Можно ли взять ипотеку пенсионеру который работает

Могут ли пенсионеры рефинансировать ипотеку?

можно ли взять ипотеку пенсионеру который работает

Рефинансирование сохраняет право на получение налогового вычета при покупке в том случае, если в договоре указано, что кредит предоставлен также на ту же самую квартиру взамен ранее предоставленной, с отсылкой на предыдущий кредитный договор. В противном случае есть вероятность, что по рефинансированию нельзя будет вернуть процент по налогам. Пока человек трудоустроен, он может получать налоговый вычет при покупке.

Возврат налога при покупке жилья

Может ли работающий пенсионер получить налоговый вычет?

Отвечает ведущий юрисконсульт ООО «Центр правового обслуживания» Владимир Бражников:

Программы рефинансирования для пенсионеров предлагают многие крупные банки в РФ, в том числе «Россельхозбанк», «ВТБ 24», «Альфа-Банк», «Совкомбанк», «Почта Банк». Есть различные условия рефинансирования. Для выбора оптимального варианта в Вашей ситуации стоит ознакомиться с предложениями финансовых структур на их сайтах, по телефону или лично, посетив отделение того или иного банка.

Пенсионерам, планирующим оформлять рефинансирование, нужно знать о возможных подводных камнях данной услуги.

Для того чтобы перекредитование было действительно выгодным, нужно убедиться, что общая сумма платежей по условиям нового банка, будет ниже, чем переплата по действующему кредиту.

Новый банк может начислять комиссии за банковские операции, потребовать обязательного приобретения заемщиком дополнительных финансовых услуг (получение кредитной карты, особые обязательные условия страхования и т. д.). Все эти моменты необходимо заранее проанализировать и посчитать.

Право на получение налогового вычета имеют граждане, доходы которых облагаются налогом. У неработающего пенсионера доход в виде заработной платы отсутствует, а с государственной пенсии налог не удерживается. В то же время в некоторых случаях вычет получить все равно можно. Так, будучи неработающим пенсионером, Ваш отец сможет получить налоговый вычет в следующих ситуациях:

  1. если на пенсии у него возникнут иные доходы, облагаемые НДФЛ;
  2. до выхода на пенсию он ранее не воспользовался в полном объеме имущественным налоговым вычетом за последние четыре календарных года. Тогда, согласно п. 10 ст. 220 НК РФ, он может претендовать на возврат уплаченного налога за указанный период. Например, при выходе на пенсию в 2018 году можно вернуть уплаченный налог за четыре последних года (2017, 2016, 2015 и 2014).

Рефинансирование кредита не отменяет право на получение налогового вычета, но в договоре должно быть указано, что кредит оформляется именно на рефинансирование предыдущего кредита.

Рефинансирование ипотеки

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

Можно рефинансироваться по программам АИЖК, у них тоже солидный возможный возраст. Это можно сделать через банки-партнеры АИЖК, работающие по их программам. После покупки квартиры пенсионер может сразу получить налоговый вычет за прошедшие три года. Для этого не нужно долго ждать, можно уже сейчас подавать на возврат подоходного налога.

Также Вы можете снизить процентную ставку следующим образом: надо обратиться в Сбербанк, в отдел сопровождения кредитов. Но не выдачи, а именно сопровождения! Так как в выдаче никто не знает о возможности понизить ставку по выданным кредитам.

В отделе сопровождения кредитов надо написать заявление на понижение процентной ставки по кредиту в связи с «тяжелой жизнью пенсионеров» (надо придумать пару аргументов, почему она тяжелая, посоветуйтесь с сотрудницей банка).

Скорее всего, ставку понизят до 10,5%.

Отвечает блогер, эксперт в области ипотечного кредитования Ольга Конзелевская:

Рефинансирование ипотеки для пенсионера по сути мало чем отличается от взятия нового кредита. При рефинансировании банк проводит анализ платежеспособности клиента.

Поэтому нужно подтвердить доход по той же схеме, которую использовали при взятии кредита в первый раз, то есть предоставить справки, подтверждающие трудоустройство и этот самый доход.

Важен и возраст заемщика. В основной массе банков к моменту погашения кредита заемщику должно исполниться максимум 65 лет.

Поэтому если заемщику, к примеру, 59, то он может взять ипотеку только на пять лет. Вопрос в том, хватит ли дохода на такой срок кредита. Ведь чем он меньше, тем больший доход требуется подтвердить.

Может ли неработающий пенсионер получить налоговый вычет?

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

В Сбербанке к моменту закрытия ипотеки заемщику должно быть максимум 70 лет. Это условие позволяет взять кредит на 10 лет в 59 лет и сразу увеличивает шанс на ипотеку. Также никто не запрещает брать себе созаемщиков, если своего дохода пенсионеру не хватает. Кстати, помимо дохода основного заемщика, банк дополнительно может учесть доход трех человек.

Не стоит забывать о разграничении работающих и неработающих пенсионеров. Работающих кредитует практически любой банк, а вот неработающих – единицы (Сбербанк, ДельтаКредит, Совкомбанк). К примеру, тот же Совкомбанк вообще лояльно настроен именно к пенсионерам и увеличивает возраст погашения кредита до 85 лет.

Также вместо рефинансирования можно попробовать снизить процентную ставку по существующему ипотечному кредиту. Для этого необходимо написать заявление на снижение процентной ставки по действующему кредитному договору в банке-кредиторе.

Что же касается получения имущественного налогового вычета, то пенсионер может получить его сразу за четыре года. При этом важно, чтобы на момент покупки недвижимости и три года до этого пенсионер работал или иным способом платил НДФЛ. Если так и было, то вычет он получит за год покупки, а также за три предшествующих года. Всего с покупки недвижимости можно получить до 260 тысяч рублей и до 390 тысяч с суммы выплаченных процентов по ипотечному кредиту.

Если же пенсионер не работал и не получал других облагаемых налогом 13% доходов в течение трех лет до покупки и в год приобретения недвижимости, то и воспользоваться вычетом он не сможет. Его просто не с чего будет брать.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как получить налоговый вычет, купив квартиру?

