Аккредитив при покупке недвижимости что это

Как обезопасить покупку жилья с помощью аккредитива

аккредитив при покупке недвижимости что это

Покупка недвижимости всегда сопряжена с внутренним страхом потерять деньги и быть обманутым. Независимо от того, приобретается ли недвижимость за накопленные средства или в ипотеку, существует несколько вариантов внесения средств на счет продавца.

Чаще всего между покупателем и владельцем недвижимости происходит безналичная оплата.

Самая лучшая гарантия безопасности передачи денег при покупке недвижимости — это аккредитив — способ безналичного расчета в сделках с недвижимостью, при котором банк выступает в качестве гаранта.

Проще говоря, это расчетный документ об обязанности банка по заявлению покупателя перевести безналичные средства на счет продавца по окончании сделки при выполнении всех условий, оговоренных в тексте аккредитива. Это позволяет максимально обезопасить процесс передачи денежных средств. Если счета продавца и покупателя открыты в одном банке, это значительно ускоряет и удешевляет данную процедуру.

В России в основном используются депонированный или покрытый аккредитив, суть которого в том, что общая сумма сделки аккредитива — это либо выданные банком средства, либо средства покупателя.

Как это действует

1. Заключается сделка. В договоре купли-продажи обязательно указывается, что оплата будет происходить посредством аккредитива, также должны быть указаны персональные данные участников сделки, сведения при каких условиях продавец получит средства и т.д.

2. Покупатель составляет заявление об открытии аккредитива в банке. Их форма различается в зависимости от финансового учреждения.

3. Банк открывает расчетный счет для продавца, на который будут перечислены денежные средства за объект купли-продажи.

4. После завершения сделки, продавец отправляется в банк с необходимым пакетом документов (паспорт, свидетельство о проведенной регистрации собственности, договор аккредитива).

Полученные средства продавец может получить в безналичном виде или обналичить.

Плюсы аккредитива:

  • продавец уверен, что гарантированно получит полную сумму и без задержек, так как банк переведет необходимую сумму на его счет уже на стадии совершения операции;
  • покупатель сможет беспрепятственно вернуть деньги без всяких дополнительных затрат, если сделка сорвется по каким-либо обстоятельствам. Банк не разрешит использовать аккредитив, если кто-то из сторон нарушит свои обязательства;
  • в операции не участвуют наличные средства, а значит исключается возможность использования фальшивых купюр, нет необходимости в дополнительных затратах на их пересчет;
  • аккредитив обходится дешевле, чем хранение наличности в банковских сейфах;
  • аккредитив дает возможность заключать сделки между лицами из разных городов;
  • банк осуществляет контроль за законностью и прозрачностью сделки, так как сам в этом заинтересован.

Минусы аккредитива:

  • поскольку документооборот при аккредитиве более сложный и тщательный, то и более долгий, поэтому если сделку нужно провести срочно, этот вариант расчетов не подойдет;
  • получателем средств может быть только одно лицо, тогда как владельцами недвижимости могут быть несколько лиц.

В России сделки с помощью аккредитива не очень часто используются при покупке недвижимости. Тем не менее подобный вариант оплаты, в отличие от наличного расчета, сводят риски по потере средств к минимуму.

Источник: https://www.dan-invest.ru/blog/articles/kak-obezopasit-pokupku-qilya-s-pomoshhyu-akkreditiva/

Что такое аккредитив?

аккредитив при покупке недвижимости что это

Немногим из нас приходится часто сталкиваться с покупкой либо продажей квартиры. Именно этим и могут воспользоваться злоумышленники: такие сделки связаны с передачей крупных сумм между двумя незнакомыми людьми и бумагами на подтверждение собственности, где возможны подвохи. Предотвратить финансовые потери поможет использование аккредитива.

Объясним на конкретном примере. Аккредитив при покупке недвижимости – это способ взаиморасчета между покупателем и продавцом при посредничестве банка. Такая схема исключает возможность обмана с обеих сторон. Хотя аккредитив используется не только в сделках с недвижимостью — его можно задействовать и в расчетах при поставке товара с незнакомой организацией, в том числе зарубежной.

Вообще аккредитив это древний финансовый инструмент, прошедший проверку временем: впервые он был выдан банком Англии в 18 веке, хотя его аналоги были еще раньше. В России как способ он появляется в конце 1920-х годов и активно используется, например, в виде командировочных.

Аккредитив при покупке недвижимости

Пошагово процесс оплаты аккредитивом при покупке жилья выглядит следующим образом:

  1. Заключается договор купли-продажи с аккредитивом.
  2. Покупатель открывает аккредитив в своем банке и кладет на него деньги.
  3. Стороны проводят сделку. Приобретаемый объект переходит в собственность покупателя (запись в Росреестре).
  4. Продавец предоставляет в банк документы, подтверждающие завершение сделки.
  5. После их проверки, банк переводит продавцу его деньги.

При использовании банковского аккредитива деньги хранятся на обособленном счете, и ни одна из сторон не имеет к ним прямого доступа до момента передачи права собственности. Схема может включать в себя как один, так и два банка:

Схема аккредитива с одним банком

Схема аккредитива с двумя банками

Виды аккредитивов

По возможности закрытия счета:

  • Безотзывной. Именно с ними работает большинство банков. Такие аккредитивы могут быть закрыты только при наличии согласия обеих сторон.
  • Отзывной. Этот вид аккредитивного счета несколько ущемляет интересы продавца, т. к. может быть закрыт без его согласия. По этой причине отзывные аккредитивы почти не используются на практике.

По месту хранения денег:

  • Покрытый. В этом случае банк-эмитент (открывший аккредитив по просьбе покупателя) переводит все деньги исполняющему банку, который будет осуществлять расчеты с продавцом.
  • Непокрытый. Данный вариант предусматривает хранение денег на счетах банка-эмитента. При этом исполняющий банк имеет возможность самостоятельно списывать средства с аккредитивного счета.

Наиболее популярный – безотзывной покрытый аккредитив. Он в равной степени защищает интересы продавца и покупателя, а деньги с самого начала находятся в распоряжении банка, который будет осуществлять расчеты.

Существуют и другие, более редкие виды аккредитивов:

  1. Аккредитив с красной оговоркой. Позволяет получить продавцу часть денег до завершения сделки. Условия получения такого аванса заранее оговариваются в договоре купли-продажи.
  2. Кумулятивный. Позволяет перенести неистраченную сумму на другой аккредитив покупателя. Однако такой вид больше подходит для взаиморасчетов между юр. лицами, совершающими регулярные сделки. При разовом приобретении недвижимости покупатель просто получит оставшиеся деньги на свой банковский счет.
  3. Другие виды — револьверный, подтвержденный, резервный и пр.

Комиссии банка по аккредитиву

Условия открытия аккредитива и стоимость такой услуги можно посмотреть на официальном сайте выбранной кредитной организации. В Сбербанке это будет стоить 2 тыс. рублей, в Альфа банке минимальная комиссия составит 1650 руб. В Райффайзенбанке плата за услугу варьируется в диапазоне от 0 (при сумме более 1 млн. руб.) до 3500 руб. (для аккредитивов на сумму менее 1 млн. руб., открытых в московских подразделениях).

Стороны сделки самостоятельно решают, кто будет оплачивать комиссию, и указывают это в договоре купли-продажи.

Аккредитив или эскроу-счет?

Аккредитив очень похож на эскроу-счет, который также часто применяется при сделках с недвижимостью.

С июля 2019 года согласно поправкам к федеральному закону 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве», приобретать квартиры в строящихся домах можно только посредством эскроу-счетов.

Иначе говоря, застройщик теперь получит не деньги инвестора, а банковский кредит на строительство. Плата застройщика по кредиту ведет к удорожанию недвижимости, что заметно снижает выгоду при приобретении жилья на раннем этапе.

Основное отличие аккредитива от эскроу состоит в ответственности банка по договору — аккредитив это двусторонний договор, где банк не является третьей стороной. Таким образом, хотя банк выступает участником и гарантом проведения сделки, ответственность его ограничена.

