Как купить залоговую квартиру у банка

Сбербанк-АСТ Недвижимость — продажа залоговых квартир от Сбербанка в ипотеку

как купить залоговую квартиру у банка

В жизни случаются разные ситуации. Иногда клиент, в силу различных причин, оказывается не в состоянии оплачивать ипотеку. В таком случае банк забирает недвижимость у клиента, чтобы погасить образовавшийся долг.

Залоговые квартиры от Сбербанка, как правило, продаются по цене ниже рыночной, поскольку банк заинтересован как можно быстрее погасить образовавшуюся задолженность.

Продажа квартир, находящихся в залоге – отличный вариант для покупателей, желающих приобрести жилье по низкой цене.

Залоговая недвижимость – это имущество, которое банк забрал у заемщика для погашения образовавшейся задолженности по ипотеке. Рассмотрим ситуацию: вы приобретаете квартиру в ипотеку.

Эта недвижимость находится в залоге у банка, пока вы не вернете полностью всю сумму задолженности по кредиту. Если вы не будете исполнять обязательства заемщика, своевременно вносить платежи по ипотеке – у вас образуется просрочка.

Продажа квартиры поможет банку покрыть понесенные им убытки, поэтому имущество выставляют на торги.

 Когда может быть продана недвижимость Сбербанка

Если заемщик аккуратно вносит платежи по ипотеке, не допускает образования просрочек – он продолжает пользоваться залоговым имуществом (квартирой). Но иногда, в силу различных обстоятельств, человек оказывается неспособен выплачивать ипотеку. Это приводит к тому, что задолженность растет, а банк выставляет залоговое имущество на торги.

Квартиры Сбербанка могут продавать в следующих случаях:

  • если заемщик и банк пришли к взаимному согласию. Сбербанк может пойти навстречу покупателю, пожелавшему приобрести залоговое имущество, и переоформить ипотеку на него. Для этого новый заемщик должен подать документы в банк, чтобы переоформить договор на свое имя. Обязательства по ипотеке переходят к покупателю, при этом он должен компенсировать старому заемщику ту сумму, которая была им выплачена банку. Такой тип сделки обойдется клиенту дешевле, но потребует больше времени и сил для оформления документов.
  • по решению суда. Если заемщик серьезно нарушает условия кредитного договора и отказывается идти на сотрудничество с банком, последний вынужден обратиться в суд. Сбербанк продажу недвижимости должника использует как крайнюю меру, и идет на это неохотно. Как правило, проблему сначала пытаются урегулировать мирным путем, найти компромисс, и только если это не дает результата, банк в судебном порядке отбирает квартиру должника. Когда суд выносит решение конфисковать имущество, недвижимость от Сбербанка может быть продана с аукциона.

Как происходит продажа залоговой недвижимости?

Если клиент хочет приобрести реализуемую через Сбербанк недвижимость, продажа может происходить несколькими способами:

Если вы планируете купить через Сбербанк квартиры от банка, официальный сайт, на котором продается залоговая недвижимость, поможет вам. На аукционе недвижимость продается следующим образом:

  1. Квартиру Сбербанка выставляют на торги, указав ее начальную стоимость. Обычно это составляет около 70-75% от средней стоимости жилья на рынке недвижимости.
  2. Желающие приобрести залоговое имущество могут предложить цену, но она должна быть выше минимальной стоимости.
  3. Участник аукциона, предложивший самую высокую цену за недвижимость, становится покупателем.
  4. Если на протяжении 14 дней покупатели на залоговую квартиру не были найдены, цена снижается на 10-15%. Это продолжается до тех пор, пока не появится человек, желающий приобрести данный объект.
  5. Если ваша цена за объект недвижимости выше, чем предложили другие участники, вы становитесь победителем торгов. После этого вам остается лишь расплатиться с банком: вы можете заплатить наличными или оформить договор ипотеки.

Приобретать залоговую недвижимость от Сбербанка удобно, поскольку продажа проходит через его дочернюю компанию.

Чтобы участвовать в аукционе, потенциальный покупатель должен зайти на официальный сайт данной организации и зарегистрироваться на площадке, где проводятся торги, а также оформить аккредитацию. Для того, чтобы упростить процесс покупки жилья, можно создать электронную подпись.

Подтвердив аккредитацию на сайте, клиент должен пополнить свой виртуальный счет. Необходимо внести не менее 2% от цены залогового имущества.

Плюсы и минусы сделок с залоговой недвижимостью

Продажа квартир, находящихся в залоге, обладает не только очевидными преимуществами, но и некоторыми недостатками. К плюсам относятся:

  • более низкая стоимость. Из-за того, что Банк стремится как можно скорее избавиться от залоговой недвижимости, продажа происходит по сниженной цене;
  • оперативное проведение сделки купли-продажи;
  • возможность оформить ипотеку на приобретаемое жилье, что позволит и банку, и покупателю сэкономить время;
  • юридически чистая сделка: банк гарантирует покупателю, что в приобретаемой квартире нет зарегистрированных третьих лиц и отсутствуют долги по оплате коммунальных услуг;

Минусы сделок с залоговым имуществом состоят в следующем:

  • сложно найти покупателя, согласного купить такую недвижимость – многие опасаются приобретать квартиру, находящуюся в залоге;
  • процедура купли-продажи может затянуться на длительный срок. Это связано с необходимостью оформлять больше документов: вначале нужно снять предыдущее обременение с недвижимости, и лишь затем регистрировать новые права на квартиру;
  • существование рисков для покупателя. Необходимо документально подтверждать и фиксировать факт внесения средств покупателем, указывать сроки и порядок расчета. Это позволит избежать возможного отказа продавца от сделки и других неприятных неожиданностей.

Купля-продажа залогового имущества по-своему выгодна для всех участников сделки. Банк получит средства для того, чтобы покрыть издержки, продавец сможет закрыть долг по ипотеке и снять с себя бремя кредита, оказавшееся непосильным, а покупатель приобретет собственное жилье по сравнительно недорогой цене.

Заключение

Залоговое имущество должников выставляют на продажу, когда не остается другого способа перекрыть понесенные убытки. Если вы хотите сэкономить, обратитесь в Сбербанк – продажа квартир, находящихся в залоге, станет отличным вариантом приобрести собственное жилье по низкой цене.

Риски по такой сделке будут минимальными, при условии, что клиент понимает, на что идет. На площадке Сбербанк-АСТ выберите подходящий вариант и участвуйте в торгах. В случае, если никто не поставит цену больше вашей, вы станете счастливым обладателем квартиры по цене ниже рыночной.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/sberbank-nedvizhimost/

Продажа залоговой недвижимости

как купить залоговую квартиру у банка

Одним из способов, обеспечивающих выполнение обязательств должником перед кредитором, является возможность оставить квартиру в залог. Это означает, что недвижимость в случае признания заемщика неплатежеспособным может быть конфискована банковскими организациями в счет оплаты задолженности.

Ключевое направление нашей деятельности — содействие банкам–партнерам в реализации залоговых объектов. Среди наших клиентов более 20 ведущих кредитных организаций Северо-Западного региона, с которыми мы умеем успешный опыт реализации жилой и коммерческой недвижимости, в том числе: Сбербанк, ВТБ, Банк Открытие, Росбанк, Москоммерцбанк, Банк Санкт-Петербург, Банк Уралсиб, Бин банк и многие другие.

Нашей отличительной чертой является комплексный подход к работе с просроченной задолженностью и реализации объектов недвижимости. «Первое Ипотечное Агентство» исторически специализируется на работе с проблемными активами. В ряде банков мы были первыми и единственными, кто оказался способен провести подобные сделки по продаже заложенных объектов.Многие люди опасаются брать ипотечные кредиты по причине боязни долгосрочных обязательств.

Планируя свой бюджет на будущее, они в состоянии платить ипотеку, но отсутствуют гарантии, что через несколько лет владельцы жилья не окажутся в затруднительном финансовом положении. Однако немногие знают, что, взяв на себя обязательства по оплате ипотечного кредита, можно от них отказаться, если осуществлять выплату станет сложно. Продажа квартиры из-под залога и погашение остаточной суммы задолженности помогут получить денежные средства.

После того, как должник лишается залогового жилья, оно выставляется на торги. Если квартира не продается на первых торгах, то банк назначает их повторно, причем стоимость недвижимости падает на 15% по сравнению с первоначальной ставкой. Однако в большинстве случаев даже это не помогает продать ее на втором аукционе.