Можно ли получить налоговый вычет повторно?

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/mogut_li_pensionery_refinansirovat_ipoteku/7125

Можно ли взять ипотеку пенсионеру который работает — Финансовый блог

можно ли взять ипотеку пенсионеру который работает

Согласно данным НБКИ, в 2019 году ипотека для пенсионеров стала гораздо доступнее. С января число одобренных заявок увеличилось на 34% по сравнению с прошлым годом. Какие банки готовы выдавать жилищный кредит данной категории заемщиков и на каких условиях его можно получить?

НБКИ провело исследование посвященное тому, дают ли ипотеку пенсионерам и какой процент одобрения получился за первый квартал 2019 года.

По сравнению с результатами аналогичного исследования 2018 года, заемщикам пенсионного возраста стали одобрять заявки на 34% чаще. Поднялась и планка размера одобряемых сумм – до 890 тысяч рублей. Это на 229 тысяч больше, чем в прошлом году.

Дают ли ипотеку пенсионерам в 2020 году

Обсуждая данный вопрос, важно обратить внимание на сам термин «пенсионный возраст».

Существуют профессии, в которых он наступает и в 35, и в 40 лет. Естественно, таким пенсионерам получить ипотеку не составит труда. В данном возрастном диапазоне самый высокий процент одобрения. А некоторые финансовые организации (например, «Совкомбанк») в основном в принципе кредитуют только взрослую аудиторию.

Сложнее заемщикам старше 55 – 60 лет. Немногие кредиторы в принципе работают с данной категорией клиентов. Те, которые работают, редко готовы одобрять крупные суммы, к которым относятся ипотечные займы

Почему банки отказывают пенсионерам

Чаще всего это происходит по двум причинам.

  • Срок кредитования – максимальный возраст, указываемый в требованиях, является так называемым «максимальным возрастом погашения».

Что это значит? Если в требованиях указаны 21 – 70 лет, заемщику не должно быть больше 70-и на момент полного погашения ипотеки.

В ситуации с займом на приобретение недвижимости, если он оформляется на 10 лет, заемщику не должно быть больше 60-и. Увы, клиенты нередко упускают из виду этот пункт.

  • Доходы – выплаты по ипотеке выше выплат по стандартному кредиту. Пенсии может не хватать на внесение ежемесячных платежей. Нужно помнить, что, согласно негласному регламенту, максимально одобряемая сумма оценивается таким образом, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30% дохода.

Тут можно возразить – некоторые люди работают и до 70-и, и позже. Но у банка нет уверенности в том, что данная должность будет сохранена на весь период кредитования. Даже более молодые заемщики эпизодически вызывают сомнение из-за непредсказуемой кадровой политики российских фирм. Сегодня человек на стабильной должности, завтра его уже увольняют. С определенного момента этот риск, согласно скорринговой системе кредитных учреждений, повышается.

Есть и ряд неочевидных причин:

  • Кредитная история – немногие, даже молодые заемщики следят за своей кредитной историей. Между тем, уже известно, что бывают технические сбои, ошибки, способные серьезно испортить репутацию. А отсутствие КИ становится еще более серьезным препятствием для одобрения, чем испорченная история.
  • Отказ от страхования – учитывая возможные проблемы с работой/здоровьем, страховка является гарантией безубыточности для кредитора. Однако сами заемщики, часто напуганные тем, что страхование – это просто «грабеж», отказываются от подобной возможности, теряя шанс на одобрение.

Как повысить шансы на одобрение

Прежде всего, важно выбрать банк, готовый дать ипотеку пенсионеру. Со списком можно ознакомиться ниже. Но есть и несколько простых нюансов, которые помогут дополнительно повысить ваши шансы.

Помимо пенсионного удостоверения важно предоставить все справки, подтверждающие доходы. Даже если это регулярные переводы от детей. Выписка с банковского счета, документы на имущество, любые дополнительные выплаты – все это поможет увидеть в вас благонадежного заемщика.

Страхование самой квартиры является обязательным по закону. Если вы от него откажетесь, банк обязан отклонить заявку. Желательно также оформить хотя бы страховку жизни и здоровья. Это не только повысит шанс одобрения, но также позволит серьезно снизить процентную ставку. А главное, в случае форс-мажора не нужно будет нервничать из-за долга – его погасить страховая компания.

Может ли пенсионер взять ипотеку с созаемщиком? Безусловно!

Более того, банки допускают до 3-х, 4-х и даже 5-и созаемщиков из числа ближайших родственников. Это супруги, дети и внуки. Подобная «подстраховка» не только повысит шанс на положительное решение, но и поспособствует снижению переплаты (чем менее рисковым оценивается клиент, тем более выгодные условия ему предлагают).

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Специальные программы для пенсионеров существуют в «Интерпромбанке», «Тинькофф», «Газэнергобанке» и «АТБ»:

  • лимит до 1 миллиона рублей
  • ставка от 9,9%

Подробнее с условиями вы можете ознакомиться в отдельной экспертной статье.

Но нужно понимать, что это именно потребительские, а не ипотечные займы. Разница не велика (потребительские кредиты точно так же выдают под залог недвижимости, однако могут отсутствовать некоторые дополнительные опции – такие как привлечение большого числа созаемщиков и т.д.).

Специальные программы для пенсионеров по ипотеке предлагают:

Наиболее лояльная к пенсионерам финансовая организация.

Максимальный возраст на момент погашения долга – 85 лет.

То есть, клиент и в 75 может подать заявку на ипотечный займ сроком на 10 лет.

Минимальная ставка – 11,9%. Объектом недвижимости может выступать квартира или дом. Допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Важный нюанс – заемщик обязательно должен выступать одним из владельцев недвижимости.

Согласно оценке экспертов, «Совкомбанк» чаще остальных организаций одобряет заемы клиентам в возрасте. Более того, в организации существует негласная политика, согласно которой, напротив, молодым клиентам бывает сложнее получить ссуду.

Максимальный возраст на момент погашения долга – 70 лет. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

Решение принимается за 1 – 3 дня.

Минимальная ставка – 9,9%. Минимальный взнос – 15%.