Кроме того, аккредитив может быть отзывным. Он требует расширенный пакет документов — закон здесь подходит к документам более формально и строго. Ну и наконец, аккредитив позволяет задействовать два банка, что может быть удобно при расчете с иностранными партнерами.

Преимущества и недостатки

Аккредитив – это лишь один из способов передачи денег покупателем продавцу. По сравнению с прямым взаиморасчетом, он имеет ряд преимуществ:

  1. Гарантия соблюдения интересов всех сторон сделки, поскольку расчет происходит только после перехода права собственности к покупателю. При этом продавец также может быть уверен в том, что получит свои деньги, т. к. они уже лежат на аккредитивном счете в банке.
  2. Нет необходимости использовать наличные деньги. Все расчеты происходят в безналичной форме. Ни покупателю, ни продавцу не придется носить с собой пачки денег, переживая за их сохранность.
  3. Нет необходимости уплаты аванса, который как правило используется как подтверждение серьезности намерений покупателя. Вся сумма вносится на специальный счет еще на начальных этапах оформления сделки.

Недостатки использования аккредитива хоть и незначительны, но все же могут доставить некоторые сложности при совершении сделки.

  1. Необходимость точного соблюдения всех условий договора, который подразумевает, что продавец недвижимости максимально быстро предоставит в банк все необходимые документы. Если по какой-либо причине этого не произойдет либо сделка будет проведена с некоторыми нарушениями изначально оговоренных условий, получение денег продавцом станет проблематичным. Эскроу-счет более гибок к документации.
  2. Страхование средств на счету не более 1.4 млн. рублей банковского депозита, тогда как суммы при покупке недвижимости обычно выше. Так что для сделки рекомендуется очень надежный банк. В эскроу-счете страховая сумма до 10 млн. рублей.
  3. Дополнительное время ожидания. Оно возникнет в результате перевода денег с аккредитива на счет продавца в другой банк. Эта процедура может занять несколько дней.
  4. Комиссии банков. Большинство банков предоставляют данную услугу за определенную плату. Учитывая суммы сделки, вряд ли комиссия в несколько тысяч рублей будет иметь серьезное значение, но все-таки.

Как мы видим, преимущества способа перекрывают его недостатки. Если надежность проведения сделки важнее возможности ускорить процесс передачи денег и сэкономить на комиссии, есть смысл присмотреться к данному варианту расчетов.

Аккредитив или банковская ячейка?

Для многих участников рынка недвижимости более привычным способом расчетов является использование банковской ячейки. По своей сути она похожа на аккредитив. Это, простыми словами, способ передачи денег банку до момента перехода права собственности.

Разница между этими способами заключается в форме передаваемых денег. При использовании банковской ячейки, туда кладутся наличные деньги. Ключ от нее хранится у покупателя и передается продавцу только после перехода права собственности на недвижимость. Взамен продавец пишет расписку о получении денег. Имея на руках ключ и все необходимые документы, продавец идет в банк и забирает деньги из ячейки.

Аккредитив и эскроу-счет являются более современными способами проведения взаиморасчетов. Они проще в оформлении и не требуют использования наличных денег. Да, стоимость здесь немного выше аренды ячейки, но при сделках с крупными суммами денег вряд ли экономия нескольких сотен рублей станет решающим фактором.

Заключение

Использование аккредитива при покупке квартиры предполагает участие банка, который хотя и не является стороной договора, имеет ряд обязанностей.

Так, банк-эмитент, где делается заявление об открытии аккредитива, несет ответственность перед покупателем, а исполняющий поручение банк отвечает перед банком-эмитентом. Покупатель гарантированно получит купленную квартиру.

Продавец тоже может быть уверен в сделке: после подачи необходимых документов, банк переведет ему оговоренную в договоре сумму.

Само собой, и покупатель, и продавец могут в последний момент передумать и все отменить. Однако никто при этом не окажется обманутым: покупатель не лишится своих денег, а продавец – квартиры.

Источник: https://investprofit.info/akkreditiv/

Аккредитив при покупке недвижимости

аккредитив при покупке недвижимости что это

Желаете купить квартиру в Москве? Хотите продать загородный дом в Подмосковье? Стремитесь к успешному заключению сделки купли-продажи столичной коммерческой недвижимости? Но при этом всём опасаетесь потенциальных угроз, традиционно сопутствующих операциям с недвижимостью?

Оставьте свои обоснованные переживания в прошлом! Агентство недвижимости SB realty предлагает своим клиентам цивилизованный инструмент безопасного проведения сделок с недвижимостью – аккредитив (особый тип расчетов при посредничестве банка). Аккредитив при покупке недвижимости сводит к минимуму риски, объективно присутствующие при выполнении сторонами своих обязательств согласно договору купли-продажи.

Расчет по сделке через аккредитив: как это работает?

Известный факт, что раньше операции с недвижимостью в Москве предполагали целую россыпь проблемных моментов, связанных главным образом с передачей денег через депозитарную ячейку.

Это и попытки покупателя обезопасить себя при перевозке крупной суммы денег, и необходимость точного пересчёта денежных средств силами продавца в условиях ограниченности времени, и стремление им же установить подлинность всех без исключения купюр, и многое другое.

  При этом, обе стороны сделки купли-продажи недвижимости в ходе её проведения сталкиваются с множеством подводных камней, например, ни один банк не несет ответственности за содержимое ячеек.

Сегодня всего этого можно избежать, если прибегнуть к услугам SBrealty по оформлению сделки с недвижимостью. В день сделки в банке открывается специальный счёт (аккредитив), на который покупатель зачисляет средства для приобретения объекта недвижимости.

Затем подписывается договор купли-продажи недвижимости и происходит регистрация сделки, после этого продавец предоставляет в банковское учреждение необходимый пакет документов, подтверждающийрегистрацию права собственности.

Зачисление средств на счет продавца происходит только после того, как банк проверит соответствие документов условиям, зафиксированным в договоре аккредитива. Собственно, это всё! Сделка состоялась с полным соблюдением интересов всех сторон: и продавца, и покупателя.

А сколько это стоит, спросите вы? За свои услуги банк взимает довольно скромную по нынешним временам фиксированную сумму – 2500 рублей. Согласитесь, это допустимая компенсация за вашу безопасность и спокойствие.

Неоспоримые достоинства аккредитива

Передача денег за квартиру через аккредитив (или за любой другой объект недвижимости) предполагает ряд бесспорных преимуществ:

  • безопасность и удобство при совершении безналичных расчётов;
  • оперативное оформление аккредитива (весь процесс, вместе с подписанием договора купли-продажи недвижимости,  занимает не более одного часа);
  • минимальные комиссионные банка, которые не зависят от суммы сделки купли-продажи недвижимости;
  • отсутствие каких-либо финансовых и прочих рисков для продавца и покупателя недвижимости;
  • пересчет и проверка подлинности купюр осуществляется банком бесплатно, независимо от суммы сделки

Агентство SB realty рекомендует аккредитив!

Итак, если мы убедили вас в выгодах аккредитива, дело остаётся за малым.

Источник: https://sbrealty.ru/services/akkreditiv-nedvizhimosti/

Расчет через аккредитив при покупке недвижимости

Банковский аккредитив при покупке квартиры: основные сведения

Продажа квартиры через аккредитив: особенности аккредитивного договора

Открытие аккредитива при покупке квартиры

Что такое безотзывный аккредитив при продаже квартиры

Аккредитив при продаже квартиры: исполнение

Банковский аккредитив при покупке квартиры: основные сведения 

Аккредитив при покупке квартиры — это одностороннее денежное обязательство, согласно которому банк-эмитент, руководствуясь поручением клиента (покупателя квартиры) об открытии аккредитива и его распоряжением, принимает на себя обязательство по перечислению денежных средств продавцу квартиры при условии, что в банк продавцом квартиры будут представлены документы, определенные аккредитивом и служащие подтверждением выполнения его условий.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Запах в квартире куда обращаться

Иной вариант: банк-эмитент в случае получения необходимых документов предоставляет полномочия по исполнению банковского аккредитива при покупке квартиры иному банку — исполняющему (ст. 867 Гражданского кодекса РФ, п. 6.1 положения «О правилах», утв. Банком России от 19.06.2012 № 383-П, далее — правила № 383-П). 