Банк имеет право оставить недвижимость в ипотеке себе по цене на 25% меньше изначальной. При этом он осуществляет ее продажу самостоятельно, размещая информацию об объекте на своем сайте. После двух неудачных аукционов стоимость квартиры остается невысокой. Банку необходимо продать недвижимость как можно скорее, чтобы очистить банковский баланс.

За более подробной информацией Вы можете обратиться к заместителю руководителя отдела продаж по работе с партнерами Дратвиньски Маргарите.

Продажа квартиры из-под залога для покупки новой квартиры

Ипотека является долгосрочным кредитом, поэтому за время ее выплаты могут произойти непредвиденные обстоятельства. К примеру, собственникам недвижимости может потребоваться увеличение жилой площади. При этом не всегда имеется возможность погасить ипотечный кредит и получить для покупки квартиры большей площади новую ипотеку. Есть оптимальное решение проблемы – продажа залоговой недвижимости и оформление ипотечного кредита на новую квартиру.

Продажа ипотечной квартиры из-за финансовых проблем

В кризисные периоды нередки ситуации, когда заемщики не в состоянии выплачивать кредит, в результате чего образовывались просрочки платежей и предусмотренные договором штрафы и пени. При неисполнении обязательств банк имеет право взыскать квартиру, которая находится в залоге. Такой процесс невыгоден для заемщика, поскольку он остается без недвижимости. Поэтому есть разумное решение – продажа залоговых квартир.

В этом случае у заемщика остается разница между стоимостью жилья и задолженностью по кредиту, а также хорошие отношения с банком. Наше агентство имеет положительный опыт согласования с банком отмены штрафов и даже пеней, благодаря чему банк получает только основную сумму долга.

Какие вопросы необходимо учитывать при продаже заложенных объектов?

Если Вам предстоит продажа залоговых квартир от банков, то следует учесть два важных момента:

  • Не все покупатели готовы рассматривать такие квартиры, считая их проблемными. Однако банк до того, как принял объект недвижимости в залог, тщательно его проверил. Поэтому покупка залогового жилья не несет в себе рисков.
  • Продать недвижимость, которая находится в залоге, без учета интересов банка невозможно. При наличии у потенциального покупателя всей суммы денежных средств затруднений с покупкой не возникнет. Если необходим ипотечный кредит на залоговую квартиру, то мы поможем оформить его.

Самым важным вопросом для покупателей, продавца и банка является момент, в который регистрируется переход права собственности и снятие обременения. Мы поможем провести сделку, если продавец и покупатель подают на регистрацию договор купли-продажи в соответствующие государственные органы со снятием залога, либо с согласия банка на сохранение залога, но с его последующим снятием, когда право собственности перейдет к новому владельцу, и банк получит оплату в размере задолженности по ипотеке.

Кроме того, покупка залоговой недвижимости сопряжена с вопросами схем расчетов и опасениями, что после снятия обременения с квартиры не будет зарегистрирован переход права собственности. В нашей компании механизм проведения подобных сделок отработан до мелочей. Куплю/продажу залоговых квартир лучше всего проводить через аккредитив, либо экспресс-сейфинг, а при условиях доступа к денежным средствам прописать переход прав собственности на покупателя.

К преимуществам покупки залогового объекта недвижимости можно отнести следующие:

  • юридическая чистота квартиры;
  • контроль банка при заключении сделки;
  • возможность купить недвижимость по выгодной процентной ставке.

Как правильно продать ипотечную квартиру?

Схема продажи залоговой недвижимости в Санкт-Петербурге требует особого внимания, поскольку по сравнению со стандартным договором купли/продажи квартиры, в данном случае присутствует еще одна сторона, преследующая свои интересы – банк.

Обладая внушительным опытом, мы используем схемы взаиморасчетов, которые обеспечивают 100% безопасность покупателей, благодаря чему они не требуют скидку в 20-30% от цены, как это может быть при возникновении рисков. Мы гарантируем продавцу залоговой недвижимости получение суммы разницы цены продажи и задолженности по обязательствам после того, как право собственности перешло на имя покупателя, и был закрыт долг перед банком.

Наше агентство недвижимости поможет продать или купить залоговую квартиру на выгодных условиях. Обращайтесь к нам по телефону: (812) 335-36-96, закажите обратный звонок или отправьте письмо по электронной почте: info@pia-spb.ru.

Отправить сейчас

Отправить заявку на бесплатную консультацию по залоговым объектам

Источник: https://piaspb.ru/forpartners/zalogovaya-nedvizhimost/

Риски покупки залоговой квартиры

как купить залоговую квартиру у банка

В 2009 году в продажу в больших количествах были выставлены залоговые квартиры, владельцы которых были не в состоянии справиться с долговыми обязательствами. Квартиры продавались в спешке, и, как правило, с дисконтом.

Сегодня залоговые квартиры по-прежнему занимают немалую долю предложения – по разным оценкам до 10%. Сегодня продавцам залоговых квартир важны не столько сроки реализации, сколько вырученная сумма для покупки другой квартиры. А значит, скидки, скорее всего, не будет.

При этом рисков для покупателя в сделках с залоговыми квартирами меньше не стало.

В практике используются два способа покупки квартиры с непогашенной ипотекой. В первом – покупатель закрывает долг за продавца перед банком. Во втором – квартира покупается с банковой витрины залогового имущества.

Покупка с участием банка

Разумеется, надежнее выкупить квартиру у банка. Для продажи залоговых квартир в некоторых кредитующих организациях даже разработаны специальные программы. Покупателю нужно получить кредит в том же банке, где взял кредит продавец. Банк рассматривает нового заемщика и одобряет жилищный кредит на тот же объект на новых условиях. Новым кредитом закрывается старый, а прежний заемщик освобождается от своих обязательств.

Елена Мяло, директор БК «Магазин Ипотеки», ГК ЦН «Северная казна»: «Существует программа по замене лица в обязательствах. Такая программа есть у САИЖК, у Райффайзенбанка, у ВТБ24. Если человек хочет купить квартиру с витрины залогового имущества, то оформить кредит он может на особых условиях – по ставке Центробанка, по ставке рефинансирования. Банк выдает кредит заемщику для погашения чужого долгаs».

Но на аукцион выставляются квартиры только злостных неплательщиков. Стоимость объектов обычно выше рыночных из-за набежавших процентов по кредиту.

Теоретически, по такой же схеме может быть продана залоговая квартира обычного заемщика. Однако на практике по такой схеме квартиры продаются только в единичных случаях. Далеко не всегда банк заинтересован в смене заемщика, а покупатель – в предлагаемых условиях кредитования банка-залогодержателя.
Александр Комаров, директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК): «Банк залогодержатель видит состояние объекта и стояние заемщика, который имеет просрочку и хочет продать эту квартиру, может оценить платежеспособность покупателя. Если банк залогодержатель кредитует нового покупателя, все просто. Все делается в течение одного дня. Сложнее ситуация, когда потенциальный покупатель квартиры приходит в другой банк. Вот здесь происходит конфликт интересов. Новому банку нужно понимание, когда у него появится обеспечение в виде залога этой квартиры, а первому банку нужно понимание, когда он получит денежные средства, чтобы появилось основание снять обременение в виде залога».

Покупка без участия банка

Покупать залоговую квартиру у физического лица более рискованно. Чтобы у заемщика появилась возможность распоряжаться залоговым имуществом, долг перед банком должен быть погашен. Остаток кредита нередко превышает сумму в один миллион рублей. И у заемщиков обычно таких денег не находится. Поэтому они ищут покупателя, который будет готов досрочно погасить ипотеку за продавца. Только после этого появляется возможность выхода на сделку.

Погашение кредита, подача документов на снятие обременения и переход права собственности возможно сделать в один день. Но при условии, что покупатель располагает собственными средствами для покупки квартиры.

Виктор Кац, исполнительный директор АН «ЛиКом»: «В день сделки деньги (для погашения кредита, – Прим. ред.) отдаются продавцу. Он их кладет на свой счет. Задолженность гасится, а к этому времени, готовится письмо об отсутствии задолженности о полном погашении кредита. В регистрационной палате (Росреестре – прим. Ред.) для сдачи этого письма и снятия обременения должен присутствовать представитель банка, чаще всего, это юрист».

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как продать квартиру без ремонта

Впрочем, все зависит не только от возможностей покупателя, но и от условий банка. По правилам некоторых кредитующих организаций, с момента снятия обременения до получения закладной на квартиру проходит не один месяц. А без этого документа продать квартиру невозможно.