Особое преимущество – заявка полностью подается онлайн. Не нужно тратить время на дорогу – в офис клиент приезжает только после одобрения, для подписания договора.

Максимальный возраст на момент погашения долга – 75 лет. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

О готовности кредитовать данную возрастную категорию свидетельствует отдельно прописанный в условиях пункт, согласно которому лица старше 65-и должны оформить страховку жизни и здоровья. Это позволяет сразу взвесить все «за» и «против». Впрочем, как мы писали выше, нужно учитывать, что подобное требование (пусть и негласно) существует во всех банках. Просто открытое указание данного условия заведомо повышает доверие.

Минимальная ставка по программе ТКБ – 10,2%. Но минимальный взнос выше, чем у конкурентов – 20% от стоимости жилья.

Согласно заявлению банка, одобрение получают 68% заявок.

Максимальный возраст на момент погашения долга – 65 лет. На сайте отдельно указывается пенсия как один из принимаемых видов дохода. Возможно привлечение созаемщиков.

Минимальная ставка – 9,7% (только при оформлении на сайте). Минимальный взнос – 15%.

Отдельный плюс – на сайте указаны все дополнительные расходы на сделку (включая не связанные с кредитованием – такие как регистрация сделки в Росреестре и т.д.)

Максимальный возраст на момент погашения долга – 75 лет. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

Минимальная ставка – 8,2% (по программе приобретения строящегося жилья). Минимальный взнос – 15%.

Для получения ссуды потребуется предоставить подтверждение дохода или пенсии. Не работающие и не получающие пенсию лица должны выбрать срок таким образом, чтобы погасить долг до 65 лет.

Подробные условия ипотечного кредитования и особенности процедуры, о которых нужно знать – в специальном обзоре экспертов Financer.com.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Сколько можно снять с материнского капитала

Может ли пенсионер взять ипотеку, если он не работает? Или, напротив, наличие работы может каким-то образом повлиять в негативную сторону?

На практике, ситуации абсолютно равнозначны. Некоторые банки предпочитают кредитовать работающих клиентов – в среднем зарплата работающего человека получается выше пенсии. Это обеспечивает большую платежеспособность.

Некоторые, напротив, предпочитают заемщиков с пенсионными выплатами – более стабильными, чем зарплата (поскольку нельзя точно спрогнозировать, когда клиент решит оставить работу).

Financer.com рекомендует подать заявку в 2 – 3 учреждения, чтобы сравнить условия и выбрать оптимальные. Помните, все данные, указанные на сайтах, являются ориентировочными. Точные условия озвучиваются только после одобрения поданной заявки.

Может ли пенсионер выступать созаемщиком

Нет. Ни в одном банке подобная возможность не предоставляется. Согласно официальным требованиям, созаемщиком может быть только гражданин России моложе 60 лет.  Но и в случае, если вы подпадаете под это требование, советуем еще раз все взвесить.

Созаемщик – это не только способ получить ссуду и более выгодные условия. Это и тот человек, на которого ляжет бремя выплаты долга в чрезвычайных обстоятельствах. С другой стороны, он так же имеет право на долю в приобретаемой недвижимости.

Кстати, это нужно учитывать при привлечении созаемщиков к оформлению ипотечной ссуды. Обращайтесь за помощью только к близким людям. Не доверяйте предложению сомнительных лиц «помочь в получении средств». Подобная помощь может иметь печальные последствия.

Интересное на заметку

На днях ЦБ РФ снова понизил ключевую ставку. Аналитики прогнозируют скорое падение и банковских ставок – в том числе, по ипотечным предложениям.  Это традиционно вызовет повышение спроса среди и снижение процента одобряемых заявок.

Поэтому эксперты Financer.com советуют не тянуть с оформлением. Проще потом рефинансировать долг, чем толкнуться с отказом и пытаться найти другие возможности. К тому же, летом наблюдается падение цен и на недвижимость.

Материал подготовлен на основе: официального сайта НБКИ, издания «Российская Газета», официальной информации банковских учреждений

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Источник: https://maofeo.ru/zajmy/mozhno-li-vzyat-ipoteku-pensioneru-kotoryj-rabotaet.html

Обратная ипотека: работает ли в России?

можно ли взять ипотеку пенсионеру который работает

Обратной ипотекой активно пользуются за рубежом, а вот у нас об этом инструменте пока знают немногие. По словам представителей Минфина, обратная ипотека поможет справиться с бедностью и улучшить благосостояние граждан. Что это за кредитный продукт и можно ли им воспользоваться в России – расскажет IRR.ru.

Что такое обратная ипотека?

По своей сути обратная ипотека является кредитом, который предоставляется под залог недвижимости. Ее особенностью является направленность на пожилую часть населения — пенсионеров, которые имеют в собственности квартиру и при этом хотят повысить свой уровень дохода.

Система работает так: пенсионер заключает договор с банком и получает кредитные средства. При этом после смерти недвижимость заемщика переходит в собственность банка и продается в счет накапавшей задолженности. Таким образом, полученные выплаты и проценты пенсионер покрывает за счет своего имущества.

Отметим, после заключения договора пенсионер продолжает обладать правом собственности на квартиру и жить в ней. То есть заемщиков никто не выселяет, даже если была выплачена вся сумма, оговоренная на бумаге.

Такая мера позволяет старикам жить не только на мизерную пенсию, которой порой не хватает даже на лекарства, но и на пожизненные выплаты от заложенной недвижимости. Получается, что обратная ипотека подходит одиноким пенсионерам, о которых некому позаботиться и которым нет необходимости оставлять после себя наследство.