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

ВАЖНО! Таким образом, расчеты по аккредитиву при покупке недвижимости сводятся к тому, что банк по поручению клиента (в рассматриваемом нами случае — покупателя недвижимости) открывает специальный аккредитивный счет, перечисление средств с которого в пользу получателя (т. е. продавца квартиры) производится после представления в банк установленной документации, отвечающей условиям аккредитива. 

Плательщиком по аккредитиву может быть как физическое, так и юридическое лицо. Аккредитив надлежит отличать от счета эскроу (ст. 860.7 ГК РФ), который предназначается для сходных целей. Однако перечисление средств во втором случае производится только после наступления определенных обстоятельств, а не просто по факту представления надлежащего комплекта документов в банк. Более подробно о данном спецсчете читайте в нашей статье Что такое эксроу счет — порядок открытия и изменения. 

Продажа квартиры через аккредитив: особенности аккредитивного договора 

Правоотношения между плательщиком и банком-эмитентом в части исполнения аккредитива при покупке недвижимости регулируются аккредитивным договором. Несмотря на тот факт, что деньги в дальнейшем должны быть перечислены третьему лицу (т. е. продавцу недвижимости), последнее не участвует в подписании аккредитивного договора, такой договор является 2-сторонним.

Аккредитивный договор обособлен от основного договора (в рассматриваемом случае — от договора купли-продажи квартиры) между плательщиком и получателем средств (п. 6.3 правил № 383-П) и исполняется на основании представленных в банк документов (при купле-продаже недвижимости обычно требуют документы, подтверждающие переход права собственности к плательщику, например выписку из ЕГРН).

В связи с этим банк не проводит анализ условий аккредитива на предмет их соответствия условиям договора купли-продажи недвижимости (например, не сопоставляет суммы, наименования сторон в этих договорах и т. д.).

Унифицированного образца аккредитивного договора не утверждено, однако в его содержании так или иначе надлежит отразить следующую информацию (п. 6.7 правил № 383-П):

  • номер и дату аккредитива;
  • сумму аккредитива;
  • реквизиты плательщика;
  • реквизиты банка-эмитента;
  • реквизиты получателя средств;
  • реквизиты исполняющего банка;
  • вид аккредитива;
  • срок действия аккредитива;
  • способ исполнения аккредитива;
  • список документов, представляемых получателем средств, и требования к ним;
  • назначение платежа;
  • необходимость подтверждения (при наличии);
  • порядок оплаты комиссий банку-эмитенту и исполняющему банку.

Открытие аккредитива при покупке квартиры 

Банк-эмитент оформляет аккредитив (аккредитивный договор) на основании соответствующего распоряжения плательщика. Параметры, согласно которым определяются условия аккредитива, отражаются в специальном заявлении на его открытие.

Форма заявления не является типовой и утверждается банками самостоятельно (п. 6.6 правил № 383-П). При этом на банк-эмитент не возложена обязанность производить контроль соответствия условий заявления на аккредитив договору плательщика с получателем средств (п. 7 инф. письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 № 39, далее — ИП № 39).

В эти документы (т. е. и в заявление, и в сам аккредитив) могут быть включены только те условия, исполнение которых, исходя из правовой природы сделки, в дальнейшем может быть документально подтверждено со стороны плательщика.

Собственно открытием аккредитива является выдача банком-эмитентом одностороннего денежного обязательства в пользу получателя в форме аккредитива.

После подписания аккредитивного договора плательщик размещает на аккредитивном счете соответствующую сумму и уплачивает необходимые комиссии согласно условиям аккредитива. 

ВАЖНО! Обязательства банка-эмитента по аккредитиву являются независимыми от обязательств сторон по основному договору между ними. Вместе с тем за ненадлежащее исполнение данного обязательства банк может быть привлечен к соответствующему виду ответственности (например, за просрочку выплаты денежных средств по ст. 395 ГК РФ (см. п. 11 ИП № 39) и т. д.). 

Что такое безотзывный аккредитив при продаже квартиры 

По признаку возможности/невозможности изменения или отмены аккредитива без согласия на то получателя аккредитивы можно дифференцировать:

  • На отзывные — аккредитивы, которые можно изменить или отменить со стороны банка-эмитента без предварительного извещения получателя. При этом отзыв аккредитива не порождает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем. Операции по аккредитивам такого вида производятся при условии, что к моменту их совершения в банк-эмитент не поступала информация об отмене аккредитива или изменении его условий (п. 6.22 правил № 383-П).
  • Безотзывные — аккредитивы, которые нельзя изменить или отозвать в отсутствие согласия на то получателя. Подавляющее большинство аккредитивов при расчетах в сделках с недвижимостью являются именно безотзывными. Для того чтобы такого вида аккредитив считался отмененным или его условия могли быть скорректированными, в банк-эмитент должно быть представлено соответствующее заявление от получателя денежных средств (п. 6.13 правил № 383-П).

Аккредитив при продаже квартиры: исполнение 

Как мы уже упоминали выше, исполнение аккредитива производится на основании представления в банк документации, отвечающей регламентированным условиями аккредитива требованиям.

При этом такая документация:

  • Должна быть представлена до истечения срока действия аккредитива и в течение периода, отведенного по условиям аккредитива на подачу такой документации (п. 6.15 правил № 383-П). Например, в отношении сделки по купле-продаже недвижимости может быть установлен срок, равный максимальному сроку проведения госрегистрации перехода права собственности на объект недвижимости плюс 2 месяца, и т. д.
  • Должны соответствовать по внешним характеристикам условиям аккредитива и не противоречить друг другу (п. 6.17 правил № 383-П). Например, должны соответствовать вид документа (выписка из ЕГРП, договор купли-продажи и др.), комплектность, наличие необходимых отметок регистрирующих органов, наименование нового собственника, формат представления документов (на бумажных или электронных носителях) и т. д.

При установлении соответствия представленной документации условиям аккредитива при продаже квартиры исполняющий банк реализует его исполнение (п. 6.18 правил № 383-П) путем перечисления денежных сумм на банковский счет продавца недвижимости (п. 6.20 правил № 383-П). 

*** 

Итак, аккредитив при покупке недвижимости представляет собой удобную форму расчетов между продавцом и покупателем недвижимости, хотя и влекущую дополнительные расходы в виде банковских комиссий за предоставление такой услуги.

При этом банк принимает на себя обязательство перечислить денежную сумму в соответствии с условиями аккредитива на счет продавца недвижимости после представления им в банк надлежащего комплекта документов. Аккредитивный договор является 2-сторонним соглашением между банком-эмитентом и покупателем объекта недвижимого имущества.

Источник: https://rusjurist.ru/nedvizhimost/dogovory_o_nedvizhimosti/raschet_cherez_akkreditiv_pri_pokupke_nedvizhimosti/

Как использовать банковский аккредитив при продаже или покупке квартиры

Банковский аккредитив при покупке квартире по своей сути напоминает банковскую ячейку, создаваемую в виде счета. Этот вариант расчетов создает все более серьезную конкуренцию стандартной ячейке. После поступления на счет средства замораживают, пока не будут получены необходимые документы, свидетельствующие о переходе права собственности новому владельцу. В результате обе стороны получают более безопасную сделку. 

Защита участников сделки 

Оплата при помощи аккредитива гарантирует безопасность для обеих сторон соглашения по купле-продаже. Покупатель точно получает недвижимое имущество после совершения оплаты. Если процесс пойдет не так, деньги возвращаются от банка в полном объеме без дополнительных условий. Не требуется соответствующее решение суда или сложная процедура возврата. Средства возвращаются при неисполнении условий аккредитива. 

Продавец получает оплату за продаваемое недвижимое имущество, если все условия соглашения о продаже объекта выполнены должным образом. При этом важно учитывать, что срок действия аккредитива можно продлить только по обоюдному согласию. Это же касается отмены сделки и изменения ключевых условий. 