Анна Микушина, начальник отдела жилой недвижимости РК «ТИМ»: «Вот пример варианта, находящегося в работе, – на продажу выставляется квартира, кредит за которую не погашен. Ипотеку брали в банке «Кит Финанс», потом закладную купил другой банк, но условия первоначального кредитного договора сохранились. Нюанс в том, что после досрочного погашения кредита, закладная возвращается собственнику в течение 50 рабочих дней. Я предполагаю, что это может осложнить процесс, если рассматривать вариант продажи, когда кредит закрывается за счет средств Покупателя. 50 рабочих дней – это огромный срок. Заплатить деньги и ждать 2 месяца, пока с квартиры снимется обременение, согласится далеко не каждый».

Сегодня мало покупателей, которые готовы погасить ипотеку продавца «живыми» деньгами. Как правило, покупателю тоже требуется ипотека. Кредит можно взять в том же банке, где заложена квартира. Но банк будет рассматривать такой вариант продажи только после снятия обременения. Покупателю все равно придется за свой счет закрывать чужой долг, и только потом обращаться за ипотекой в банк.

Анна Микушина, начальник отдела жилой недвижимости РК «ТИМ»: «Можно немного сэкономить время: принести в банк на рассмотрении пакет документов по залоговой квартире, пояснив, что к моменту выхода на сделку кредит будет закрыт и обременение снято. Если у юристов и службы безопасности банка не возникнет принципиальных вопросов к объекту и продавцу, можно рассчитывать на предварительное одобрение объекта банком. На сделку можно будет выйти при условии снятия обременения с квартиры».

Срок между закрытием чужого долга и подачей документов на регистрацию права для покупателя – период «страха». В этот момент продавец может скрыться. На уральском рынке недвижимости уже был прецедент, когда продавец сначала использовал средства покупателя в своих целях, а потом отказался выходить на сделку.

Елена Мяло, директор БК «Магазин Ипотеки», ГК ЦН «Северная казна»: «Клиент нашего агента собирался купить заложенную квартиру. Продавец воспользовался деньгами, погасил кредит, а потом отказался продавать. Собственник продал квартиру другому человеку и вернул аванс, которым погасил ипотеку. Мы подали исковое заявление в суд, в результате пострадавшей стороне была присуждена компенсация. Но это заняло около двух месяцев, люди потеряли время и возможность купить жилье за ту сумму, за которую намеревались».

Зная об этих рисках, в некоторых риэлторских компаниях пытались разработать схему минимизации рисков. Например, у продавца предлагается забирать паспорт и документы на квартиру, везти его в Росреестр в собственной машине. Правда, этот метод может применяться только для устрашения продавца, и только тогда, когда все процедуры совершаются в один день.

Олег Григорьев, директор АН «Бизнес Партнер»: «Если человек неблагонадежный, и вызывает вопросы о своей порядочности, то тогда можно забрать паспорт, посадить в машину и жить с ним три дня на даче. А если серьезно, никаких способов нет. Ну, забрали вы паспорт, и что? А он от вас скрылся, потом новый паспорт получил. Или попал под машину и умер, – это основной риск. С наследников придется взыскивать долг».

Для минимизации рисков участники рынка советуют подписывать предварительный договор с серьезными штрафными санкциями, заключать договор займа или передавать деньги как задаток за квартиру. В случае если продавец откажется выходить на сделку после получения задатка, он будет обязан вернуть задаток покупателю в двойном размере. Если передумает покупатель, продавец оставит задаток себе.

Анна Микушина, начальник отдела жилой недвижимости РК «ТИМ»: «Если продавец захочет отказаться от сделки, отсутствие на руках оригиналов документов не решит вопроса. Документы восстанавливаются в достаточно короткий срок. На мой взгляд, чтобы снизить риск, гораздо эффективнее четко прописывать ответственность каждой из сторон предварительного договора в случае отказа от сделки. В первую очередь, речь идет о финансовой ответственности, чтобы это было не 10 тысяч рублей, а более серьезная сумма. Кроме того подписание предварительного договора дает возможность через суд принудить отказавшуюся сторону выйти на сделку».

Однако никакой договор не защитит покупателя от обмана. Возможность получить деньги сейчас, а продать потом – порождает поле для мошенничества.

Олег Григорьев, директор АН «Бизнес Партнер»: «Был неприятный случай на рынке в 2007 году. Директор агентства недвижимости продавал квартиру, которая была в ипотеке. Он заключал предварительные договора купли-продажи, брал по миллиону рублей с каждого покупателя для погашения ипотеки. Обещал снять обременение и продать квартиру. Пострадавших было или двое или трое, причем они были под руководством риэлторов. Они купились на удочку, что это – директор агентства, а не какой-то черный маклер. В итоге, продавец сказал, что денег нет. Те обратились в суд, но в суде ничего не добились, потому что первоочередное право на квартиру было у банка, а обременение он так и не снял».

Эта история закончилась судебным разбирательством. Причем, покупателям так и не удалось получить обратно отданные деньги.

В 2012 году стало известно о еще одной махинации с залоговой квартирой. Мошенническую схему разрабатывал застройщик.

Рустем Галеев, исполнительный директор УПН: «Застройщик испытывал трудности с окончанием строительства дома и не мог получить кредит. Решил использовать схему продажи квартиры подставным лицом. Физическое лицо приобрело квартиру с использованием кредита Банка под поручительство застройщика. Кредит Банк дал с обязательством оформления залога в последующем, но когда квартира была сдана и оформлено право собственности, заемщик в банк информацию не предоставил. Залог не был оформлен должным образом. Потом эта квартира была продана по доверенности. А в 2012 году, через четыре года после продажи, нового собственника известили о том, что по решению суда квартира забирается в счет погашения кредита».

Считается, что квартира в залоге у банка является юридически чистой. На такую квартиру не будут претендовать третьи лица из числа бывших хозяев и жильцов, так как служба безопасности банка досконально проверяет объект. Впрочем, то, что квартира была проверена перед покупкой, никак не оградит покупателя от непогашенных долгов последнего владельца.

Виктор Кац, исполнительный директор АН «ЛиКом»: «Уральская палата недвижимости недавно столкнулась вот с какой проблемой. Предвидеть это не смог бы никто. С ипотекой разобрались, сдали на регистрацию документы, собственница получила деньги. А через несколько дней позвонили и сказали: Ребята, одно обременение с квартиры сняли, а в очереди судебных приставов стоит еще три! Были имущественные претензии к этому собственнику, и суд постановил арестовать квартиру. Но арестовать было невозможно, поскольку объект был в залоге у банка, право которого возникло раньше. Делу не давали ход до тех пор, пока банк не снял обременение. Невозможно на один объект наложить два ареста».

По словам участников рынка, эту ситуацию пытаются разрешить. Собственница заинтересована в передаче квартиры покупателю. Сейчас ей помогают найти деньги, чтобы снять аресты с квартиры.

***

На московском рынке недвижимости разработаны свои методы минимизации рисков при продаже залоговых квартир. Так, например, широко используется метод расчета с банковскими ячейками. После получения согласия банка-кредитора на продажу залоговой квартиры, в одну ячейку покупатель закладывает сумму, предназначенную для погашения ипотеки, а во вторую – для продавца.

Доступ к ячейкам открывается после регистрации права собственности на покупателя. Считается, что в этой схеме риски сведены к нолю. Однако на уральском рынке недвижимости с продавцом принято рассчитываться до подачи документов на регистрацию в Росреестр.

Использование банковской ячейки риэлторы пытались внедрить еще несколько лет назад, но этот способ взаиморасчетов так и не прижился на рынке.

Источник: https://www.metrtv.ru/pravovaja_informatsija/riski_pokupki_zalogovoy_kvartiri

Порядок приобретения залоговой квартиры у банка

В наше время, покупка залоговой квартиры является одним из видов недвижимого бизнеса. Финансовые учреждения выставляют такие объекты на продажу по цене на 20% ниже рыночной стоимости. В последствии, за такое жилье можно выручить не малую прибыль. Каков порядок приобретения залоговой квартиры у банка расскажем подробнее в этой статье.

Поиск залоговой квартиры

С недавних пор у покупателей жилья есть возможность приобрести недвижимость не только у частного собственника или у застройщика, но и у банка – по весьма привлекательной цене. Залоговая недвижимость продается по заниженной стоимости, вне зависимости от местонахождения и состояния ремонта.