  • 1-комн. квартира, Ленина пр-кт, 9а
  • 1-комн. квартира, Строителей б-р, 15
  • 1-комн. квартира, Ленина пр-кт, 78
  • 1-комн. квартира, Красина ул, 3
  • 3-комн. квартира, Крылова ул, 64А
  • 1-комн. квартира, 79 Гвардейской Дивизии ул, 18
  • 1-комн. квартира, Бардина пр-кт, 44
  • Студия, Курбатова проезд, 4
  • 2-комн. квартира, Генерала Соммера ул
  • 1-комн. квартира, 25 Января ул, 14А
  • 1-комнатная квартира, 55 кв.м., 8 мин. пешком от метро Парк культуры

Условия и особенности обратной ипотеки в России

Существует несколько условий для получения обратной ипотеки:

  • Возрастной ценз — 65-68 лет. Молодым пенсионерам получать обратную ипотеку просто невыгодно, так как срок дожития будет выше, а выдаваемые суммы получатся мизерными.
  • Квартира должна принадлежать заемщику на праве собственности не менее 3-х лет.
  • Недвижимость должна находиться в пределах РФ.
  • Имущество должно быть размещено в доме, где имеется не менее 4-х этажей.
  • Предполагается надлежащее состояние недвижимости: в ипотеку не возьмут неликвидную квартиру, которую будет сложно продать, а также имущество в аварийном состоянии, жилища с незаконной перепланировкой и т.д.
  • Допускается наличие 2-х собственников (например, супруг и супруга), при этом оба должны быть согласны с условиями договора.
  • Для получения ипотеки все прописанные обязуются выписаться в случае гибели заемщика.
  • Необходимо из своего кармана оплатить затраты на оценщиков и страховку.

Согласно условиям обратной ипотеки, можно получить единоразовую выплату или договориться о ежемесячных платежах. В первом случае пенсионеру сразу выдается крупная сумма, что может быть удобно при необходимости большой покупки или дорогостоящего лечения. Во второй ситуации банк обязуется ежемесячно выплачивать заемщику прописанную в договоре сумму. Это подойдет тем, кто хочет увеличить доход и получить достойную надбавку к пенсии.

После смерти заемщика банк реализует залоговую недвижимость и получает обратно долг с процентами. Оставшаяся сумма направляется наследникам пенсионера. Однако если им нужна квартира, то можно покрыть долг своими силами и получить залоговое имущество в собственность.

  • 4-комн. квартира, Газовиков ул, 2
  • 1-комн. квартира, Борисовка ул, 8
  • 3-комн. квартира, Энгельса ул, 3
  • 3-комн. квартира, Мичурина ул, 7
  • Студия, Бронницкая ул, 13/19
  • 1-комн. квартира, Подъездной пер, 11
  • Продается 1-к. квартира, Москва, Москва, Флотская улица, 34к1
  • 2-комн. квартира, Иркутская ул
  • 3-комн. квартира, Луначарского пр-кт, 37 2
  • 3-комн. квартира, Маршала Жукова пр-кт, 64 1
  • 2-комн. квартира, Вербовая ул, 4 2
  • Продается 3-к. квартира, Московская область, Пушкинский городской округ, Пушкино, Моско

Реализация программы и последние новости

Об обратной ипотеке в России говорят еще с 2010 года, однако первые меры в этом направлении были предприняты в 2012 году. Силами действовавшего тогда АРИЖК (агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов) — одной из структур АИЖК, был запущен проект «Обратная ипотека», и в его отношении действовали все вышеописанные условия и положения. Пенсионеры могли получить такой кредит под 9% годовых, а максимальная сумма займа составляла 80% от стоимости жилья.

Проект был запущен в качестве пилотного, однако после его окончания никаких действий по дальнейшему развитию обратной ипотеки не предпринимали, несмотря на готовность правительства в случае удачной апробации поддержать инициативу и развить ее до полноценной программы.

В апреле 2016 года представители Минфина заявили, что идет работа над очередным запуском обратной ипотеки, но даже приблизительные сроки реализации проекта озвучены не было. Необходимо подробно изучить зарубежный опыт, разработать законодательную базу и продумать все организационные моменты, так что говорить о возобновлении этого инструмента еще очень рано. Можно сделать вывод, что на сегодняшний день обратная ипотека в России не работает.

По словам представителей Минфина, в будущем ограничения данного инструмента будут ослаблены, что позволит его использовать как государственную меру борьбы с бедностью. Планируется давать обратную ипотеку не только пенсионерам, но и малоимущим гражданам, а также в качестве залога принимать как недвижимое, так и движимое имущество.

Источник: https://blog.irr.ru/view/obratnaya_ipoteka_rabotaet_li_v_rossii

Ипотека для пенсионеров, как получить ипотеку пенсионеру | Актуальное об ипотеке на Avaho

Наличие пенсионного удостоверения — это еще не повод опускать руки и отказываться покупки жилья в ипотеку. Хотя банки с осторожностью выдают кредиты людям преклонного возраста, это вовсе не означает, что отказывают абсолютно всем.

Так какие же перспективы ожидают пенсионеров на ипотечном рынке в 2018 году? И как максимально выгодно приобрести недвижимость в кредит, когда богатый жизненный опыт превращается из преимущества в препятствие на пути к заветной цели? Ответы на эти и многие другие вопросы в подробной статье, посвященной ипотеке для пенсионеров.

Банки, пенсионеры и ипотека

В 2018 году пенсионный возраст в России для мужчин составляет 60, а для женщин — 55 лет. Это известно как самим гражданам, так и банкам. Выдавая ипотеку, кредиторы заглядывают в графу возраста не просто так — для них каждая заключенная сделка оценивается на предмет всевозможных рисков. И, безусловно, преклонный возраст снижает шансы заемщика на успешный исход переговоров.

Скажем, молодому человеку до 35 лет со стабильным заработком почти наверняка одобрят ипотеку на те же 25-30 лет — а все потому, что кредитор в нем уверен. С пенсионерами ситуация обстоит несколько иначе.

Люди преклонного возраста в большинстве случаев не обладают крепким здоровьем, редко получают какие-либо доходы сверх назначенной пенсии. Взяв кредит на 20 лет, пенсионер c большей долей вероятности не успеет его выплатить физически.

Получается, что последний взнос он будет вносить в 75-80 лет, а средняя продолжительность жизни в России при этом — 72,4 года по данным за 2017 год.