Основные виды аккредитивов

Существует несколько основных видов данной операции, которые могут использоваться при заключении сделки. Среди них можно выделить:

1. Отзывной. Его можно изменить по распоряжению покупателя недвижимости. 

2. Безотзывной. Его невозможно отозвать без отдельного разрешения продавца. 

3. Покрытый. Используется при привлечении средств кредитора. Средства перечисляются со счета кредитной организации с указанием соответствующего назначения платежа. 

4. Непокрытый. Средства из банка покупателя в банк продавца не перечисляются. Вместо этого появляется возможность списывать нужную сумму с учетом заранее установленного порядка. 

5. Подтвержденный. Средства перечисляются на счет продавца независимо от поступления средств. При этом порядок расчетов определяется в индивидуальном порядке. 

В России чаще всего используется безотзывной аккредитив. В этом случае решение об изменении условий принимается только совместно сторонами соглашения. 

Особенности расчетов

При совершении сделки с недвижимостью и продавец, и покупатель стремятся обезопасить себя от недобросовестных действий второй стороны. Аккредитив решает эту проблему в полной мере. Что такое банковский аккредитив? Это один из инструментов, обеспечивающих безопасные взаиморасчеты. Банк становится гарантом по исполнению обязательства оплаты.  

Это специальный счет, который открывает покупатель недвижимости. Он вносит необходимую сумму после подписания соглашения. Затем средства поступают в банк, где обслуживается продавец. Они будут находиться на корреспондентском счете. Когда квартира официально перейдет новому собственнику и это будет подтверждено выпиской из ЕГРН, средства перечисляются на личный счет продавца. 

Чтобы провести оплату таким образом, необходимо включить данные сведения в договор купли-продажи. Часто данное указание содержится не только в соответствующем разделе, но и в названии документа.

Преимущества аккредитивных расчетов 

Если планируется сделка между незнакомыми участниками, данный вид оплаты является одним из самых эффективных и безопасных. Среди его преимуществ выделяют: 

  • условия расчетов определяются между сторонами соглашения по взаимной договоренности;
  • риски снижаются к минимуму;
  • не нужно носить большую сумму наличными, беспокоиться о сохранении средств и личной безопасности;
  • оплата после внесения средств гарантируется финансовым учреждением;
  • продавец получает деньги после регистрации сделки. 

Случается, что сделка не проходит регистрацию в Росреестре или она отменяется одной из сторон. В этом случае деньги возвращаются на счет покупателя в полном размере. Если же все в порядке, после предоставления документа о регистрации права собственности предоставляется доступ к деньгам для продавца. 

Особенности процедуры 

По своей сути аккредитив представляет собой обязательство банка об исполнении поручения плательщика в пользу счета получателя. Деньги вносятся покупателем или его представителем, действующим на основании доверенности. Как использовать банковский аккредитив правильно? В первую очередь важно прописать полностью условия, чтобы банк выдавал деньги только при наступлении определенных обстоятельств.  

Процедура происходит со следующими этапами: 

  • подписывается договор между покупателем и продавцом;
  • покупатель отправляется с договором в отделение банка и пишет заявление на открытие аккредитива;
  • вносится установленная договором сумма в полном объеме;
  • продавец получает уведомление из банка, в котором указываются условия закрытия аккредитива и перечисления нужной суммы на его счет;
  • стороны подают документы на регистрацию сделки в Росреестр;
  • после завершения процедуры покупатель предоставляет сотруднику банка выписку из ЕГРН, договор купли-продажи со штампом регистратора и другие документы, если они указываются в договоре на открытие аккредитива.

Преимущества проведения денег через один банк 

Покупатель и продавец для проведения оплаты могут использовать один банк. Это удобно, так как значительно ускоряются и упрощаются расчеты. Происходит существенная экономия на процентах. Одна сторона просто закладывает нужные средства и стороны подписывают соглашение. 

Когда будут готовы документы о переходе права собственности, продавец может забрать деньги. При этом обязательства по оплате покупателя считаются выполненными. Сразу же можно запросить соответствующие выписки. При их потере можно в любой момент взять в банке дубликат с печатью и подписью, подтверждающий официальную оплату. При проведении сделки через разные финансовые учреждения важно заранее уточнять комиссию и количество банковских дней, необходимых для совершения процедуры.  

Отличия от банковской ячейки

При заключении сделки купли-продажи большинство используют банковскую ячейку. Она признается одним из самых безопасных инструментов, наравне с аккредитивом. Они имеют следующие отличительные особенности: 

Ячейка банка 

  • Расчет наличными
  • Деньги хранятся в банковской ячейке

Аккредитив

  • Безналичный расчет
  • Деньги хранятся в безопасности на счете

По своей сути оба этих способа являются схожими. Основное отличие в наличном и безналичном хранении средств. Использование безналичного инструмента еще более безопасно, так как позволяет полностью избежать снятия денег. Средства просто перечисляются, их невозможно снять, а все взаимодействие связано лишь с передачей заявления банковскому специалисту.  

Таким образом, банковский аккредитив становится лучшим вариантом безопасного расчета между сторонами купли-продажи. Он гарантирует, что продавец не откажется от передачи собственности после получения оплаты.

При продаже квартиры лучше работать с надежным агентством недвижимости. Специалист правильно подготовит документы к сделке, проверяет их комплектность и действительность. Также он проконтролирует правильность заключения договора аккредитива.

Обращаясь к нам — ва можете быть уверены в недежности сделки по покупке или продаже недвижимости.

Источник: https://sunsochi.com/blog/chto_takoe_bankovskiy_akkreditiv_i_kak_ego_ispolzovat/

Покупка квартиры через аккредитив

При приобретении жилой недвижимости используются разные способы расчетов. Они предполагают наличную и безналичную оплату, внесение суммы частями и др. И одним из вариантов расчетов при покупке квартиры является аккредитив – безналичная форма расчета. В этом случае финансовая организация выступает гарантом завершения сделки между продавцом и покупателем.

Как и в случае с банковской ячейкой, оплата за объект будет осуществлена только после регистрации перехода права в Росреестре. При аккредитиве покупатель открывает текущий счет, на который кладутся средства за покупаемую недвижимость. После перерегистрации права собственности сумма переводится на счет продавца. По сути, это та же ячейка, только расчеты производятся в безналичной форме.

Аккредитив как аналог ячейки делает сделку более безопасной. Кроме того, это выгодно государству, поскольку появляется возможность контролировать большие денежные потоки. По мнению чиновников, такие шаги должны помочь в борьбе с теневым рынком. Прежде всего, это относится к физическим лицам, поскольку юридические и так все расчеты осуществляют безналичным способом.

Общие сведения

Аккредитив, как уже известно, это своего рода банковская ячейка. Покупатель так же кладет средства, необходимые для оплаты квартиры, которая производится только после перехода всех прав, заверенных в Росреестре.

При этом деньги, положенные на счет на условиях аккредитива, нельзя снять по собственной инициативе (исключение составляют только те случаи, когда сделка не состоялась).

При таком способе оплаты продавец может быть уверен в том, что с течением времени финансовое положение покупателя не ухудшится.

Чтобы открыть аккредитив, между банком и клиентом заключается договор. Но перед этим покупатель должен написать заявление на имя финансовой организации. Оно содержит:

  • данные о продавце и покупателе;
  • описание объекта, являющегося предметом сделки;
  • планируемую сумму аккредитива.

Сам договор должен включать перечень документов, которые необходимы для реализации платежа, тариф за обслуживание банковской услуги и другие важные пункты. Так, в нем прописываются:

  • обязательства сторон;
  • ответственность участников друг перед другом;
  • порядок прекращения взаимоотношений.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как получить кадастровый план квартиры

Помимо этого, следует установить срок аккредитива. Он может быть любым. Если сделка по продаже не завершится до его истечения, сотрудничество с банком можно продлить.