Однако желающим необходимо помнить, что такая квартира всегда находится под обременением. Для того того чтобы снять арест потребуется оплатить стоимость недвижимости, а в некоторых случаях и погасить задолженности прежних хозяев.

 Несмотря на длительность процедуры, приобретение залоговой недвижимости значительно выгодней покупки через посредников.

Залоговая недвижимость — это жильё, приобретённое в ипотеку, находящееся под обременением банка.

Законом предусмотрено несколько оснований, по которым квартира может стать залоговой:

  1. Квартира была приобретена в ипотеку, однако бывший владелец несвоевременно оплатил задолженность;
  2. По решению суда, если бывший владелец имеет долги перед третьими лицами или государством.

Если собственник квартиры утрачивает возможность ежемесячно оплачивать задолженности перед третьими лицами, он привлекается к ответственности в порядке судебного разбирательства. В случае, если займ был оформлен в банке, недвижимость выставляется на аукцион без решения суда. За счет вырученных денежных средств кредитор компенсирует утраченную сумму, а должник, в свою очередь, освобождается от ответственности.

Поиск залоговой квартиры лучше всего начать с посещения официальных сайтов финансовых организаций, занимающихся ипотечным кредитованием. На этих ресурсах можно отыскать не только недвижимость, находящуюся в залоге у банка, но и квартиры, выставленные на торги судебными приставами. Также клиент может обратиться непосредственно в банк и направить свою заявку на рассмотрение.

Зачастую, кредитные организации продают объекты с открытого или закрытого аукциона. Торги считаются состоявшимися, если в них участвует как минимум двое покупателей. Стоимость залоговой квартиры, которая обозначена на интернет-портале, является стартовой, и в процессе аукциона может увеличиваться. В случае если торг не состоялся, банк выставит объект на продажу повторно, спустя 1 месяц. Цена на такую недвижимость снижается до 30%.

Как купить залоговую квартиру у банка?

Для того чтобы купить залоговую квартиру, необходимо подать заявку на участие в аукционе. Регистрация на площадке производится в течение 30 дней, однако не позднее чем за 24 часа до начала торга. Чем раньше внесен клиент в базу данных, тем успешнее пройдет аукцион, так как желающих приобрести уцененную недвижимость достаточно много.

Порядок приобретения залоговой недвижимости у банка:

  • внести задаток в размере 20 — 30 процентов от стартовой цены объекта, оформить электронную подпись, подать заявку на участие в торгах;
  • если участник выиграл на торгах, потребуется погасить остаток ипотечного кредита;
  • после закрытия ипотеки, в Росреестр передаётся заявление о снятии обременения с залоговой недвижимости;
  • оформление договора купли — продажи квартиры;
  • регистрация сделки в ЕГРП;
  • после оплаты оставшейся стоимости жилья, клиент становится полноправным владельцем собственности.

Финансовое учреждение берет на себя обязательство юридического сопровождения сделки в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Приобретение жилья в кредит

Для того чтобы купить залоговую квартиру в кредит, необходимо обратиться в финансовую компанию, которая является организатором аукциона. В большинстве случаев, у банков уже подготовлены специальные кредитные предложения с заниженной процентной ставкой. Рассрочка платежа по такой программе составляет от 1 года до 5 лет.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 25 до 65 лет;
  • стабильный ежемесячный заработок выше отметки прожиточного минимума;
  • наличие официального трудоустройства;
  • положительная кредитная история.

Договор купли — продажи залоговой квартиры в кредит у банка — образец 2018

Можно ли купить недвижимость у должника?

Для того чтобы приобрести недвижимость у должника, потребуется справка об остатке задолженности по ипотечному кредиту.

Порядок приобретения залоговой недвижимости у физ. лица:

  1. Сторонам необходимо составить соглашение о задатке. Размер аванса равняется сумме оставшегося долга;
  2. За счет вырученных денежных средств, должник погашает задолженность перед кредитором;
  3. На основании письменного разрешения банка снимается обременение в Росреестре;
  4. После, сторонам потребуется составить основной договор купли — продажи недвижимости;
  5. В результате совершения сделки, покупатель выплачивает оставшуюся часть денежных средств, а продавец переоформляет право собственности.

До того момента, пока недвижимость находится под статусом обременения, новый владелец не сможет вступить в право собственности и распоряжаться имуществом (продавать, сдавать в аренду или дарить). Процесс снятия залога в Росреестре занимает порядка 3-5 рабочих дней.

Список необходимых документов

Для того чтобы приобрести залоговую недвижимость, потребуются следующие документы:

  • свидетельство права собственности;
  • нотариально заверенный договор купли — продажи;
  • справка о сумме оставшейся задолженности;
  • справка о составе семьи (выдается в паспортном столе);
  • техпаспорт на недвижимость;
  • справка об отсутствии задолженности по ЖКУ;
  • удостоверение личности сторон;
  • заявление на регистрацию сделки в ЕГРП.

Преимущества приобретения залогового жилья

Преимуществ приобретения залогового жилья у банка достаточно много. В основном это финансовая выгода. Недвижимость продается на 15-30 процентов дешевле фактической рыночной стоимости. В то же время банк контролирует юридическую чистоту проведенной сделки, что в свою очередь сводит к нулю всевозможные риски со стороны недобросовестного продавца.

Источник: https://dom-i-zakon.ru/grazhdanskoe-pravo/poryadok-priobreteniya-zalogovoj-kvartiry-u-banka.html

Конфискованные квартиры и залоговые квартиры банков

   Согласно статистике, о собственном жилье мечтает каждый второй соотечественник. А вот приобретает его только каждый десятый. И связано это с тем, что не всем удается заработать или получить крупное наследство, которые позволили бы купить квартиру мечты.

По этой причине все чаще молодые люди решаются на ипотеку. Как правило, кредит берется не на один год, а жизнь непредсказуема. И порою наступает момент, когда заемщик не может выплатить долг по кредиту, и финансовая организация конфискует имущество.

Для одних – это плохо, а для других же – шанс стать владельцем квартиры, сэкономив при этом немалую сумму.

   Где посмотреть залоговые квартиры банков?

Поиск конфискованных и залоговых квартир по базе Росимущества

   Согласно правилам, продажа залоговых квартирв Москве и других городах России осуществляется уполномоченными финансовыми учреждениями. Данные организации владеют всей информацией о лоте и пакетом документов на реализуемую недвижимость. А теперь представьте, насколько велик ваш регион и сколько банков придется обойти, чтобы найти подходящий вариант. Согласитесь, не всегда свободное время имеется в таком большом объеме.

   Провести поиск недвижимости поможет наш ресурс, который собрал воедино все конфискованные квартиры страны. Работа с ним не займет много времени, благодаря удобному и функциональному поиску. Достаточно обозначить регион, в котором интересует продажа залоговых квартир от банков, и выбрать продавца. При изучении лотов, специалисты рекомендуют тщательно узнавать причины ареста имущества, чтобы избежать возможных осложнений после его приобретения.

   На каких условиях осуществляется продажа квартир в залоге банков?

   Если вас интересует продажа квартир в залоге у банков, необходимо подать заявку на участие в аукционе. Финансовая организация принимает ее и просит заплатить залог. Последний начисляется исходя из того, во сколько оцениваются конфискованные квартиры. Важно знать, что эти деньги возвращаются в полном объеме:

   • При победе в аукционе залог станет задатком.

   • При проигрыше торгов, сума поступит на ваш банковский счет в течение трех дней.

   Принимая участи в аукционе по продаже залоговых квартир банков стоит помнить, что полностью оплатить лот придется в течение 10 дней с момента оглашения результата. Малокто знает, но в течение этого же срока можно произвести оценку купленной единицы, если ее качество вызывает сомнение.

   Решив купить залоговую квартиру у банка, не лишним будет узнать о возможных рисках. Отметим, что описанные ниже ситуации встречаются крайне редко. Но все же, они возможны. А потому лучше знать о них заранее. Так, бывший владелец квартиры или его родственники могут подать жалобу на финансовую организацию по двумя причинам:

   1. Потому что продажа залоговых квартир была осуществлена по заниженной стоимости.

   2. Или потому, что их не поставили в известность о предстоящих торгах.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кто отвечает за батареи в квартире

   В любом случае рассмотрением жалобы занимается суд, который ограничивает доступ к недвижимости до тех пор, пока не поставит точку в деле. И если жалоба будет удовлетворена, то придется вернуть залоговую квартиру. Потраченные деньги банк также обязан вернуть. Вот только придется набраться терпения, ведь процедура занимает несколько месяцев.