В итоге, люди преклонного возраста, в отличие от молодых, редко получают кредиты на срок более 5-10 лет. Кроме того, для таких категорий заемщиков усложняется вопрос страхования жизни. Если людям среднего возраста обычно предлагают ставку в 0,4% от суммы кредита, то для пенсионеров она может составить до 1%.

Что влияет на решение кредитора

Когда пенсионер приходит в банк с целью оформить ипотеку, он должен быть готов к самым разным вопросам от кредитора — он может попросить предъявить как стандартные документы (справки о доходах, копии удостоверяющих документов и т. д.), так и медицинские бумаги, уточнить о наличии предыдущего кредитного опыта. Также многое решает объем первоначального платежа. Чем больше сумма, тем охотнее банк идет на сотрудничество.

По каким критериям банки рассматривают кандидатов:

  • возраст;
  • платежеспособность;
  • кредитная история.

Возраст

Один из самых жестких критериев, по которым банк судит о возможности выдачи кредита. Чем старше пенсионер, тем сложнее ему получить ипотеку — с осторожностью относятся даже к людям предпенсионного возраста. Официально в банках России на оформление могут претендовать граждане до 75 лет включительно.

Но на практике таким пожилым людям в 99% случаев откажут. Здесь действует элементарная математика — при средних сроках кредитования 5-10 лет пенсионер может банально не дожить до последней выплаты.

Для банка это выльется в убытки, а потому предпочтение отдают тем, кто только недавно получил пенсионное удостоверение.

Платежеспособность

Никто не может оформить ипотеку, не подтвердив, в состоянии ли он потом расплатиться с банком. Работающие пенсионеры в качестве доказательств используют справки 2-НДФЛ — при этом во внимание принимается размер зарплаты. А вот тем, кто находится на соцобеспечении, придется искать другие способы доказать платежеспособность — сдавать имущество в залог, предъявлять документы, подтверждающие официальные доходы из других источников (аренда, инвестиции, бизнес и т. д.).

Кредитная история

Вполне понятно, что при наличии спорных моментов в кредитной истории в ипотеке пенсионеру будет незамедлительно отказано. Но при этом отсутствие вообще какой-либо информации о его благонадежности клиента тоже не пойдет на пользу. Лучше всего, если у пенсионера имеется опыт своевременной уплаты хотя бы одного кредита.

Ипотека работающим пенсионерам

Очень часто люди преклонного возраста продолжают работать даже после того, как официально вышли на пенсию. Для тех, кто хочет оформить ипотеку, это большой «плюс»: придя в банк, можно будет подтвердить свою платежеспособность. Именно поэтому трудоустройство является одним из ключевых условий при получении кредита пожилыми людьми.

Однако не все так просто — даже при наличии работы банк все равно должен оценить уровень доходов пенсионера. Согласно законодательству, размер ежемесячного взноса по ипотеке не может превышать 45% от официальной заработной платы.

Следовательно, нужно трезво оценивать свои возможности по выплатам. Если сумма кредита будет большой, а зарплата низкой, то увеличится срок кредитования — а для пенсионеров лимит составляет около 10 лет.

Кроме того, у работающих пожилых людей с годами падает трудоспособность, что увеличивает риски для банка.

Ипотека неработающим пенсионерам

При отсутствии постоянного дохода, которым является зарплата, даже молодым людям тяжело оформить ипотеку, а для пенсионеров это практически невозможно. Средний размер пенсии в России за 2017 год составил всего 13.620 руб., а этого недостаточно для получения кредита. К тому же, большинством банков такие выплаты не учитываются в качестве дохода. Однако свою платежеспособность можно доказать иными способами.

Чтобы банк одобрил заявку, неработающий пенсионер должен иметь::

  • прибыль от предпринимательской деятельности;
  • доходы от аренды;
  • имущество в собственности;
  • проценты по депозитам;
  • иной официальный источник доходов.

Если хотя бы по одному из вышеуказанных пунктов есть подтвержденные документально доходы, то это повысит возможность получения ипотеки. Именно повысит, но не гарантирует, потому как при принятии решения банк будет учитывать множество других факторов: возраст, наличие заболеваний, кредитная история и другие.

Ипотека с созаемщиками

Если пенсионеру трудно получить кредит самостоятельно, он может привлечь так называемого созаемщика, чтобы повысить свои шансы. Таковым может выступать одно или несколько лиц (до 3-5 человек).

Созаемщик является своеобразным гарантом платежеспособности, несет солидарную ответственность с заемщиком по ипотеке и разделяет с ним расходы по оплате ежемесячных взносов.

В случае, если финансовое положение пенсионера ухудшилось, или даже его смерти, на него перекладывается полная ответственность по выплате кредита. Чаще всего в роли созаемщиков выступают члены семьи пожилого человека: младшие браться или сестры, дети, внуки.

Требования к созаемщику:

  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе оформления кредита;
  • возраст до 63 лет (для женщин) или 65 лет (для мужчин);
  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история.

Если созаемщик состоит в браке, то его «вторая половинка» автоматически тоже приобретает аналогичный статус, поэтому банки часто требуют от второго члена семьи письменное согласие. Исключение — это наличие брачного договора, который «распределяет» все имущество между супругами.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Социальный работник как оформить

Стоит разделять понятия «созаемщик» и «поручитель». Они оба несут финансовую ответственность, но различается очередность ее несения. Если пенсионер не может дальше выплачивать ипотеку, эта обязанность сначала переходит на созаемщика, а уже после него — на поручителя. Также есть отличия и в правах. Например, созаемщик получает статус сособственника недвижимости, а поручитель — нет.

Обратная ипотека

В некоторых случаях для приобретения жилья пенсионеры могут воспользоваться еще одним финансовым инструментом — обратной ипотекой. Это особый вид необслуживаемого кредита, который выдается под залог имеющегося у заемщика имущества. Данный механизм был изобретен в 90-х гг. прошлого века специально для того, чтобы повысить спрос на недвижимость среди пенсионеров.

Обратная ипотека работает следующим образом:

  1. Пенсионер заключает договор с банком на пожизненный кредит под залог своего имущества. Платежи по нему отсутствуют.
  2. После смерти заемщика кредитор продает бывшую в залоге квартиру или дом на вторичном рынке.
  3. Из полученных средств банк погашает остаток по «телу» кредита и процентам.
  4. Остаток возвращается наследникам умершего пенсионера.

