру может лишь малый процент граждан, а просто сразу купить жилье в силах только единицы.

При этом неважно как рассчитать свои расходы, чтобы откладывать на будущую покупку жилья, ведь иногда доходы российских граждан довольно скромны, а квартира съемная, что почти не позволяет откладывать деньги.

Какой будет ипотека в 2020 году пока достоверно неизвестно, слишком много факторов могут повлиять на ситуацию. Сейчас ясно одно, что с середины 2020 года ожидается хотя бы незначительное падение процентных ставок в различных банках.

Не стоит ждать ипотеку под 6 процентов, до этого уровня точно не дойдет в ближайшее время российская банковская система. Впрочем, может быть такое будет в отдаленном будущем.

Источник: https://taradmin.ru/prava-potrebitelej/mozhno-li-v-2020-godu-vypolnit-refinansirovanie-ipoteki.html

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку на квартиру по закону

Рефинансирование жилищного кредита может стать настоящим спасением для тех заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут выполнять долговые обязательства по ипотеке. Специальная программа позволяет значительно снизить нагрузку на бюджет за счёт снижения ставки по кредиту, который будет выплачиваться на новых условиях. В данной статье рассказывается о повторной процедуре рефинансирования и о целесообразности данной программы.

  1. Сколько раз можно рефинансировать?
  2. Что дает повторное рефинансирование?
  3. В каких случаях стоит прибегать к рефинансированию?
  4. Когда не стоит обращаться за перекредитованием?

Сколько раз можно рефинансировать?

Стоит отметить, что повторное рефинансирование официально не запрещено — однако многие банки относятся с повышенным вниманием к подобным клиентам, тщательно анализируя личную кредитную историю. Закон не ограничивает количество операций рефинансирования по различным направлениям — всё зависит непосредственно от требований финансовой организации, выдавшей кредит.

Многие банки стараются развивать программу рефинансирования и создавать привлекательные условия для клиентов. Но для того, чтобы несколько раз рефинансировать жилищный кредит, заемщик обязательно должен соответствовать следующим критериям:

  1. Клиент должен иметь безупречную кредитную историю — это одно из важнейших условий для многих банков;
  2. Все платежи должны совершаться без единой просрочки;
  3. Ежемесячный доход заемщика должен быть достаточным для погашения новых платежей по ипотеке.

Клиенту необходимо повторно пройти процедуру проверки стандартных документов, а также вновь подписать договор страхования.Только после выполнения всех условий может быть повторно одобрена программа рефинансирования. При этом стоит помнить, что в первый год выплаты долга по ипотечному кредиту воспользоваться данным предложением нельзя.

Стоит отметить, что повторная процедура рефинансирования не позволяет получить налоговый вычет во второй раз. Таким образом, получить дополнительные субсидии от государства не получится.

Что дает повторное рефинансирование?

Основным преимуществом повторного рефинансирования является создание более выгодных кредитных условий для клиентов, позволяющих без особых проблем рассчитаться с финансовой организацией. Повторная процедура предполагает снижение процентной ставки и уменьшение ежемесячного платежа, а также сроков кредитования. Всё это позволяет уменьшить переплаты и облегчить нагрузку на бюджет.

В каких случаях стоит прибегать к рефинансированию?

Многие эксперты считают, что рассматривать программу рефинансирования стоит лишь в следующих случаях:

  1. Клиента не устраивают условия договора, а также техническое обслуживание банка;
  2. Процентная ставка по кредиту слишком высока по сравнению с предложениями других финансовых организаций;
  3. Достаточно большой размер ежемесячного платежа.

Перед оформлением процедуры необходимо тщательно изучить условия финансовых организаций и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Когда не стоит обращаться за перекредитованием?

Прежде чем решиться на рефинансирование ипотеки, необходимо тщательно изучить условия разных банков. Всё дело в том, что в некоторых случаях перекредитование может стать причиной значительной переплаты — базовая ставка по новому займу может быть значительно выше. Также не следует рефинансировать кредит, если платежеспособность клиента находится на невысоком уровне — риск отказа в оформления в данном случае достаточно высок.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/skolko-raz-mozhno-refinansirovat-ipoteku/

Дом — место, где живёт счастье

Частые вопросы

При покупке квартиры

При перекредитовании

  • Ограничений по количеству приобретаемых квартир программа не предусматривает. Одним из заемщиков-залогодателей по кредиту должен быть гражданин РФ, у которого с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй и (или) последующий ребенок.

  • Льготную ипотеку можно оформить только после рождения второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

  • Один из двойни считается вторым ребенком. В случае рождения второго ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года можно оформить ипотеку по льготной ставке. Кредитный договор нужно заключить до 31 декабря 2022 года.

    • Рождение второго и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.
    • Заемщик — гражданин РФ.
    • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
    • Стаж работы:
      • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте ? Испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать
      • Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
    • По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.
    • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и обл.: 500 000 — 12 000 000
    • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000

    от 3 до 30 лет

    Требования к строящемуся объекту:

    • Соблюдение закона 214-ФЗ — этот закон гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир, находящихся в процессе строительства.
    • Приобретаемая квартира должна находится в доме, включенном в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

    В залог оформляется

    квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства.

    Страхование:

    • Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства;
    • Личное страхование заемщика (по желанию заемщика).
    1. Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад.
    2. Нет текущей просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней.
    3. Не проводилась реструктуризация.
    4. Один из заемщиков-залогодателей по существующему кредиту является заемщиком-залогодателем при рефинансировании.

      У одного из заемщиков-залогодателей по кредиту с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родился второй и/или последующий ребенок (гражданин РФ).

    • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
    • Стаж работы:
      • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте ? Испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать
      • Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
    • По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.
    • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и обл.: 500 000 — 12 000 000
    • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000

    от 3 до 30 лет

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Фемида справедлива