   Покупка залоговой квартиры: подготовка пакета документов

   Чтобы продажа ипотечной квартиры в залоге у банка прошла быстро и без лишних хлопот, необходимо заранее подготовить документы, необходимые для оформления сделки. Если покупку будет совершать физическое лицо, то достаточно предоставить паспорт гражданина Российской Федерации с ксерокопиями, квитанцию об уплате государственной пошлины для участия в аукционе, а также не забыть взять с собой идентификационный номер участника торгов.

   Также советуем внимательно изучить документы, прилагающиеся к лоту:

   • Документы на квартиру.

   • Техническая документация.

   • Заключение эксперта по независимому оцениванию имущества.

   Также поинтересуйтесь, в порядке ли все разрешительные бумаги на продажу у финансового учреждения, которое проводит аукцион.

   Сегодня залоговые квартиры от банков в Москве являются отличной возможностью решить вопрос с индивидуальным жильем, не прибегая к взятию ипотеки и не мучаясь на съемных жилых площадях. Чаще всего банки осуществляют продажу имущества на 25 процентов ниже рыночной стоимости. Безусловно, учитывая тенденцию немалых цен на недвижимость, такой подход в состоянии помочь существенно сэкономить семейный бюджет.

   Сегодня есть большой риск стать жертвой мошенников, которые предлагают быстро выкупить залоговые квартиры, представляясь банковскими приставами. Чтобы не стать жертвой обмана сотрудничайте только с проверенными реализаторами.

   Подходите к решению вопроса о покупке недвижимости рационально. Приобретайте собственное жилье по низкой стоимости.

О том, как покупать государственный конфискат с пошаговыми действиями и где находить выгодные лоты, вы сможете узнать из нашего учебного пособия

Источник: https://konfiskator.com/konfiskovannye-i-zalogovye-kvartiry__ld_155

Стоит ли покупать залоговую квартиру у банка?

31.05.2019 08:13
Заработать на покупке залоговой квартиры у банка возможно, но не стоит ждать цен в несколько раз ниже рыночных. В первую очередь нужно обращать внимание на состояние квартиры, расположение, ремонт и уже сопоставив эти данные делать окончательный выбор.

Каким способом можно приобрести залоговую недвижимость?

  1. Продавцом выступает сам заёмщик. После выдвижения требований банка о погашении задолженности он обращается в банк, для урегулирования данного вопроса. Получает разрешение на продажу квартиры с целью закрыть долг. В таком случае продавец будет стараться установить цену в соответствии с рыночной. Сэкономить деньги на такой покупке удастся лишь в случае, если заёмщик торопится получить деньги в короткие сроки, ведь его кредит на момент продажи никуда не денется. Здесь можно говорить скидке не более 15-20%. По сути такая сделка ни чем не отличается от обычной;
  2. Продавец – банк, в лице риэлтора, получившего специальную «аккредитацию» на подобные сделки. В такой покупке покупатель может как выиграть, так и проиграть, все зависит от целей банка (ускоренная продажа с целью закрыть задолженность и вернуть свои активы либо продажа по более выгодной цене), от профессионализма самого риэлтора. Здесь же рассмотрим вариант, когда сам банк предлагает залоговую квартиру своему новому клиенту. Скидка обычно равна 1-2% годовых от изначальной процентной ставки.
  3. Аукцион. Такой способ приобретения залоговой квартиры пока не получил большого распространения, но для покупателя он является самым выгодным. Происходит такая продажа по однотипному алгоритму. Для выставления квартиры на аукцион требуется решение суда, после начинается подготовка. Сначала информация о продаже квартиры публикуется на официальном сайте банка, в средствах массовой информации и сайте судебных приставов. Назначается дата проведения аукциона, который может быть проведён, если соберёт не менее 2х участников торгов. Торги проводятся стандартным способом: назначение минимальной цены (величина устанавливается специальной судебной комиссией при участии банка), после чего участники увеличивают ее до той поры, пока предложения о повышении перестанут поступать. Иногда скидка может достигать более 20% от стоимости. Такой способ мы рассмотрим ниже.

Как купить залоговую квартиру у банка на аукционе?

Искать и выбирать залоговую квартиру для покупки нужно внимательно, делать это стоит только на официальных сайтах и обходить стороной объявления на торговых площадках, можно нарваться на недобросовестные риэлторских конторы, которые легко введут вас в заблуждение.Нужно знать, квартира поступает на торги только по решению суда, это значит, что информация об аукционе непременно публикуется в официальных источниках. Если вы задались целью купить квартиру именно таким способом, то первый шаг – постоянно мониторить официальные сайты судебных приставов и банка. Часто самые «лакомые кусочки» по привлекательным ценам разлетаются между «своими» и поймать такой вариант продажи залоговых квартир в Одессе сложно, но можно. Организатор публичных торгов по закону должен сообщить об их проведении не позднее, чем за 30 дней, но не раньше 60-ти дней в одном из официальных государственных печатных изданий. Проводятся аукцион в том же населенном пункте, где находится реализуемая недвижимость. То есть если квартира находится в Одессе, то и городом проведения будет Одесса. По закону информация о торгах должна предоставляться круглосуточно и в свободном доступе.

Почему купить залоговую квартиру выгодно?

Приобретение залоговых квартир в Одессе, как и в других городах, среди покупателей считается выгодной сделкой по ряду причин:

  • Квартира всегда с «хорошей историей». Перед выдачей кредитных средств по ипотеке банк досконально проверяет недвижимость и только после этого одобряет ипотеку;
  • Обычно такие квартиры находятся в новых районах города и продаются в хорошем состоянии;
  • Бытует мнение, что покупка залоговой квартиры от банка – гарантия низкой цены, намного отличающейся от рыночной. С последним пунктом могут быть нестыковки, все зависит от способа продажи и цели продавца.

Минусы приобретения

  1. Рынок недвижимости практически стабилен и ни хозяин квартиры, ни банк, не хочет допускать больших финансовых потерь, поэтому не стоит ждать большой выгоды, даже на аукционе обычно можно рассчитывать на не более чем 5-6% скидки;
  2. Залоговое обременение нужно будет снимать, это произойдёт только после получением банком денежных средств в погашение задолженности. Иногда снятие обременения может лечь и на плечи нового хозяина, а это отнимает много времени и влечёт дополнительные расходы на бумаги и нотариальные услуги.

 

Источник: http://1realty.ua/index.php/articles/182-stoyt-ly-pokupat-zalohovuyu-kvartyru-u-banka

Залоговое имущество – ипотека на недвижимость в банке ВТБ

  1. Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Выберите подходящее жильё из базы залогового имущества. Сообщите менеджеру, какой объект вы выбрали.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

    Залоговое имущество Страхование

  3. Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с банком, а также, договор страхования.

    В случае приобретения жилья на вторичном рынке объект недвижимости сразу оформляется в вашу собственность, одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    В случае приобретения новостройки вы сможете оформить право собственности после завершения строительства, одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Кредит предоставляется на жилье, находящееся в залоге и выставленное на продажу / находящееся в собственности банка.

Процентные ставки и условия ипотеки на залоговую недвижимость

  • кредит предоставляется на жилье, находящееся в залоге у банка и выставленное собственником на продажу, возможно приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья;
  • сумма кредита — от 600 тыс. до 60 млн руб.;
  • ставки при условии комплексного страхования: — 7,8% при первом взносе от 50% — 8,8% при первом взносе от 20%;
  • срок кредита — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

Заёмщику:

  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
  • возможен учёт доходов по основному месту работы и по совместительству (не более 2).

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/zalogovaja-nedvizhimost/

Покупка залоговой недвижимости у банка

февраля 9, 2016 — 10:48после полудня пользователем Прайм квалити

Меня часто спрашивают, что я думаю о залоговой недвижимости банков: выгодно-не выгодно, опасно-не опасно Сегодняшним материалом отвечаем на ваши вопросы,  а также публикуем больше 50 ссылок на секретные разделы банков, где вы можете эту самую недвижимость найти.

Почему секретных? Потому что большинство банков старются не особо афишировать эти страницы. По разным причинам. Кто-то не хочет публично заявлять, что у него много неплательщиков, кому-то просто лень

Те из покупателей, что продерутся сквозь разношерстные файлы, таблицы и базы, будут вознаграждены интересными объектами по интересной цене. 

В общем, специально для вас мы совершили подвиг ,  прошерстили огромное количество банковских страниц, нашли нужное и сегодня их выкладываем в открытый доступ. Обязательно поделитесь этой информацией с друзьями — возможно так они быстрее найдут квартиру своей мечты!