Особенностью данного кредита по сравнению с той же пожизненной рентой является то, что после полной выплаты долга родственники пожилого человека сохраняют за собой право на наследование. Данный договор можно расторгнуть досрочно, но в этом случае придется выплачивать остаток по основному долгу и накопившимся процентам.

Досрочный уход на пенсию и ипотека

Как отдельную категорию можно вынести людей, которые по тем или иным причинам ушли на пенсию раньше положенного срока. В России существует широкий ряд профессий, работникам которых предоставляется льготное право на раннее получение пенсии по старости.

Уйти на пенсию можно раньше:

  • на 5 лет (в 60 для мужчин и 58 для женщин);
  • на 10 лет (в 53 только для женщин);
  • независимо от возраста (по достижению определенного стажа).

Например, работники аварийно-спасательных служб вне зависимости от возраста могут уйти на пенсию после накопления 15-летнего стажа. Попав на должность в 18 лет, спасатели (мужчины и женщины) уже к 33 годам становятся пенсионерами. Каким же образом это отразится на получении ипотеки?

На самом деле, для банка не так важен сам статус «пенсионер», который имеет клиент — гораздо больше его интересует возраст и состояние здоровья претендента на кредит. Поэтому для тех, кто получил пенсионное удостоверение раньше, это скорее преимущество, чем недостаток.

Как правило, банки выдают кредиты таким образом, чтобы заемщик мог полностью расплатиться за него к 65 годам — это своеобразная «критическая точка», после которой риск невыплаты становится слишком велик для одобрения ипотеки. Соответственно, «обычные» пенсионеры получают «фору» лишь в 5 лет, тогда как «досрочники» помимо этого имеют в запасе еще 10 и более лет.

На какие условия по ипотеке может рассчитывать пенсионер

При наличии достаточного дохода пенсионеры могут рассчитывать на получение кредита, но как быть с его условиями? Для пожилых людей не действуют никакие дополнительные скидки, и даже наоборот — банки всячески стараются оправдать риски и завышают ставки, навязывают дополнительные услуги и сокращают сроки кредитования. Чтобы оценить, насколько велик ущерб от подобных «манипуляций» для пенсионера, следует выделить несколько основных критериев для анализа.

Условия ипотеки оцениваются по:

  • размеру ставки;
  • первоначальному взносу;
  • сумме ежемесячных платежей и сроку кредитования.

Ставка

В 2018 году средний размер ипотечной ставки в России равен 9-9,5%. Пенсионеры могут рассчитывать примерно на такие же условия, но последнее слово остается за банком после того, как он проведет тщательное исследование личности клиента.

Первоначальный взнос

Банки страны предлагают десятки ипотечных программ с первоначальным взносом от 10-20% и выше. На отсутствие первого платежа пенсионеры могут не рассчитывать, так как кредитор на такие условия не пойдет. Если пенсионер готов сразу оплатить от 50% стоимости недвижимости и больше, это будет преимуществом.

Ежемесячные платежи

По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» средний размер ежемесячного платежа по ипотеке в России составил 21 тыс. руб. Примерно к такой сумме следует готовиться и пенсионерам. Следовательно, их ежемесячный доход для этого должен составлять около 45-50 тыс. руб., чтобы оставались средства на проживание и оплату коммунальных услуг. Также нужно принимать во внимание сроки ипотеки — чем они меньше, тем сильнее увеличится ежем. платеж.

В итоге несмотря на то, что пенсионеры находятся на соцобеспечении государства, они имеют право наряду с обычными гражданами на оформление ипотеки — но только на общих основаниях. Кредиторы с недоверием относятся к пожилым заемщикам, поэтому можно рассчитывать только на сроки в 5-10 лет, высокие ставки и дорогую страховку. Никаких льготных ипотечных программ для пенсионеров не предусмотрено.

Источник: https://avaho.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-pensionerov.html

Ипотека для пенсионеров — свое жилье нужно всем

Дают ли ипотеку пенсионерам? Если в начале 2000-х ответ на этот вопрос был скорее отрицательный, то сегодня ситуация изменилась.

Ипотека для пенсионеров имеет свои особенности, но при желании возможность получить жилищную ссуду есть. Банков, выдающих ипотечные кредиты пенсионерам, не так много. Однако предложения есть, и их количество постоянно растет.

Процентная ставка колеблется в районе 11-16% годовых, в зависимости от дохода заемщика, его возраста и самого жилья.

Ипотечный кредит доступен как работающим, так и неработающим пенсионерам, но на разных условиях.

Если говорить о мировой практике кредитования пенсионеров, то в этой области показательным является опыт США. Именно в Америке данный вид ипотеки получил наибольшее развитие.

При этом обращение пенсионеров за ипотечным кредитом стало своего рода социальным триггером для того, чтобы дети стали обращать больше внимания на материальные проблемы своих родителей.

Часть ипотечных сделок с участием пожилых американцев не доходит до заключения договора с банком по причине того, что дети берут на себя заботу о своих родителях.

Как взять кредит на жилье пенсионеру? Если вы:

  • знаете, какое жилье вам нужно;
  • уверены в ваших финансовых возможностях;
  • собрали необходимые документы для подачи заявки в банк;

значит самое время приступить к поиску самого выгодного предложения на рынке кредитов.

Условия ипотеки для пенсионеров

Претендентов на получение ипотеки для пенсионеров можно разделить на следующие группы:

  • «молодые» пенсионеры, вышедшие на пенсию не по возрасту, а в связи с особенностями профессиональной деятельности (военные, работники пожарной службы, сотрудники МЧС и т. д.);
  • работающие пенсионеры;
  • пенсионеры, за которых готовы поручиться родственники («семейная ипотека»);
  • пенсионеры, ушедшие на пенсию по возрасту, не имеющие возможности привлечь поручителя для получения ипотеки.