Типы аккредитивов

  1. Безотзывной. После открытия его невозможно отозвать в одностороннем порядке. Условия таковы, что часть суммы перечисляется продавцу в виде аванса до оформления прав на имущество покупателем. Этот способ платежа получил название «аккредитив с красной оговоркой».
  2. Отзывной. Покупатель может в любой момент отозвать внесенные средства и аннулировать счет. Однако продавцы крайне редко соглашаются на такой вариант.
  3. Безакцептный.

    После перерегистрации жилья продавец может обратиться за получением суммы без присутствия покупателя.

  4. Покрытый. Его суть заключается в том, что вся сумма сразу перечисляется на счет банка-исполнителя, однако воспользоваться средствами продавец сможет только после полного завершения сделки.
  5. Непокрытый.

    Банк, в котором покупатель открыл счет, не переводит деньги, а дает право финансовой организации, с которой сотрудничает продавец, списать необходимую сумму.

Основные преимущества

В первую очередь, аккредитив служит гарантией совершения сделки купли-продажи как жилой, так и коммерческой недвижимости. По данной схеме продавец обычно получает деньги после перерегистрации права собственности. Так оба участника сделки защищены от основных рисков:

  • покупатель защищен от того, что продавец, получив деньги, передумает отчуждать жилье, откажется выселяться или не станет заниматься перерегистрацией;
  • продавец получает уверенность в том, что средства поступят в полном объеме в срок, установленный договором;
  • продавцу не надо проверять сумму;
  • нет жестких сроков доступа к деньгам, как в случае с ячейкой.

Если сделка не состоялась, средства возвращаются покупателю. То же самое происходит и в том случае, когда право собственности на недвижимость еще не зарегистрировано, а срок действия аккредитива уже истек. Прежде чем открыть аккредитив, банк проверяет, зарегистрирован ли договор купли-продажи. Кроме того, осуществляя расчет через аккредитив при покупке квартиры, отпадает необходимость в пересчитывании денег на месте.

Основные недостатки

Раньше данная услуга имела высокую стоимость. Теперь цена снижается, и уже стала адекватна аренде ячейки. Также к сложностям относится не всем понятный документооборот. К примеру, финансовая организация может потребовать все документы на недвижимость, а также подтверждение принадлежности денег покупателю недвижимости. При этом нужно найти надежный банк, поскольку не каждый из них согласится открыть для покупателя аккредитивный счет.

Схема расчетов по аккредитиву

  1. Сторонами подписывается договор купли-продажи квартиры, в котором указывается порядок расчета через аккредитив.
  2. Покупатель идет с договором в банк, где составляет заявление на открытие аккредитива. В нем прописываются условия его закрытия, а также перечисляются документы, необходимые для получения средств. Эти же условия стоит прописать в договоре купли-продажи.
  3. После подписания соглашения на обслуживание покупатель кладет на счет определенную сумму.
  4. Продавец получает уведомление от банка об открытии счета покупателем, условиях его закрытия и о зачислении средств.
  5. Стороны посещают Росреестр для перерегистрации права собственности на покупателя.
  6. Когда документы готовы, продавец предоставляет банку договор купли-продажи (или другие документы, прописанные в условиях закрытия аккредитива) с печатью регистратора. После этого он может получить положенные ему деньги.

Стоит отметить, что при продаже квартиры наиболее актуален безотзывной аккредитив.

Это значит, что покупатель не сможет забрать деньги со счета в течение срока, достаточного для перерегистрации права собственности.

Безналичная форма расчета – современный и удобный способ взаимодействия участников сделок с недвижимостью. Кроме того, покупка квартиры при помощи аккредитива защищает от многочисленных попыток мошенничества. А гарантом чистоты и безопасности в данном случае выступают банки. Несмотря на то, что их услуги могут стоить недешево, нередко такие расходы идут во благо как покупателю, так и продавцу.

Если затрудняетесь с выбором банка, сомневаетесь в юридической чистоте предстоящей сделки или не знаете, как правильно составить договор купли-продажи, обращайтесь в агентство «Твоя квартира». Квалифицированные специалисты возьмут на себя решение всех важных вопросов и помогут вам приобрести квартиру мечты.

Источник: http://www.ankvartira.ru/page38.html

Аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости

Никогда нельзя быть уверенным в постороннем человеке, особенно когда речь идет о сделке на крупную сумму. Сбербанк предлагает своим клиентам взять на себя ответственность за исход важной сделки и гарантирует безопасность для каждой из сторон. Покупатель уверен в том, что получит товар, а продавец – что получит оплату. Аккредитив Сбербанка – уникальная возможность избежать многочисленных рисков и не стать жертвой недобросовестных продавцов/покупателей.

Что такое аккредитив

Аккредитив Сбербанка – это одна из услуг, которые оказывает банк своим клиентам. Суть данной услуги заключается в предоставлении дополнительной гарантии банковским клиентам, которые участвуют в заключении сделки.

Данный вид расчетов целесообразен и выгоден в следующих случаях:

  • при продаже и покупке объекта недвижимости, в том числе и в ипотечный кредит;
  • при осуществлении обмена недвижимым имуществом;
  • при продаже или покупке ценного имущества – транспортного средства, драгоценностей, ценных бумаг, доли в бизнесе и др.;
  • при оплате дорогостоящих услуг.

Принцип взаимодействия сторон сделки, которые отдали предпочтение банковскому аккредитиву в качестве способа расчетов, заключается в следующем:

  1. Составляется договор, в котором оговариваются права и обязанности сторон, предмет договора, сроки выполнения обязательств, а также цена вопроса.
  2. Соглашение в письменном виде подписывается обеими сторонами (или их официальными представителями).
  3. Далее покупатель осуществляет денежный перевод на специально открытый для этих целей сберегательный счет в Сбербанке в том размере, о котором идет речь в договоре.
  4. После того, как продавец выполнит все свои обязательства согласно подписанному договору, а покупатель переведет необходимую сумму на банковский счет, Сбербанк переводит средства на счет продавца.

Чаще всего аккредитивом пользуются лица (как физические, так и юридические), которые принимают участие в сделках с недвижимостью. Приобретение недвижимого имущества – довольно крупная покупка и на кону стоит немалая сумма денег. Чтобы сделка прошла успешно и все обязательства были выполнены сторонами в полном объеме и в установленный договором срок, продавец и покупатель обращаются в Сбербанк для оформления аккредитива.

В случае невыполнения одной из сторон обязательств, оговоренных подписанным ими договором, денежные средства остаются в полной безопасности и возвращаются своему владельцу. Если же условия договора были выполнены полностью, покупатель получил свой товар, Сбербанк перечисляет средства со сберегательного счета покупателя на счет продавца.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Аккредитив в Сбербанке для физических лиц

Аккредитив становится все более актуальным и востребованным среди физических лиц-клиентов Сбербанка, которые желают получить дополнительные гарантии и обезопасить сделку по покупке недвижимого имущества. В случае если сделка сорвалась, продавец не выполнил условия соглашения, возникли непредвиденные сложности с оформлением недвижимого имущества, средства покупателя остаются в полной безопасности – на сберегательном счете в Сбербанке и не будут перечислены несостоявшемуся продавцу.

Иногда физические лица обращаются в банк за аккредитивом, когда собрались купить определенную долю в бизнесе (уставном капитале). Сбербанк выступает гарантом не только в сделках, заключаемых между физическими лицами или между юридическими, но и в сделках, одной стороной которой выступает частное лицо, а с другой – юридическое.

Банк выступает гарантом сделки и защищает интересы обеих сторон:

  • гарантирует выполнение обязательств продавцом согласно договору и относительно покупателя;
  • гарантирует получение продавцом полной суммы от покупателя, оговоренной в соглашении.

Внимание! Внесение любых изменений в первоначальные условия договора, а также продление срока его действия возможно лишь при условии обоюдного согласия сторон.

Для того чтобы открыть банковский аккредитив, клиентам Сбербанка необходимо:

  1. Обратиться в одно из отделений Сбербанка.
  2. Открыть сберегательный счет.
  3. Перечислить на открытый счет необходимую сумму для проведения расчетов по сделке.
  4. Составить и подать заявление об открытии аккредитива.