Итак, пока отвечу на вопросы:

Выгодно или невыгодно покупать залоговую недвижимость банков?

Если вы рассчитываете на покупку с 50% скидкой от рыночной стоимости, то могу вас огорчить — такие варианты обычно на открытый рынок не попадают, а расходятся «по своим». Всё, с чем может иметь дело обычный покупатель — максимум 10-15%(если повезет).

Но. Как я всегда рассказываю на семинарах — если вам удалось купить недвижимость дешевле рыночной цены, вы уже в плюсе. Если рынок будет проседать дальше — вы просто приблизитесь к новой отметке, не потеряв денег. Если в дальнейшем рынок недвижимости стабилизируется или пойдет даже в минимальный рост — вы уже заработали.

Вывод: если удастся найти и купить недвижимость дешевле рынка, то выгодно.

Опасно или не опасно?

Почти вся залоговая недвижимость в банках — это то, что они когда то одобрили для ипотеки. И откровенно мошеннических вариантов здесь не будет. Другой вопрос, что в истории недвижимости банки обычно глубоко не копаются, оставляя это на совесть страховой компании. Что из этого выходит — можно увидеть время от времени в СМИ, когда квартиру отбирают у покупателя.

Более того, залоговая недвижимость банков неоднородна — это могут быть и объекты на балансе банка, а могут быть и те, что ещё находятся в собственности заёмщиков.

Вывод: проверять всё равно надо.

Кстати, если вам нужна помощь и юридическое сопровождение покупки подобной недвижимости  — обратите внимание на наши услуги.

Где искать залоговую недвижимость?

Вот тут мы и подходим к самому главному — нашему списку секретных и полусекретных страниц с залоговой недвижимостью.

  1. Банк ВТБ24.  Много квартир в Москве и Московской области. Цены практически везде рыночные. Но. Везде однозначно есть возможность торга, как мы и пишем в ниже, в разделе «Что делать дальше?» Специальные условия ипотеки на эти объекты — ставка от 12% в рублях.
  2. Банк Дельта кредит.  Список объектов в экселевском файле. Объектов в открытом доступе не так много, в основном в регионах. Также обещаются спецусловия по ипотеке.
  3. Сбербанк. Очень удобный поиск недвижимости. На странице нажимаем оранжевую кнопку «Подобрать объект» и вводим основные параметры — регион, город, тип недвижимости. 
  4. МТС банк. Два варианта — экселевский файл с описанием имущества и описание на самом сайте. На сайте даются телефоны собственников продаваемых квартир. В основном Подмосковье и регионы. Есть новостройки.
  5. Москоммерцбанк. Льготного кредитования нет. Объекты недвижимости в Подмосковье и регионах. 
  6. Бинбанк. В основном региональная недвижимость. Сочи, Казань, Саратов, Новосибирск и т.д.
  7. Абсолют банк. PDF-файл. По Москве цены явно завышены. Думаю то же самое обстоит и с регионами. Торговаться. Торговаться. И ещё раз торговаться
  8. Банк Москвы. В связи с присоединением к ВТБ24, вся залоговая недвижимость перешла туда.
  9. Райффайзен банк. Вариантов недвижимости много. Есть возможность выбора по регионам. Вкладка — залоговая недвижимость.
  10. Юниаструм банк. Банк перешел под крыло Восточного банка — залоговой недвижимости нет. 
  11. Альфа банк. Объектов мало, и они раскиданы по нескольким регионам.
  12. Россельхозбанк. Сделали удобный поиск.
  13. Росевробанк. Сейчас всего  5 объектов, есть интересные.
  14. Газпромбанк.  На данную недвижимость банк обещает снизить процентную ставку по ипотеке на 0,5%. Раздел убрали из открытого доступа
  15. Московский кредитный банк. Здесь немного недвижимости, но в основном Москва и область. Цены не указаны.
  16. МДМ банк. Банк прогрессивно оформил раздел с залоговой недвижимостью на Авито :). Удобно. Также непрозрачно намекают на торг и льготные условия кредитования именно этих объектов.
  17. Росбанк. Большой выбор объектов по всем регионам. В Москве и области тоже немало. Начальные цены в некоторых случаях выглядят неплохо.
  18. Ханты-Мансийский банк. Банк перешел в структуру банка Открытие.
  19. Капитал банк. Банк закрылся.
  20. Уральский банк реконструкции и развития. Жилой недвижимости немного. Например, участок в Сочи стоимостью в 795 тысяч рублей.
  21. Банк Зенит. Экселевский файл с недвижимостью по всем регионам. Много Московской области, особенно участков. Обещают привлекательные условия.
  22. Совкомбанк. Жилой недвижимости немного. Центральный регион, есть Московская область. Просят торговаться и предлагать свои цены :).
  23. Севастопольский морской банк. Банк Севастопольский, поэтому и недвижимость здесь Крымская. Если вы как раз думали о том, чтобы прикупить квартиру в Крыму — вот вариант. По объектам много фотографий.
  24. Всероссийский банк развития регионов. Осталось только 3 объекта недвижимости.
  25. Быстробанк. На сайте имущество не размещают, предлагают сразу звонить специалистам и выяснять.
  26. Банк жилищного финансирования. Большой разброс вариантов — от Омска до Москвы. Есть привлекательные варианты.
  27. Банк Уралсиб. Ооочень много различной недвижимости. Есть возможность выбора по регионам. Есть интересные варианты.
  28. Банк Санкт-Петербург. Немалое количество вариантов. Основная масса — Санкт-Петербург и Ленинградская область.
  29. Балтинвестбанк. Залоговая недвижимость банка продается через специальную контору.
  30. Банк Союз. Есть возможность выбора недвижимости по регионам. Больше всего в Москве.
  31. Запсибкомбанк. Больше всего — сибирской недвижимости, в Московском регионе в настоящее время — 3 объекта.
  32. Банк Открытие. Объекты свалены в кучу, все регионы в одном месте, что неудобно. И их мало.
  33. Фиа банк. Банк проходит процедуру банкротства.
  34. Риа банк. Каталог недвижимости в экселевском файле. Объектов немного. 
  35. Банк Северо-Восточный Альянс. Различные регионы. В основном земельные участки, причем крупные.
  36. СКБ банк. Различные регионы России. Различная недвижимость. В Москве объектов нет.
  37. НБД банк. В основном недвижимость Нижнего Новгорода и области.
  38. Глобекс банк. PDF-файл с недвижимостью различных регионов. Москва и Московская область тоже присутствует.
  39. Банк Интеза. Недвижимость различных регионов вразнобой. Есть фотографии объектов.
  40. Липецккомбанк. PDF-файл. Объекты вперемешку. В основном коммерческая недвижимость.
  41. Банк Траст. PDF и экселевский файлы. Коммерческая и жилая недвижимость в различных регионах.
  42. Банк Легион. Экселевские файлы с различной недвижимостью различных регионов.
  43. Сургутнефтегазбанк. В основном коммерческая недвижимость. Из жилой — только участки.
  44. Московский индустриальный банк. Абсолютно различная недвижимость вперемешку. Московского региона нет. Обещают выгодные условия кредитования.
  45. Мособлбанк. PDF-файл с различной недвижимостью. Цен в нём нет. Обещаются выгодные условия покупки.
  46. Акбарс банк. Удобная база залоговой недвижимости, можно посмотреть фотографии. Московского региона не заметили. Предлагается льготное кредитование — на 1% ниже обычного.
  47. Связь банк. Недвижимости — 41 объект в различных регионах, начиная от квартир и заканчивая участками. Обещают льготные услвоия кредитования на эти объекты.
  48. Банк Российский капитал. В основном Москва и область, цен на странице нет, но обещают льготные условия.
  49. ОТП банк. Немало объектов недвижимости. В основном Москва, Петербург и Омск.
  50. Металлинвестбанк. Недвижимости немного, регионы разные. Есть возможность посмотреть фотографии.
  51. Росэнергобанк. Различная недвижимость раных регионов России. Есть описание и фотографии.
  52. Самое «вкусное» в конце — сайт на котором реализуется имущество всех банков, которые проходят процедуру банкроства.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как получить временное удостоверение личности

  Процедура покупки гаража в ГСК

Что делать дальше?