Существует возрастное ограничение для пенсионера, который хочет взять ипотеку. Жилищный кредит должен быть выплачен до 75 лет, а сама ипотека пенсионерам в возрасте 55-65 лет выдается на срок 5-10 лет.

Есть возможность получить ипотеку для пенсионеров без первоначального взноса, но в этом случае придется закладывать уже имеющуюся в собственности недвижимость. На других условиях кредит, скорее всего, не будет одобрен. Сами ипотечные ставки в таком случае будут выше средних, поскольку риск для банка повышается.

Кредиты молодым пенсионерам чаще всего выдаются на общих условиях, и на сроки большие, чем людям преклонного возраста. Кредитование военных пенсионеров только приветствуется банками, потому что эта группа заемщиков обладает высокой социальной ответственностью и имеет стабильный доход.

Разумеется, пенсионерам без поручителей и дополнительных источников дохода будет сложнее получить кредит на жилье. Тем не менее не следует опускать руки, ведь спрос рождает предложение.

В нашей стране стала актуальна программа обратной ипотеки (разновидность пожизненной ренты).

Суть обратной ипотеки состоит в следующем:

  • пенсионер берет ипотеку в банке и получает пожизненный кредит под залог полученной недвижимости;
  • пенсионер может в любой момент выплатить задолженность перед банком (в том числе и за счет средств наследников, которые не хотят лишиться права на жилье);
  • после смерти пенсионера банк продает квартиру, из полученной суммы забирает долг с процентами, оставшиеся деньги перечисляются наследникам.

Программа обратной ипотеки запущена АРИЖК в 2011 году, и пока что она является пилотной. К тому же ставка по такой ипотеке 9%, что не вдохновляет банки, и они предпочитают более традиционные формы жилищного кредитования.

Жилье, доступное в ипотеку для пенсионеров

Число пенсионеров, желающих воспользоваться банковским займом для того, чтобы приобрести собственное жилье, растет с каждым годом. Существующие ипотечные программы позволяют получить кредит на покупку следующих видов недвижимости для пенсионеров:

  • готовая квартира или построенный дом с участком (вторичка);
  • квартира в строящемся доме (первичный рынок);
  • строительство жилого дома;
  • гараж для автомобиля.

Что касается требований, которые банк выдвигает к объектам кредитования, они остаются такими же, как и для обычной ипотеки. Сама недвижимость будет являться гарантией того, что банк не останется ни с чем, если пенсионер по какой-либо причине не сможет выплатить кредит. Поэтому жилье должно быть ликвидным, а вся документация по строящемуся объекту — официальной и адекватной.

Жилье под ипотеку проверяют на соответствие следующим требованиям:

  • год постройки (степень износа здания не должна превышать 60%);
  • этажность;
  • планировка;
  • инфраструктура района, где расположено жилье;
  • ликвидность данного объекта.

Для того чтобы получить одобрение ипотеки на квартиру в строящемся доме, лучше сразу узнать, какие застройщики аккредитованы у банка, в который вы планируете обратиться. Если сможете найти подходящий объект у этих застройщиков, вам будет намного проще получить от банка деньги на его приобретение.

Страхование рисков при ипотеке для пенсионеров

Ипотечное страхование для пенсионеров включает в себя три составляющие:

  • страхование самой недвижимости от стихийных бедствий, пожара и т. д.;
  • страхование здоровья и потери трудоспособности заемщика (если пенсионер работает);
  • страхование титула (утраты права собственности в результате действий третьих лиц).

Отметим, что страхование здоровья пенсионерам будет стоить намного больше, чем людям среднего возраста.

Например, для молодого человека 20 лет стоимость страховки здоровья в среднем составит 0,65% в год от десятикратной суммы кредита (в разных страховых компаниях схема расчета может варьироваться), для работающего гражданина 45 лет — около 1,5%, для пенсионера — от 2,3%. Как видите, разница существенная, и не в пользу пенсионера.

Для вторичной недвижимости страхование титула является обязательным.

Хотя и существует мнение, что банки тщательно проверяют юридическую чистоту ипотечного жилья, тем не менее кредиторы страхуют свои риски по максимуму.

Кроме страховки дополнительно пенсионеру из собственного кармана предстоит оплатить следующие услуги:

  • профессиональная оценка недвижимости;
  • рассмотрение заявки на ипотеку;
  • оформление полного пакета документов;
  • ведение счета в банке.

Все эти сопутствующие расходы увеличивают итоговую стоимость жилья, и о них нужно помнить с самого начала. За просрочку также предусмотрена ежедневная пеня, поэтому необходимо строго придерживаться сроков уплаты.

Возврат налога по ипотечному кредиту

В соответствии с налоговым законодательством, налоговый вычет при покупке жилья в ипотеку получают налогоплательщики, которые платят со своих доходов 13% НДФЛ.

Для неработающих пенсионеров, чей единственный доход — это пенсия, вышеупомянутый вычет возможно оформить в виде исключения. Таким исключением является перенос налогового вычета на предыдущие 3 года, если пенсионер в этот период работал и выплачивал 13% НДФЛ.

Важно, что такая возможность предоставляется как неработающим, так и работающим пенсионерам.

Итак, пенсионер, выплачивающий ипотеку и планирующий получить налоговый вычет, должен помнить следующее:

  • документы в налоговую подаются в год, следующий за годом приобретения жилья;
  • вычет можно получить только за 3 последних календарных года без права выбора интервала;
  • если пенсионер за этот период уплачивал налоги с других доходов, например, сдавал жилье в аренду, он может получить налоговый вычет с перечисленной в казну суммы;
  • если в предыдущие 3 года пенсионер не работал и не имел доходов, с которых он платил налог 13% НДФЛ, у него нет права на налоговый вычет;
  • работающий пенсионер может вернуть налог и за текущий период, и за 3 предшествующих года, когда он также получал зарплату и платил 13% НДФЛ;
  • если собственность на ипотечную недвижимость оформлена в долях (например, с супругом), налоговый вычет соответствует доле пенсионера;
  • если у пенсионера есть супруг, который получал налогооблагаемый доход в предшествующие 3 года, можно получить налоговый вычет на его долю;
  • при возврате налога за стоимость жилья сумма ограничена значением в 260 000 рублей (13% от 2 млн рублей).