Для обращения в Сбербанк по вопросам оформления аккредитива физическим лицам необходимо представить следующие документы:

  • паспорт или документ, удостоверяющий личность клиента;
  • заявление об открытии аккредитива;
  • договор основания (купли-продажи, цессии, предоставления спектра услуг и др.).

Внимание! Ознакомиться с образцом заявления на аккредитив можно на официальном сайте Сбербанка или скачав бланк по ссылке.

Тарифы

Стоимость аккредитива для физ. лиц рассчитывается исходя из действующих тарифов Сбербанка, а именно:

  • при купле-продаже объектов недвижимости (дачи, квартиры, земельного участка) стоимость услуги банка будет составлять всего 2 тысячи рублей;
  • при продаже и покупке движимого ценного имущества между физическими лицами банк возьмет 0,2% от суммы совершаемой сделки, но не менее 1 тысячи рублей и не более 5 тысяч руб.;
  • если сделка по покупке/продаже движимого имущества заключается между физическим и юридическим лицами, то стоимость аккредитива в Сбербанке будет равняться 0,5% от стоимости сделки, но не менее 2,5 тысяч руб. и не более 15 тыс. руб.

Аккредитив в Сбербанке для юридических лиц

Юридические лица используют аккредитив в торговых операциях и при финансировании различного рода сделок. Оформление аккредитива предпринимателями и корпоративными клиентами целесообразно при:

  • осуществлении операций с переводными векселями (акцепт, учет, оплата);
  • осуществлении платежей в пользу юридических и физических лиц;
  • проведении международных сделок (допускается участие четырех сторон сделки) и др.

В чем отличие аккредитива от банковской ячейки

Многие клиенты банка часто задаются вопросом, в чем собственно разница между банковской ячейкой и аккредитивом, ведь ячейку также можно использовать для получения дополнительных гарантий при совершении крупных сделок с недвижимым или ценным движимым имуществом. Разумеется, можно использовать каждый из этих вариантов обеспечения гарантий по безопасности сделки, но необходимо учитывать следующее:

  1. Банковская ячейка – оптимальный вариант для гарантирования безопасности проведения сделки при расчете между сторонами соглашения наличными средствами. Во время заключения сделки и до момента выполнения всех условий договора продавцом необходимая сумма наличных средств хранится в банковской ячейке, после чего передается в руки продавца в полном объеме.
  2. Аккредитив – дополнительная гарантия для участников сделки при условии безналичного расчета между ними. Денежные средства при заключении сделки и выполнении сторонами обязательств, оговоренных в договоре, сохраняются в безналичном виде на сберегательном счете в Сбербанке, который клиент открыл специально для этой цели. После успешного выполнения продавцом всех условий аккредитивной сделки, банк перечисляет деньги со сберегательного счета покупателя на счет продавца.

Таким образом, разница между банковской ячейкой и аккредитивом в данном случае заключается в том, что аккредитив предполагает безналичный расчет, а ячейка – расчет наличными средствами.

Аккредитив Сбербанка – удобная и полезная услуга, которая позволяет обезопасить сделки и избежать мошенничества.

Учитывая популярность безналичных расчетов, аккредитив при покупке объектов недвижимости является важным инструментом при заключении крупных сделок между физическими, а также юридическими лицами.

Он позволяет продавать, не опасаясь, что после переоформления прав собственности, покупатель не заплатит за товар/услугу. А тот, кто покупает, может не беспокоиться о том, что в какой-то момент продавец получит деньги и исчезнет, так и не выполнив условия договора.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/akkreditiv-v-sberbanke.html

Аккредитив по сделкам с недвижимостью в Санкт-Петербурге

NEW!!! НАША ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПЕРЕД ВАМИ ТЕПЕРЬ И В МОСКВЕ!

Иногда Продавец требует сделку только «по аккредитиву». Оно и понятно, потому что расчеты с использованием аккредитивов являются самым надежными в мире. Мы расскажем Вам в максимально доступной форме, что такое аккредитив и «как это работает» при совершении сделок с недвижимостью.

Cформулируем, что такое сделка по покупке Квартиры.

Очень упрощая, суть в том, что Вы (предположим Вы – покупатель) покупаете Квартиру и платите деньги, а Ваш Продавец продает Квартиру и получает деньги за цену, на которой Вы договорились. Все просто, не так ли?

Очень важно учитывать, что сделка купли-продажи считается состоявшейся ТОЛЬКО после регистрации Договора купли-продажи в регистрирующих органах.

Вы можете подписать Договор и даже отнести Договор на регистрацию, а Ваш Продавец вдруг передумал продавать недвижимость и что-то не приложил в пакет на регистрацию. Будет приостановка, а впоследствии отказ в переходе права собственности. 

Или, даже, может быть арест на имущество, наложенный в тот день, когда Вы подали документы в МФЦ, а на регистрацию перехода права собственности пакет документов не успел «приехать». Особенно это важно, когда граждане покупают имущество без проверки.  

Вы представляете, что может быть, если Вы уже отдали на этот момент деньги Продавцу? Для того, чтобы вернуть эти деньги, придется обращаться в суд, процесс этот длительный и трудоемкий.

Получается ситуация, что вроде как и отдать деньги нельзя, и не заплатить тоже не получится (с чего вдруг Ваш продавец будет верить Вам на слово, что Вы потом заплатите? Он рискует остаться и без квартиры, и без денег не меньше Вашего)

«эксперт-сейфинг», эскроу-счета или аккредитивы

Про сейфовые ячейки Вы можете прочитать в другой нашей статье, а сейчас отметим, что покрытый безотзывной аккредитив, — это один из самых надежных способов расчетов в прямых сделках (т.е. сделках, где деньги получает только Продавец по Договору).

Аккредитив по сделкам, при которых деньги должен получить не продавец по Договору купли-продажи, а третье лицо (например, если у Вас образовалась цепочка из квартир: кто-то продает недвижимость и одновременно покупает другую), не проводится, поскольку расчеты по аккредитиву предполагают максимальную прозрачность сделки.

Аккредитив — это условное денежное обязательство в пользу бенефициара (Продавца), принимаемое банком (банк, где Вы открываете аккредитив называется банк-эмитент) по поручению приказодателя (Покупателя).

Вы зачисляете деньги (аккредитив «покрытый», обеспечен деньгами) на счет в Банке и на этот счет ставится «блок». Забрать эти деньги не можете ни Вы, ни Ваш продавец (аккредитив «безотзывной») до тех пор, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре и пока не будут выполнены иные Ваши требования (освободить Квартиру, снять с регистрационного учета проживающих лиц).

Выполнение условий контролирует Банк, поэтому Важно, чтобы Банк, где открывается аккредитив, был надежный и не обанкротился, пока идет регистрация. Как узнать надежность Банка и что такое банковские нормативы, – это отдельная тема для разговора вне этой статьи). После предоставления Банку оговоренных документов, Продавец может забрать деньги (счет «разблокируется»)

Банк несет ответственность не только перед Вами (покупателем) за правильность и корректность предоставляемых продавцом документов (т.е. сверяет их, проверяет факт регистрации, проверяет наличие печати Росреестра и т.д.), но и несет ответственность перед продавцом, что выданные после раскрытия аккредитива (т.е. когда снимается «блок» со счета после выполнения продавцом всех условий) деньги являются подлинными и точно соответствуют сумме аккредитива.

Рискуете запутаться или что-то не учесть?


сопровождение сделок «под ключ»

материальная ответственность за Ваше благополучие

Внимание!

Источник: https://spikcompany.ru/freeadvice/voprosy-pro-raschety-po-sdelkam/safe-deal/

Как открыть банковский аккредитив при покупке квартиры

Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 27 октября 2017. Время чтения 6 мин.

Аккредитив – виртуальная банковская «ячейка», которая вскоре составит серьезную конкуренцию реальному депозитарному хранилищу. Деньги «замораживаются» на счету и выдаются только после регистрации квартиры или иной недвижимости на нового собственника. Несмотря на наличие минусов, у данной формы взаиморасчета есть важное преимущество – продавец гарантированно получит полную оплату по договору, если добросовестно выполнит его условия, и цена за это будет невелика.