Почти во всех банках за залоговой недвижимостью закреплен конкретный специалист, контакты которого можно увидеть на соответствующей странице. Остается написать ему по поводу понравившегося варианта и уточнить ряд моментов:

  • Не продан ли ещё данный объект
  • Кто его собственник — банк или клиент банка
  • Какой вариант продажи предлагает банк. Как будет проходить сделка (аукцион или просто заключение договора купли-продажи).
  • Как будет проходить оплата цены недвижимости
  • Как посмотреть недвижимость
  • Как посмотреть документы на недвижимость (вам это пригодится для проверки)
  • ВАЖНО! Обязательно нужно торговаться, особенно если речь не об аукционе. Сейчас есть шанс еще больше снизить цену недвижимости!

Проконсультироваться

Источник: https://3dlipz.com/pokupka-zalogovoy-nedvizhimosti-u-banka/

Как продать залоговую квартиру? / Sibdom.ru

Если еще недавно заемщики стремились получить ипотеку, то теперь часть из них думает, как это обязательство с себя снять. Тем, для кого кредит стал непосильным бременем, специалисты советуют продавать квартиру, не дожидаясь появления просрочек.

С момента первых продаж квартир с обременением прошло не меньше пяти лет, но пока они не стали ни проще, ни безопаснее для покупателей. Поэтому, если вы собираетесь совершить такую сделку, вам необходимо знать о нескольких нюансах.

Особенность продажи залоговой недвижимости заключается в том, что такая квартира находится в обременении у банка, и для ее продажи необходимо сначала это обременение снять. Поэтому продавцы стремятся найти покупателя, готового сразу внести деньги за покупку квартиры. Сумма должна быть не меньше, чем остаток долга продавца по кредиту.

Варианты продажи залоговой(ипотечной) квартиры

Схема продажи квартиры в большинстве случаев выглядит следующим образом: покупатель перечисляет деньги для погашения долга продавца на счет в банке, банк снимает с квартиры обременение, на следующий день после того, как остаток долга погашен, выдается закладная на квартиру с записью о выплате всей суммы кредита.

Если для приобретения квартиры покупатель использует наличные деньги, то он сначала передает сумму для погашения кредита, а оставшуюся вносит в тот же день, когда получена закладная с записью о гашении.

Когда для покупки используется новый ипотечный кредит в другом банке, то после получения закладной покупатель снимает обременение в Росреестре. На сделку стороны выходят только после регистрации погашенного обременения.

Еще один способ продажи залоговой квартиры — когда покупатель берет ипотечный кредит в том же банке. «Тогда покупатель и продавец одновременно приходят в банк, подписывают договор, происходит смена заемщика», — рассказывает директор АН «Кром» Алексей Лагутин.

Для покупателя это самая простая и безопасная схема. Жаль, что не все банки предлагают такие условия. До недавнего времени таким образом работал Сбербанк, но с осени он перестал кредитовать покупку своих залоговых квартир.

Теперь продать квартиру по такой схеме можно только заемщику банка «ВТБ 24».

«На таких условиях банк «ВТБ 24» работает со своим ипотечным портфелем, но по тем закладным, что он купил у Агентства ипотечного жилищного кредитования, банк так не работает, — объясняет директор АН «КИАН» Ирина Монастырская.

— К сожалению, далеко не все продавцы с кредитами АИЖК это понимают.

Их обслуживает банк «ВТБ 24», они вносят платежи по своим кредитам через кассу этого банка, поэтому считают, что тоже подходят под эту программу, однако единственная возможность продать залоговую квартиру с кредитом АИЖК — найти покупателя с деньгами».

С продажей квартиры, купленной в ипотеку через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, дело обстоит непросто. Во-первых, такие кредиты зачастую выдавались с минимальным первоначальным взносом, поэтому остаток долга по ипотеке на момент продажи остается большим.

В некоторых случаях он может даже превышать рыночную стоимость квартиры. Во-вторых, закладные, которые нужны при продаже квартиры, находятся не в Красноярске, и их приходится ждать. С момента, когда заемщик пишет заявление на погашение кредита, до того, как закладная доставляется в банк, проходит не меньше 30 дней.

В остальных банках закладные поступают на следующий день после подачи заявления.

Риски при покупке залоговой квартиры

Покупка ипотечной квартиры несет для покупателя определенные риски, связанные с тем, что еще до регистрации сделки он передает продавцу крупную сумму. Поэтому для проведения такой сделки нужна поддержка профессионалов. Риелтор согласует с банком процедуру снятия залога, объяснит покупателю схему сделки, предусмотрит условия, обеспечивающие максимальные гарантии для покупателя, составит предварительный договор купли-продажи, условия которого удовлетворят обе стороны.

Чтобы покупателя как-то в этой ситуации подстраховать, деньги вносятся именно в тот день, когда происходит списание платежа со счета продавца. «Мы знаем механизм оформления документов и время транзакции в каждом банке. Покупатель вносит деньги через кассу банка или перечисляет на счет продавца, получает банковский документ, в котором указано назначение платежа», — рассказывает ипотечный консультант АН «КИАН» Анастасия Богданова.

Специалисты работают над тем, чтобы сделать передачу денег для покупателей безопаснее.

«Если бы банки выдавали письменное согласие снять залог при условии, что сумма для погашения долга продавца заложена в банковскую ячейку и доступ к ней открывается после регистрации прав на покупателя, или использовали бы для передачи остатка по долгу продавца депозит нотариусов, то это дало бы покупателям полную гарантию, — объясняет Ирина Монастырская. — Тогда нотариус мог бы удостоверить сделку и сразу после этого передавал деньги в банк. Сейчас мы пытаемся эту схему с нотариусами отработать».

Ошибки при сделках с залоговыми квартирами

По словам специалистов, выставляя залоговую квартиру на продажу, продавцы придерживаются одной из трех стратегий. Одни за счет ее продажи стараются вернуть ту сумму, что должны банку. Другие стремятся продать выше рыночной стоимости на том основании, что они несли затраты при обслуживании кредита.

Третьи понимают: чтобы продать квартиру и уйти от нагрузки, которую они уже не способны нести, цену необходимо снижать. Ведь если на рынке одновременно выставляется много похожих по характеристикам квартир, покупатель выберет тот объект, на котором нет обременения. Рассматривать залоговую квартиру такой покупатель будет только в одном случае: если для него будет существовать определенная выгода — цена ниже, чем в среднем по рынку.

При этом сказать, что залоговая квартира обязательно должна выставляться по сниженной цене, нельзя, отмечают эксперты. «В конечном счете все будет зависеть от ликвидности квартиры, — считает Алексей Лагутин, — если она ликвидна, цена значительно проседать не будет. Если же у человека огромный долг и безвыходное положение, для того чтобы найти покупателя, ему, конечно, придется снижать цену».

Не снижать цену можно и в том случае, если остаток долга небольшой и не превышает 20 процентов от стоимости квартиры. Это та сумма, которую должны иметь для первоначального вноса покупатели с ипотекой. «Если залоговая сумма выше, круг покупателей сужается.

Скорее всего, это будут только люди с наличными деньгами, — говорит Ирина Монастырская, — покупателей, которые располагают наличными, на рынке немного, если исключить оттуда тех, кто в принципе не рискует и не пойдет на покупку такой квартиры, останется небольшое число покупателей.

Поэтому залоговая квартира — не простой объект, который можно легко реализовать».

Каждая такая сделка индивидуальна, говорят специалисты. Для ее проведения необходимо заручиться помощью риелторов, чтобы они нашли схему, которая подходит в случае этой конкретной квартиры.

Специалисты рекомендуют заемщикам, как только они начинают чувствовать, что ипотека становится для них непомерной нагрузкой, не доводить дело до появления просрочек, а стараться найти выход из ситуации. Снизить финансовую нагрузку можно, если продать свою квартиру и купить взамен нее меньшую по площади. Тем более за последнее время снизились и ставки по ипотеке, и цены на квартиры. Так что рынок сегодня предоставляет достаточно возможностей для решения этой задачи.

Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Источник: https://www.sibdom.ru/journal/1659/

Стоит ли покупать квартиру в залоге?

Виктория Русакова | www.terazbiznes.pl

В объявлениях о продаже можно сразу увидеть квартиры, находящиеся в залоге, — это прописано красным цветом. На Krisha.kz сейчас более 6 тысяч таких предложений. Некоторые покупатели игнорируют их, потому что боятся сложностей с документами, конфликтов с предыдущими владельцами и сомневаются в юридической чистоте сделки.

Krisha.kz разобралась, безопасно ли покупать залоговую недвижимость, какие риски могут быть и как их избежать.

Итак, существует два основных вида реализации залогового имущества.