Собрав все необходимые документы, пенсионер в соответствии со своими доходами получит назад уплаченный налог НДФЛ на ипотечное жилье.

Причины отказа банка

Какие банки дают ипотеку пенсионерам? В первую очередь, это Сбербанк, и именно он был пионером в выдаче жилищных займов людям преклонного возраста. Есть и другие банки, которые работают с пенсионерами, но их, как мы уже говорили, не так много. Поэтому если вам отказали в одном, шансов, что в другом не повторится та же история, не очень много.

Ипотечное кредитование пенсионеров имеет ряд особенностей, и важность кредитной истории заемщика остается неизменной.

Может ли пенсионер взять ипотеку, если в его КИ были просрочки и уклонения от уплаты кредитов? К сожалению, ответ обычно отрицательный. На принятие решения о выдаче ипотеки лицам преклонного возраста влияют следующие показатели:

  • размер пенсии;
  • наличие дополнительного дохода (в том числе зарплаты);
  • отсутствие судимостей;
  • чистота КИ;
  • наличие в собственности недвижимости, которая может выступить в качестве залога по кредиту.

Что касается срока давности кредитной истории, здесь мнения расходятся. Одни утверждают, что данные, хранящиеся в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) не имеют срока давности, а кто-то говорит, что историю «чистят» примерно раз в 15 лет.

Если в вашей кредитной истории имели место неоднозначные эпизоды, которые нельзя объяснить техническими ошибками, шанс получить ипотеку есть. Но для этого стоит воспользоваться услугами ипотечного брокера. Да и если ваша КИ идеальна, ипотечный брокер поможет вам сэкономить на процентах. А это, между прочим, весьма солидные суммы.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как получить материнский капитал отцу

В Санкт-Петербурге вопросами ипотеки занимается фирма «Ипотекарь». Сотрудники компании имеют прямые связи с банками, которые выдают ипотеку пенсионерам. Ипотечные консультанты из «Ипотекаря» помогут вам получить одобрение, оформить документы, подать заявку на налоговый вычет и решить другие вопросы, связанные с получением кредита на жилье.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p563-ipoteka_dlja_pensionerov_svoe_zhilje_nuzhno_vsem/

Ипотеку для пенсионеров стали одобрять на 30% чаще

Согласно данным НБКИ, в 2019 году ипотека для пенсионеров стала гораздо доступнее. С января число одобренных заявок увеличилось на 34% по сравнению с прошлым годом. Какие банки готовы выдавать жилищный кредит данной категории заемщиков и на каких условиях его можно получить?

НБКИ провело исследование посвященное тому, дают ли ипотеку пенсионерам и какой процент одобрения получился за первый квартал 2019 года.

По сравнению с результатами аналогичного исследования 2018 года, заемщикам пенсионного возраста стали одобрять заявки на 34% чаще. Поднялась и планка размера одобряемых сумм – до 890 тысяч рублей. Это на 229 тысяч больше, чем в прошлом году.

Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны?

Заемщик — человек, представивший пакет документов для получения одобрения по кредиту и заключивший с банком кредитный договор.

Если человек берет кредит один, без привлечения иных лиц, то он будет называться заемщиком.

Если заемщик привлекает дополнительно участников к сделке, то таких участников будут называть созаемщиками, а самого заемщика титульным созаемщиком. Титульный созаемщик обязательно должен быть наделен собственностью. 

Ольга Гимадеева, эксперт ДомКлик

Привлечение созаемщиков для увеличения суммы ипотеки 

Для увеличения суммы ипотечного кредита заемщик может привлечь созаемщиков с учетом их платежеспособности – при рассмотрении заявки банк будет учитывать общий доход.

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Таким созаемщиком может быть любое лицо, не обязательно родственники. 

Созаемщики без учета платежеспособности

Супруга (или супруг) заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста. Может быть владельцем собственности.

Не включается в состав созаемщиков и не является стороной сделки в 2 случаях:

  • При наличии действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости

Но это не значит, что вообще не участвует в сделке. Даже при наличии брачного договора супруг(а) по желанию может стать созаемщиков с учетом платежеспособности.

  • При отсутствии у супруга(и) заемщика гражданства Российской Федерации 

Член семьи — родственник одного из созаемщиков: 

супруг(а), дети, родители, внуки, братья, сестры, племянники, бабушки, дедушки), являющийся владельцем сертификата на льготную покупку объекта недвижимости.

Владелец сертификата идет как созаемщик без учета платежеспособности с обязательным наделением его собственностью на кредитуемый объект недвижимости.

Кто может быть созаемщиком? 

Требования к созаемщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику. 

Посмотреть требования банка

Супруг или супруга, как и любой другой привлеченный созаемщик должны предоставить в банк аналогичный пакет документов (как и заемщик) для одобрения кредитной заявки.

Созаемщик не обязательно должен быть родственником ипотечного заемщика.  

Созаемщики несут солидарную ответственность по обязательствам кредитного договора.

Источник: https://blog.domclick.ru/post/sozaemshiki-po-ipoteke-kto-mozhet-byt-i-zachem-oni-nuzhny

Дадут ли ипотеку пенсионеру и на каких условиях — БТИ

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2019 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

  • на приобретение квартиры;
  • на покупку дома за городом;
  • на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
  • на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

  • валюта кредита — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
  • минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15% и выше;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
  • минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка начинается от 13%;
  • оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
  • самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
  • самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к заёмщику

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание.

    Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение.

Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

  • заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
  • документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей.

    В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;

  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода — справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
  • документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет.

Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих.

Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2019 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне.

Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества.

Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Трудоустройство — решающий фактор!

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг.

    Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.

  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет.

    Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.

  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении.

    В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • разнообразие программ;
  • предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

  • заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
  • оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
  • в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

Итоги статьи:

  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

Источник: https://orenbti.ru/dokumenty/dadut-li-ipoteku-pensioneru-i-na-kakih-usloviyah.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Фемида справедлива