При сделках с недвижимостью стороны стараются защититься от недобросовестности контрагента. Аккредитив в банке при покупке квартиры делает взаиморасчеты максимально безопасными. Кредитное учреждение само становится гарантом исполнения договора между покупателем и продавцом недвижимого объекта.

Что такое аккредитив в банке при купле-продаже квартиры, полезно знать всем, кто решил приобрести недвижимость или расстаться с ней. С данным способом расчета граждане знакомы хуже, чем с закладыванием денег в банковскую ячейку. Хотя у него есть ряд достоинств, зная о которых, многие предпочли бы рассчитаться именно так. Аккредитив, как и использование банковской ячейки, минимизирует риски сделки.

Аккредитив – это безналичная «ячейка». В банке открывается специальный аккредитивный счет (эта функция возлагается на приобретателя жилья), куда поступает денежная сумма за совершенную покупку. Затем она перечисляется на корреспондентский счет банка-исполнителя. Обычно это банк, где открыт счет продавца недвижимости. Как только квартира перейдет в собственность покупателя, а продавец это документально докажет, ему перечислят зарезервированные деньги на его банковский счет.

Стороны заранее договариваются, что купля-продажа будет осуществляться через банковский аккредитив. Обычно это указывается не только в содержании заключенного договора, но и в его названии. Документ так и именуют – «Договор купли-продажи квартиры № ___ (аккредитив)».

Скачать образец договора купли-продажи квартиры с использованием аккредитива. Форма актуальна на сентябрь 2017 года.

Плюсы и минусы безналичного взаиморасчета

Соглашаясь на проведение сделки через аккредитивный счет, нужно представлять достоинства и недостатки подобного взаиморасчета.

Таблица 1. Преимущества и недостатки аккредитива

Преимущества Недостатки
Надежность и безопасность расчета между покупателем и продавцом Сделка проходит медленнее, чем при иных способах взаиморасчета
Не нужно проверять купюры на подлинность, оплачивая данную услугу банка Применяется сложный документооборот
Банк заинтересован в чистоте сделки, выполнении всех условий договора и тщательно это контролирует Если аккредитивный счет используется именно для сделки с квартирой, то некоторые банки (в частности, Сбербанк) взимают за это дополнительные комиссионные
При выполнении обязательств перед покупателем продавец гарантированно получает свои деньги Возврат денежной суммы покупателю возможен только через суд
Исключена пропажа денежной суммы (что возможно, например, при аренде банковской ячейки) Налоговые инспекторы узнают об этой сделке
При всех вышеперечисленных преимуществах открытие аккредитивного счета редко стоит дороже, чем аренда депозитарного сейфа, к которой добавляется оплата услуги по перерасчету денег Некоторые банки чрезмерно завышают стоимость такой услуги, из-за чего стороны выбирают иные методы взаиморасчета

Стоимость «аккредитивной» сделки

Эксперты называют примерную стоимость аккредитива в большом диапазоне – от 20 до 40 тысяч рублей. Вероятно, она будет снижаться, так как государство заинтересовано в проведении прозрачных сделок и будет их стимулировать. Но пока комиссии за использование при расчетах банковского аккредитива велики, хотя и сегодня ряд банков делают их вполне доступными.

Лидером по открытию аккредитивных счетов является Сбербанк. Действуют следующие тарифы:

  • 0,2% от внесенной на аккредитив суммы, если банк будет эмитентом и исполнителем в одном лице: минимальная сумма ограничена 1000 руб., максимальная – 5000 руб.;
  • 0,3% – если ему придется взаимодействовать с другими кредитными учреждениями;
  • + 2000 руб. – во столько обойдется обслуживание проводимой сделки.

Несколько другие расценки заявлены банком «ВТБ 24»:

  • 0,2% от общей суммы на аккредитиве за его открытие (неважно, будет ли взаимодействие со сторонними организациями);
  • 0,2% от суммы платежа – за исполнение поручения плательщика в отношении 3-го лица;
  • 0,2% от общей суммы – за ее изменение или коррекцию срока действия аккредитивного счета;
  • 1200 руб. – за преждевременный отзыв аккредитива.

«Промсвязьбанк» – еще одно топовое кредитное учреждение России. На своем сайте оно предпочитает называть аккредитив «электронной ячейкой» и предлагает гражданам воспользоваться ею всего за 2500 руб. (вне зависимости от размера вносимой суммы).

Особенности совершения сделки

Аккредитив подразумевает открытие банковского счета, куда покупатель вносит денежную сумму, равную стоимости приобретаемой им квартиры. Этому предшествует:

  • составление и подписание договора купли-продажи, предусматривающего расчет через аккредитивный счет;
  • подача покупателем заявления в банк, где он просит открыть ему аккредитивный счет.

В договоре купли-продажи при такой форме передачи денег указывают:

  • какой банк открывает аккредитив покупателю жилья (банк-эмитент);
  • какой банк выдаст продавцу деньги (банк-исполнитель);
  • кто является получателем «забронированной» денежной суммы;
  • какие документы обязан предоставить банку продавец, в какой срок;
  • кто из сторон несет расходы по открытию аккредитивного счета (обычно покупатель это делает за собственные средства, хотя стороны могут договориться как угодно);
  • в какой срок покупатель должен открыть аккредитив и внести на него деньги;
  • его ответственность за нарушение срока (в договоре указывается размер неустойки за каждый день просрочки).

Рис. 2. Образец договора купли-продажи квартиры через аккредитив

Внимание! Покупатель и продавец недвижимости предварительно решают, будут ли они работать с одним банком или с разными кредитными учреждениями. Если у продавца счет открыт в той же финансовой организации, где оформлен аккредитив, то этот банк будет исполнителем и эмитентом одновременно.

После того как аккредитивный счет открыт, а деньги положены, банк-эмитент обязан проинформировать об этом продавца. С момента внесения покупателем денег его обязательства по договору купли-продажи считается исполненными.

Чтобы получить эту сумму, продавцу нужно исполнить свою часть соглашения (передать квартиру в собственность плательщика).

Его действия ограничиваются во времени – в заявлении покупателя на открытие аккредитива и в договоре купли-продажи указывается, в какой срок он должен это сделать.

Исполнив обязательство, получатель зарезервированных денег предъявляет банку-исполнителю договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре. Возможно, стороны договорятся, что ему нужно представить и иные бумаги. Исполняющая кредитная организация проверяет их несколько дней. Когда она убедится, что все в порядке, деньги с корреспондентского счета банка отправляются на собственный счет продавца.

Расчеты с использованием аккредитива производятся только в безналичной форме. Банковская организация отвечает за соблюдение условий, обозначенных в договоре купли-продажи. Также она несет ответственность за то, чтобы покупателем были предоставлены нужные документы и в полном комплекте.

О том, как провести сделку с использованием аккредитива, расскажет видеоконсультация эксперта:

Источник: https://yakapitalist.ru/imushhestvo/akkreditiv-pri-pokupke-kvartiry/

Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

Алина получила права и решила купить первую в своей жизни машину. Она нашла хороший автомобиль с небольшим пробегом, но теперь думает, как лучше расплатиться с продавцом. Есть ли надежный способ не остаться и без денег, и без машины? Чтобы провести сделку безопасно, в банке Алине предложили открыть аккредитив. Что это такое и чем аккредитив лучше других способов провести сделку?

Аккредитив — это специальная форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает их обоих. Простыми словами: это гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия.

Если вкратце: покупатель открывает счет, кладет на него деньги и просит банк оформить на него аккредитив. Банк выпускает аккредитив, где указано, при каких условиях продавец получит деньги. С этого момента деньги на счете покупателя заблокированы банком до окончания срока действия аккредитива. Покупатель передает аккредитив продавцу. Продавец выполняет условия договора, приносит аккредитив в свой банк или банк, который открыл аккредитив, и получает деньги.