1. Без участия банка

Приобрести залоговую квартиру можно напрямую у продавца. Для этого в его договоре с банком должна быть прописана возможность досрочного погашения кредита без штрафов. У заёмщика не должно быть никаких задолженностей и срывов сроков.

Подобный вариант можно выбрать тогда, когда срок погашения кредита продавца подходит к концу и вашего задатка достаточно для покрытия остатка задолженности. В этом случае вы оформляете договор задатка у нотариуса и передаёте средства продавцу, который в свою очередь погашает долг перед банком. Квартира выходит из-под обременения. Вы отдаёте оставшуюся сумму собственнику, заключаете сделку.

Если же для закрытия кредита продавца требуется большая сумма, будьте бдительны. Обязательно заключайте предварительный договор с указанием штрафных санкций или договор займа.

— Поскольку на недвижимость наложено обременение, сделка делится на две части. Сначала покупатель погашает долг продавца перед банком и освобождает имущество из-под ареста. По сути, это не является куплей-продажей. Сделка происходит уже после снятия обременения. Теоретически в тот период, когда арест с имущества снят, а договор купли-продажи ещё не подписан, продавец может отказаться от сделки. Но это происходит редко, — предостерёг юрист Бахыт Касымбеков.

2. С участием банка

Часто покупатели не владеют «живыми» деньгами, и им самим требуется ипотечный кредит. Они могут оформить его в банке, который в свою очередь должен предоставить гарантийное письмо о том, что готов выдать необходимую сумму. С гарантийным письмом покупателя продавец идёт в банк, где у него оформлен кредит. На основании этого документа недвижимость снимается с залога. Далее проходит процесс переоформления объекта на имя покупателя.

2.1 Если это ипотека.
Продавец вправе передать вам квартиру, находящуюся в залоге, если вы возьмёте на себя обязательства по ипотеке.

В этом случае учитывается ваша платёжеспособность и решение банка, в котором оформлен ипотечный заём. Вы заключаете с финансовой организацией договор о переходе долговых обязательств на себя.

То есть суммой вашего кредита становится не выплаченный продавцом остаток. О передаче уже внесённых им когда-то средств вы договариваетесь самостоятельно.

Важно помнить, что квартира не выйдет из-под обременения банка, пока вы не выплатите ипотеку.

Отметим, что не все банки могут согласиться на такую процедуру.

2.2 Покупка залогового жилья напрямую у банка или через аукцион.
Бывает так, что заёмщик по тем или иным причинам перестаёт выплачивать долг или проценты по нему.

Тогда банк, чтобы покрыть собственные расходы и вернуть деньги, проводит процедуры по реализации заложенного имущества.

Проходят они либо путём размещения объявления об адресной (прямой) продаже на специализированных порталах, в СМИ и на сайте БВУ с согласия залогодателя, либо на торгах в судебном/внесудебном порядке.

В первом случае залоговую недвижимость можно приобрести за наличный расчёт, в кредит и рассрочку (заключается предварительный договор купли-продажи и договор безвозмездного пользования). Условия в разных банках отличаются, в некоторых даже есть специальные льготные программы.

Что касается аукциона, то, как сообщил Krisha.kz банковский омбудсмен Ерсерик Сийрбаев, эта процедура чётко регламентирована главой 4 закона РК «Об ипотеке».

Перед его проведением банк обязан провести процедуры, предусмотренные вышеуказанным законом: направить заёмщику/залогодателю уведомление о начале реализации объекта, затем уведомление о торгах, опубликовать на своём сайте и в СМИ информацию о продаже залоговой недвижимости. Произойти это должно не позднее чем за 10 дней до начала торгов.

Стоит отметить, что несоблюдение банком предусмотренной законом процедуры может повлечь негативные последствия для покупателя, вплоть до признания торгов недействительными.

В случае обращения взыскания на залоговое имущество в судебном порядке аукцион проводится частным исполнителем.

Объявление о торгах должно содержать следующие сведения:

  • полную характеристику объекта;
  • точное местонахождение;
  • размер гарантийного взноса, если он предусмотрен условиями;
  • порядок и сроки оплаты стоимости;
  • время и место проведения торгов;
  • название, адрес, номер телефона, платёжные реквизиты банка.

Приём заявок для участия в торгах начинается со дня публикации такого сообщения.

Для регистрации в качестве участника вам нужно предоставить заявление (по форме банка), документ, удостоверяющий личность (юридические лица дополнительно предоставляют нотариально заверенные копии устава и свидетельства о регистрации юрлица) и квитанцию об уплате гарантийного взноса в случае его необходимости. Как правило, он составляет 5–15 % от стоимости залогового имущества. Взнос вернут, если в итоге квартиру вы не купили. Но он остаётся у банка при отказе от участия в торгах по неуважительным причинам.

После победы на аукционе вы получите протокол результата торгов, а после оплаты всей стоимости — оригиналы документов на залоговое имущество и письмо о снятии залога.

Хозяин залогового имущества имеет право обратиться в суд и оспорить итоги торгов в течение трёх месяцев после их завершения. Если суд выявит нарушения законодательства, продажу признают недействительной.

Раньше банки изымали заложенное имущество у ипотечников, просрочивших выплаты, и другой альтернативы не было. С 2019 года в закон «Об ипотеке недвижимого имущества» внесены изменения, согласно которым заёмщик может реализовать заложенную недвижимость самостоятельно. Правда, для этого нужно получить согласие банка и успеть продать квартиру за три месяца. Подробнее о нововведениях читайте в нашем материале.

Отметим, банки не могут изъять жильё при незначительных нарушениях: — если сумма неисполненного обязательства (без учёта неустойки — штрафа, пени) составляет менее 10 % от стоимости заложенного имущества, определённой сторонами в договоре о залоге;

— если период просрочки исполнения обязательств составляет менее трёх месяцев.

Возможные риски и советы

Главной проблемой может оказаться въезд в новое жильё. Банки не выселяют прежних хозяев. Только новый владелец квартиры и только в судебном порядке может заставить их освободить недвижимость. Но прежние хозяева могут подать встречный иск о признании сделки незаконной. И даже если оформление документов происходило без нарушений, судебные разбирательства и дополнительные проверки отнимут много времени, денег и нервов.

Как отметили в Halyk Bank, банк обязан уведомить должника о продаже залогового имущества, и покупателю стоит узнать, выполнено ли это условие:
— При проведении судебной реализации, при наличии вступившего в законную силу решения суда об обращении взыскания на залоговое имущество заёмщика уведомляет частный судебный исполнитель. Обращайте внимание на наличие не выселенных бывших собственников.

Зачастую недвижимость, где они до сих пор проживают, продаётся со значительным дисконтом (в целом дисконт от первоначальной стоимости возможен, но это рассматривается индивидуально по поступающим заявлениям клиентов). В любом случае банки уведомляют покупателей о жильцах, которые не выехали из квартиры после получения решения суда.

Покупатель сам решает, готов он приобретать данный залог и принять на себя обязательства по выселению или нет.

При покупке залоговой недвижимости напрямую у банка специалисты ForteBank и Halyk Bank советуют учитывать следующие нюансы: — Адресная реализация проводится только с согласия заёмщика. Прежде чем покупать залоговую недвижимость таким способом, возьмите у банка всю необходимую информацию о бывших владельцах квартиры. Запросите документально зафиксированное согласие собственника и жильцов залоговой квартиры о передаче её банку.

Для оформления сделки купли-продажи потребуется удостоверение личности заёмщика и покупателя, а также согласие супруги/супруга на реализацию/приобретение имущества.

— Проверяйте основные правоустанавливающие документы: свидетельство о госрегистрации права собственности на банк/продавца, договор купли-продажи, технический паспорт квартиры (с включением в общую площадь балкона и лоджии и указанием года постройки дома, перепланировок), справку об обременениях и технических характеристиках объекта.

— Проведите визуальный осмотр недвижимости, проверьте квитанции об оплате коммунальных услуг, наличии/отсутствии задолженностей по налогу на имущество, а также обговорите с заёмщиком/залогодателем сроки передачи и освобождения недвижимости.

— При приобретении квартиры в рассрочку до внесения вами всей суммы жильё числится за банком. Поэтому придётся уплачивать налог на имущество как юридическое лицо — 1.5 % от общей стоимости.

Частичная и полная перепечатка данного текста возможна только после разрешения редакции.

Источник: https://krisha.kz/content/articles/2019/stoit-li-pokupat-kvartiru-v-zaloge

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Фемида справедлива