Аккредитив нередко называют виртуальной банковской ячейкой. А еще у него много общего со счетом эскроу. Во всех этих случаях банк выступает независимым посредником: он следит за тем, чтобы продавец получил свои деньги, а покупатель — товар. Рассмотрим подробнее, что такое аккредитив и чем он отличается от ячейки и счета эскроу.

Когда может пригодиться аккредитив?

Аккредитив подойдет вам практически всегда, когда вы покупаете или продаете что-то дорогое, что невозможно сразу передать из рук в руки:

  • недвижимость, в том числе в ипотеку, особенно если это не просто покупка, а сложный обмен;

  • автомобиль, оборудование, ценные бумаги и другие вещи, на которые нужно оформлять собственность;

  • дорогие услуги — например, ремонт.

Шаг 1

Продавец и покупатель заключают договор. Это может быть договор купли-продажи или оказания услуг. В договор нужно включить пункт о том, что расчет будет проведен через безотзывный аккредитив.

Стоит также заранее согласовать, какие документы продавец должен будет представить в банк, чтобы получить деньги по аккредитиву.

Шаг 2

Покупатель открывает счет в банке и вносит на него сумму, которую должен выплатить продавцу, а также комиссию банку за оформление аккредитива.

Шаг 3

Банк открывает аккредитив. В нем указываются условия, при которых продавец сможет получить деньги, и список документов, которые он должен представить в банк.

Шаг 4

Покупатель передает аккредитив продавцу как гарантию оплаты.

Шаг 5

Продавец выполняет условия договора и вместе с аккредитивом представляет в свой банк документы, которые это подтверждают. Например, для сделок с недвижимостью это договор с отметкой о регистрации в Росреестре. Для продажи автомобиля — договор купли-продажи или выписка из Систем электронных паспортов. Список необходимых документов надо прописать в договоре и внести в аккредитив.

Шаг 6

Банк, в котором у продавца открыт счет, проверяет документы и, если все в порядке, переводит ему деньги.

Аккредитив открывают на определенный срок. Если в течение этого срока продавец не представит необходимые документы, банк закрывает аккредитив. А покупатель может снова свободно распоряжаться деньгами своего счета, на который был открыт аккредитив.

Пока безотзывный аккредитив действует, изменить его условия или отказаться от сделки можно, только если и продавец, и покупатель на это согласны. Покупатель не может по своему желанию забрать деньги со счета. А продавец не может получить доступ к этим деньгам, пока не предоставит все необходимые документы, прописанные в аккредитиве.

Насколько это долго и сложно?

Сам аккредитив в банке можно оформить за 10 минут. Но предварительно стоит проконсультироваться со специалистом банка, как лучше прописать в договоре с продавцом условие об оплате аккредитивом.

Чтобы открыть аккредитив, покупателю понадобится только паспорт и договор с продавцом — например, о купле-продаже или оказании услуг.

Покупатель должен будет заполнить заявление на открытие аккредитива. В заявлении нужно указать:

  • реквизиты продавца;

  • параметры договора с продавцом: вид, дату и номер, если он у договора есть. Здесь же должно быть описание товара или услуги, за которую платят аккредитивом: адрес объекта недвижимости, марка и идентификационный номер автомобиля или другие данные;

  • список документов, которые должен представить в банк продавец для подтверждения сделки, — например, договор купли-продажи квартиры с отметкой о регистрации в Росреестре.

Продавцу, чтобы получить деньги, нужно будет представить в банк паспорт и документы, которые предусмотрены аккредитивом.

Например, продавец может заключить сделку о продаже машины в Твери, а затем поехать в Сочи и получить деньги там. Он может принести документы, которые подтверждают сделку, в свой банк, а не в банк покупателя. Тогда ему понадобится сопроводительное письмо, где он укажет номер и другие параметры аккредитива.

Сколько это стоит?

Сумма зависит от нескольких параметров:

  • вида сделки: купля-продажа, оказание услуг или другая сделка;

  • вида имущества: движимое или недвижимое;

  • суммы сделки;

  • того, кто заключает договор: частные лица или компании.

Например, при продаже автомобиля от одного человека другому за аккредитив обычно нужно заплатить от 1500 до 5000 рублей в зависимости от цены авто.

Аккредитив лучше или хуже банковской ячейки и счета эскроу?

Все эти способы помогают продавцу и покупателю проводить сделки безопасно. Во всех случаях покупатель передает деньги на хранение банку — и продавец уверен, что его не обманут и он сможет их получить за свою услугу или товар. А покупатель уверен, что точно получит товар или услугу — либо банк вернет ему деньги.

Но у аккредитива есть свои особенности.

Плюсы:

  • Можно проводить сделки, даже если продавец и покупатель находятся в разных городах. В этом случае покупатель оформляет аккредитив в своем банке, а проверку документов проводит банк продавца. Чтобы передать деньги через ячейку или счет эскроу, оба участника сделки должны вместе прийти в один банк.

  • Не нужно пересчитывать наличные и проверять подлинность денег, как в случае с ячейкой.

  • Форма аккредитива и порядок расчетов через него детально прописаны в законах и указаниях Банка России. Благодаря этому вероятность ошибок или нарушений сведена к минимуму.

  • Деньги на счетах частных клиентов застрахованы государством. Правда, только на сумму до 1,4 млн рублей. На содержимое ячеек страхование не распространяется. Если вдруг ячейку ограбят (это очень редко, но случается), при простом договоре аренды можно рассчитывать только на полицию.

  • Аккредитив можно оформить практически в каждом отделении любого банка. Ячейки есть не во всех отделениях, а счета эскроу открывают считаные банки.

Минусы:

  • Сложный, строго регламентированный оборот документов. Благодаря этому контроль выше, но сделки могут проходить дольше.

  • При раскрытии аккредитива банк не проверяет подлинность документов, которые приносит продавец. Если он предоставит умелую подделку, специалист банка может не распознать подлога.

  • Аккредитив очень формализован. Нестандартные сделки проще проводить через счета эскроу или банковские ячейки.

  • Деньги может получить только один покупатель. Если у недвижимости, например, несколько владельцев, аккредитив использовать не так удобно, как ячейку.

  • При совершении сделок по аккредитиву банк всегда передает данные в налоговую службу. Это устраивает не всех клиентов. По сделкам через ячейку и счет эскроу у банков такой обязанности нет.

  • При проведении сделки необходимо уложиться в жесткие сроки действия аккредитива. Поэтому стоит закладывать время на непредвиденные сложности. Например, для регистрации в Росреестре могут понадобиться дополнительные документы, и стоит учитывать время на их сбор. Если продавец планирует получить деньги в своем банке (не в том, где изначально был открыт аккредитив), необходимо также заложить несколько дней на перевод денег из банка покупателя.

Что дешевле — оформить аккредитив, открыть счет эскроу или арендовать ячейку?

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Стоимость аккредитива, ячейки и счета эскроу зависит от условий сделки и тарифов конкретного банка.

Обычно аккредитив стоит дороже, поскольку предусматривает сложное оформление и тщательный контроль документов. Это требует от специалистов банка больше времени.

Но при сравнении надо оценивать все дополнительные расходы на проведение сделки. Например, если при закладке денег в ячейку вы решите заказать в банке пересчет и проверку денег, то вам придется заплатить за это отдельно.

Также учитывайте дополнительные траты, если захотите оформить не просто аренду ячейки, а договор ответственного хранения в сейфе банка, когда вам гарантируют возврат стоимости всех ваших ценностей в случае фарс-мажора. Сумма за такую услугу может выйти немаленькая. И в итоге ячейка обойдется вам дороже, чем плата за аккредитив.

Если сравнивать аккредитив со счетом эскроу, то за открытие и ведение счета эскроу банк нередко берет процент от суммы, которую на него кладут. И чем выше стоимость объекта, тем дороже в таком случае обойдется счет эскроу. А комиссия за оформление аккредитива может быть стандартной и не зависеть от суммы сделки.

Источник: https://fincult.info/article/bankovskiy-akkreditiv-chto-eto-i-kak-ego-ispolzovat-pri-krupnykh-pokupkakh/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Фемида справедлива